Saiba quanto dinheiro precisa de ter, para comprar um apartamento de 200 mil euros. Isto é o que ninguém conta!

Com a crise na habitação em Portugal a se tornar cada vez mais insustentável, provavelmente chegou a este artigo porque está numa situação de desespero, em que a última solução é mesmo comprar apartamento. O preço do arrendamento de apartamentos em Lisboa, no Porto e noutras cidades está muito alto, mas mesmo MUITO ALTO. Ao comprar os valores cobrados, na maior parte das vezes, é mais caro alugar um apartamento do que comprar um apartