Saiba qual é o melhor ETF para investir agora. Esta é a opinião dos investidores. Não cometa o mesmo erro, que muitas pessoas estão a fazer!

Chegamos a uma altura, em que a única forma real de bater a inflação é 💵 investir dinheiro e não poupar dinheiro, pois 500 euros daqui a um ano não conseguem comprar mais o que é possível comprar nos dias de hoje. Ao longo do tempo, o dinheiro está a perder valor cada vez mais rápido devido à inflação e se não investir, vai acabar por perder poder de 🛒 compra.

Por essa razão, deve considerar investir o seu dinheiro e diversificar por vários tipos de investimento. Esqueça os Certificados de Aforro e os Depósitos a Prazo e outros produtos de poupança, pois apesar de não terem risco, não rendem praticamente nada. Um dos investimentos de longo prazo mais populares e que tem gerado mais-valias aos investidores nos últimos anos, são os ETFs VWCE e VUAA. Será que vale a pena investir em ambos? ou escolher apenas um? Muitos investidores inexperientes estão a cometer um erro, que está a ter danos colaterais.

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Devo investir dinheiro no ETF VWCE ou no ETF VUAA? Estou indeciso!

Uma questão muito comum entre novos investidores, interessados no investimento em ETFs, é em qual ETF devem investir. Se no VWCE ou no VUAA. Depois de ler este artigo, não vai ter mais essa dúvida.

Embora ambos os ETFs sejam boas escolhas, é importante avisar que não vale a pena investir em ambos os ETFs. Deve escolher apenas um.

Mas… qual escolher? Eis a questão mais importante.

O VWCE com o nome Vanguard FTSE All-World UCITS (Acc EUR), é um ETF cotado em 💶 euros que procura replicar a performance do índice FTSE All-World. O índice FTSE All-World é composto por ações de países desenvolvidos e de países emergentes.

Neste momento, as 5 maiores posições do ETF Vanguard FTSE All-World UCITS (Acc EUR), são a Microsoft, Apple, NVIDIA, Amazon e outras empresas. É um ETF diversificado, mas com mais exposição ao setor de tecnologia, que no passado tem gerado ganhos consideráveis.

O ETF VWCE gerou o retorno apresentado abaixo aos investidores que tomaram a decisão de investir neste ETF. Deve ter em atenção que o 3Y, significa o retorno anual para um prazo de 3 anos.

Já o VUAA com o nome Vanguard S&P500 UCITS (Acc EUR), é um ETF cotado em 💶 euros que procura replicar a performance do índice S&P500. O índice S&P500 é composto por ações das 500 maiores empresas cotadas nas Bolsas de Valores dos EUA 🇺🇸 (NYSE e NASDAQ).

Neste momento, as 5 maiores posições do ETF Vanguard S&P500 UCITS (Acc EUR), são a Microsoft, Apple, NVIDIA, Amazon e outras empresas. É um ETF diversificado, mas também com mais exposição ao setor de tecnologia, como acontece com o ETF VWCE.

Este foi o retorno que investidores que obtiveram ao investir no ETF VUAA. Em comparação com o ETF VWCE, é possível chegar à conclusão que os ganhos de quem investiu no VUAA foram superiores a quem investiu no VWCE.

Cada ETF tem estratégias de investimento um pouco semelhantes, mas os resultados obtidos por ambos são totalmente diferentes, por essa razão, antes de investir num ETF, é importante analisar vários fatores, não só a performance, mas as 5 maiores posições, o objetivo do ETF, a divisa, entre outras coisas.

Investir no VWCE ou VUAA?

Esta é uma pergunta muito frequente entre novos investidores. Como é possível chegar à conclusão, depois desta análise rápida, a nossa escolha recai sobre investir no VUAA.

Não só o VUAA obteve um ganho superior ao VWCE no último ano, como tem consigo fazer isso de forma consistente durante vários anos. Apesar de parecer um espetáculo ou algo extraordinário investir num ETF que exposto a países emergentes, a realidade não é bem assim e os ganhos mostram isso.

Outra razão para considerar o VUAA, está no custo por unidade. É mais baixo do que o VWCE, logo é possível investir menos dinheiro por unidade, apesar que ambos os ETFs estarem disponíveis para comprar frações na corretora XTB.

Para finalizar, como a estratégia dos ETFs VUAA e VWCE tem algumas semelhanças, não deve investir em ambos os ETFs, porque vai estar a sobrepor estratégias. Deve considerar apenas o VUAA e optar por reforçar ao longo dos anos.

Onde comprar os ETFs VWCE e VUAA?

Para comprar os ETFs VUAA e VWCE, tem de usar uma corretora de Bolsa. Felizmente, nos dias de hoje existem dezenas de corretoras disponíveis. Evite a todo o custo usar o seu Banco, porque vão cobrar comissões absurdas e outras taxas ainda mais absurdas.

A corretora XTB é um das opções mais populares neste momento, para comprar ETFs e investir em ações. Além disso, inclui outras funcionalidades importantes, como o pagamento de juros pelo dinheiro parado, plataforma de negociação avançada, suporte em português de Portugal 🇵🇹, entre outras vantagens.

Pode depositar dinheiro na sua conta XTB, para mais tarde comprar ETFs, usando transferência bancária, paypal ou por cartão Visa e Mastercard.

Depois, só tem de procurar pelo símbolo do ETF. Por exemplo, se quer comprar unidades do ETF VUAA, deve pesquisar por VUAA e vão aparecer os símbolos disponíveis.

Aparece o VUAA.DE e o VUAA.UK. Embora sejam o mesmo ETF, um está em 💶 euros e o outro em 💵 dólares, logo vamos escolher o VUAA.DE para não pagar comissões.

Na corretora XTB até os investidores pagam 0% de comissão ao negociar até 100.000 euros por mês.

É possível comprar unidades diretamente do módulo lateral ou clicando no +, para abrir a janela de compra de unidades.

Na janela de ordens, o investidor tem que selecionar o tamanho total da posição. É possível comprar frações, ou seja, comprar 1.55 do VUAA ou apenas 0.50. Para enviar a ordem de compra, depois só tem que clicar em Buy.

Como já viu, investir no ETF VUAA, VWCE ou em qualquer outro ETF não é assim tão difícil como muitas pessoas pensam. O VUAA e o VWCE são dois dos ETFs mais populares entre investidores passivos, que estão a usar para rentabilizar o seu capital, para dentro de vários anos fazer crescer o seu investimento.

Para os investidores indecisos, sobre qual corretora escolher para comprar ETFs, deve considerar ler a análise à XTB, para entender porque razão é uma das corretoras mais populares entre os nossos leitores.

Se ainda não investe, considere investir, porque a longo prazo acreditamos que irá fazer toda a diferença.

Descubra a principal razão porque Poupar Dinheiro é sinónimo de Perder Dinheiro. Pare de cometer o mesmo erro. Vai dar cabo das suas finanças pessoais!

Se gosta muito de ler sobre assuntos relacionados com Educação Financeira ou Finanças Pessoais, o mais certo é que já tenha ouvido falar que “um euro poupado, é um euro ganho“. Mas, essa afirmação não é totalmente verdadeira nos dias de hoje. Ao longo deste artigo, vamos explicar porquê. Se poupa dinheiro, vai mudar de opinião.

Leia atentamente e leia novamente, porque este assunto é importante demais para ler apenas uma vez. Partilhamos consigo a razão porque poupar dinheiro é mau e porquê todas as pessoas deveriam investir dinheiro. Quando começar a entender que dinheiro não é dinheiro, vai alcançar finalmente o sucesso.

O Bitcoin valorizou +100% em 2020. Negociar Bitcoins agora!

Como Parar de Perder Dinheiro?

Chegamos a uma altura conhecida como a guerra das moedas. Cada país luta para ter uma divisa fraca, para fazer crescer a sua economia. Com uma moeda barata, vão aumentar as exportações, mais empresas vão escolher esse país para se fixar, etc. Nesta luta, temos os EUA, a Europa e o Japão.

Os EUA lutam para ter o Dólar fraco e a Europa também luta para ter um Euro fraco!

O que a maior parte das pessoas não entende, é que com esta guerra de divisas, o Euro, o Dólar e o Iene estão a ser manipulados para valer menos. Ou seja, 1€ não vale mais 1€.

Por essa mesma razão, poupar dinheiro não vale mais a pena. Muitos investidores perceberam isso e estão a investir dinheiro em vez de poupar. A inflação continua a subir e o dinheiro está a desvalorizar rápido.

O mercado imobiliário, as ações, o ouro ou até mesmo o Bitcoin, são os sítios onde os investidores estão a investir o seu dinheiro.

Podem parecer investimentos arriscados, mas deixar o dinheiro parado ou numa Conta Poupança é mais arriscado.

Investir na Bolsa é lucrativo. Podes ganhar muito dinheiro. Mas, também tens outras soluções. O Bitcoin é um bom investimento.

Para entender porque deve parar de poupar dinheiro e começar a investir o seu dinheiro, abaixo deixamos um resumo sobre a história do dinheiro, que vai mudar a maneira como pensa. Vai se arrepender de não ter chegado até esta página mais cedo.

A história do dinheiro

Muitas pessoas ainda agem como se estivessem no passado e esquecem-se das políticas monetárias. Depois de 1971 o dólar não é mais considerado dinheiro e isso, também está a influenciar o euro.

Em 1971, o Presidente dos Estados Unidos Richard Nixon mudou as regras do dinheiro. Nesse ano, o dólar norte-americano deixou de ser dinheiro e passou a ser uma divisa. Esta foi uma das mudanças mais importantes na história moderna, mas poucas pessoas perceberam isso.

Antes de 1971, o dólar era dinheiro real ligado ao ouro e à prata, por isso o dólar era conhecido como um certificado de prata. Depois de 1971, o dólar tornou-se numa Nota da Reserva Federal. Em vez do dólar ser um ativo, foi transformado num passivo. Hoje, os EUA são o maior devedor da história, em parte devido a essa mudança.

Para entender melhor, é preciso voltar atrás no tempo.

Depois da 2ª Guerra Mundial, foi usado o Sistema de Bretton Woods para estabilizar as divisas. Este era o standard quasi-gold, ou seja, todas as moedas eram apoiadas pelo ouro. O sistema funcionou muito bem até à década de 1960, quando os EUA começaram a importar Volkswagens da Alemanha e Toyotas do Japão. De repente, os EUA estavam a importar mais do que a exportar e o ouro estava saindo do país.

Para parar com a perda de ouro, o Presidente Nixon acabou com o Sistema de Bretton Woods em 1971 e o dólar norte-americano substituiu o ouro como a moeda mundial. Nunca na história do mundo a moeda fiduciária de uma nação foi o dinheiro do mundo.

Nos últimos anos, o governo dos EUA este a criar dinheiro através do seu programa de incentivos conhecido como quantitative easing. Isso significa que eles reforçaram o balanço do Fed comprando títulos do Tesouro dos EUA para manter as taxas de juros baixas, na esperança de estimular a economia por meio desses meios artificiais. É o equivalente a você ou nós imprimirmos dinheiro para pagar a dívida do nosso cartão de crédito. E funcionou … por enquanto.

Um dos efeitos do colaterais do quantitative easing foi o acesso a dinheiro barato e a alta inflação. Os que eram ricos tornaram-se ainda mais ricos, mas os salários mantiveram-se estagnados.

Nestes últimos anos, as pessoas que investiram dinheiro em ações, imóveis ou até mesmo em criptomoedas, conseguiram fazer o dinheiro crescer. Quem optou por poupar dinheiro, perdeu dinheiro e vai perder ainda mais, com a próxima crise financeira.

Ainda quer continuar a cometer o mesmo erro?

Saiba como fazer 1 milhão de dólares ou mil maneiras de ganhar 1000 dólares. Conheça um dos primeiros livros de educação financeiro de Warren Buffett.

Poucas pessoas sabem que o sucesso de Warren Buffett (ou o acelerador do seu sucesso), foi provavelmente a venda do livro chamado Mil formas de ganhar 1000 dólares (One Thousand Ways to Make $1000). A primeira versão deste livro foi escrita em 1936 e marca alguns dos objetivos a longo prazo deste investidor de sucesso, que tinha como meta final tornar-se milionário aos 35 anos depois. Na biografia oficial de Warren Buffett, publicada no livro “The Snowball”, o próprio investidor reconhece que leu-o quando tinha 11 anos e aprendeu muito. Se este livro caísse nas suas mãos, muitos de nós iríamos pensar que era uma mentira autêntica, pois basicamente falava de fazer dinheiro através da arte de vender, do trabalho duro e da ingenuidade, assim como saber influenciar as pessoas e ganhar novos seguidores. Continue lendo para conhecer algumas dicas importantes deste livro.

O início do percurso de sucesso de Buffett

Este livro de educação financeira fala de muitas ideias de negócio que poderiam parecer absurdas, e não pela mudança dos tempos, já que eram absurdas mesmo quando Warren Buffett era um jovem, já que estão relacionadas com negócios rentáveis. O livro nem é bom ou mau, é boa ou má a interpretação que o leitor retira do livro e como aplica esses conhecimentos.

O que aprendeu Warren Buffet com este livro?

No início, este livro ensina-lhe a “comer como um elefante”. Como você o comeria? É claro que bocado a bocado, e não tudo de uma vez. A maior parte das pessoas tendem a colocar metas muito grandes a longo prazo, quando na realidade as metas devem ser pequenas e de curto prazo, totalmente alcançáveis num prazo determinado. Isso nos a ajuda a continuar motivados.

Se nos fixarmos, o livro não fala praticamente sobre como ganhar um milhão de dólares, nem de ganhar 1000 dólares muitas vezes. Quantas mais vezes ganhar 1000 dólares, menos faltará para ganhar um milhão de dólares.

Investir dinheiro é a melhor forma de colocar o seu dinheiro a render para si, além de fazer com que não perca valor ao longo do tempo. Todos sabemos que 10 euros hoje, com o passar do tempo e com a inflação, podem se tornar em apenas 5 euros dentro de 5 anos. Para Warren Buffett isto não é bem assim, pois para ele, ter 1 euro hoje, bem investido (em negócios, bolsa, dívida, etc), são 10 euros dentro de 5 anos.

Voltando ao livro “The Snowball”, Buffett diz que qualquer pessoa pode fazer um milhão de dólares, mas pouca gente está disposta a aprender o necessário para conseguir, assim como sacrificar recompensas imediatas hoje para obter uma recompensa no futuro.

Tanto na hora de ser empreendedor como na hora de investir, você necessita de um plano, um estudo prévio, e de trabalho duro e constante para aprender tudo acerca aquilo que está a aprender. Seria injusto que uma pessoa sem esforçar-se consegui-se o mesmo que outra pessoa que investiu bastante tempo e dinheiro.

Descubra quais são os diferentes tipos de inflação que existem. Melhore a sua educação financeira. Saiba mais coisas sobre inflação!

A inflação é a variação em alta dos preços. Em sentido contrário, uma variação em baixa dos preços – conhecida por deflação. Anteriormente, já falamos aqui, no Negócios e Dinheiro, que a inflação é uma ferramenta útil para compreender melhor como o ritmo de crescimento dos preços afeta a economia de um país e as suas finanças pessoais.

Neste artigo, vamos encontrar alguns tipos e como cada um deles tem efeitos práticos na economia do seu país e, por extensão, à sua economia pessoal.

Guia sobre Tipos de Inflação

Em função da magnitude da alta de preços, é possível considerar os três tipos de inflação: a inflação moderada, a inflação galopante e a hiperinflação. Para compreender melhor o conceito de cada um destes tipos e quando devem ser usados, continue a ler para ter acesso à descrição detalhada.

Inflação moderada

É considerado inflação moderada quando os preços aumentam de forma lenta e, como consequência disso, mantêm-se relativamente estáveis. Nesta situação, existe a confiança na economia do país e as pessoas tendem a depositar dinheiro nos bancos, através de produtos de depósitos remunerados a longo prazo, para que o seu dinheiro não desvalorize ao longo do tempo.

Inflação galopante

A inflação galopante tem lugar quando a alta de preços dispara e para um período anual, os preços aumentam em taxas com mais de um dígito, isto é, para 15%, 30% ou até 130%. Num país com esta situação de inflação galopante, o dinheiro perde valor a uma velocidade vertiginosa, por isso, surgem mudanças de impacto na economia. Nestes casos é muito habitual que os contratos de fabricação ou entrega de produtos e serviços inclua um cláusula relacionada com o índice de preços ou até com uma moeda estrangeira, de tal maneira a que permita executar o trabalho com garantia de estabilidade para ambas as partes. Se os preços das matérias primas subirem exageradamente, dificilmente se poderia manter o preço de venda fixado anteriormente. Nestas situações, a população tende a viver com o justo e necessário, sem luxos ou coisas que sejam imprescindíveis para o sustento diário.

Hiperinflação

A hiperinflação é um caso particular de inflação, que tem lugar quando a subida dos bens ao longo de um ano é exagerada, em que a taxa de subida dos preços chega até aos 1000%. Uma situação de hiperinflação reflete um estado de profunda crise económica, dado que o dinheiro desvaloriza a um ritmo alarmante e a capacidade das pessoas para comprar bens e serviços com a moeda é quase nula. Produz-se uma hiperinflação quando o governo financia os seus gastos através da introdução de moeda num mercado sem controlo.

Estagflação

Além dos anteriores tipos de inflação em função da magnitude da alta do preço dos bens, existem outros conceitos económicos relacionados, como é o caso da estagflação. A estagflação é uma situação de inflação, acompanhada de um cenário de crescimento económico nulo ou de crescimento negativo e uma taxa de desemprego alta.

Esta situação aconteceu, por exemplo, quando na década de 70 o preço do petróleo aumentou. No Japão, também ocorreu depois de rebentar a bolha imobiliária nos anos 80. É uma situação muito complicada para os cidadãos e para os governos, ao se tornar muito difícil implementar políticas e medidas que permitam sair desta crise. Segundo os economistas, esta é a situação mais complicada que a economia de um país pode atravessar.

Saiba o que é a inflação, tipos e como estabilizá-la. Descubra tudo sobre este termo financeiro bastante usado no dia a dia que toda as pessoas deveriam conhecer.

A inflação é o aumento generalizado e sustentado dos preços dos bens e serviços num país. Para medir o crescimento da inflação são utilizados índices, que refletem o crescimento percentual de um conjunto de bens. Este índice de medição é o Índice de Preços ao Consumidor (IPC), e mede a percentagem de aumento dos preços de uma cesta básica de produtos e serviços que um consumidor típico compra no país.

Além deste índice, também existem outros índices, como o Índice de Preços ao Produtos, que mede o crescimento de preços das matérias primas. Continue lendo para aceder ao guia financeiro completo.

Guia sobre Inflação

De forma a diferenciar os diferentes casos onde ocorre a inflação nos preços, foram criados os seguintes tipos de inflação: a inflação por consumo ou procura, inflação por custos, inflação auto construída, inflação gerada por expetativas de inflação (ciclo vicioso). Através da leitura do seu nome é possível, logo à primeira vista, ficar a saber quando esses diferentes tipos são usados, no entanto, abaixo você pode encontrar uma definição exata para cada um dos tipos:

• Inflação por consumo ou procura – Obedece à leia da oferta e procura. Se a procura por bens excede a capacidade de produção ou importação de bens, os preços tendem a subir.
• Inflação por custos – Ocorre quando o preço das matérias primas (cobre, petróleo, ouro, energia, etc) aumenta, o que faz com que o produtor, tentando manter a sua margem de lucro, aumente os preços dos bens e serviços.
• Inflação auto construída – Ocorre quando se prevê um forte aumento no preço futuro, e então começa-se a ajustar os preços para que o aumento seja gradua.
• Inflação gerada por expetativas de inflação (círculo vicioso) – Isto acontece normalmente nos países com um inflação alta, onde os trabalhadores pedem aumentos de salários para contrastar com os efeitos inflacionários, o que gera um aumento dos preços para os empresários, originando um círculo vicioso de inflação.

Como parar a inflação?

Para parar o aumento da inflação, os bancos centrais tendem a aumentar a taxa de juros da dívida pública. Desta maneira aumentam as taxas de juros dos empréstimos ao consumo (cartões de crédito, hipotecas, etc). Ao aumentar os juros sobre o consumo é possível diminuir a procura por bens.

O lado negativo desta política de controlo de diminuir a procura de produtos, é causar a caída da indústria que produz esses bens, o qual pode levar à estagnação da economia e desemprego.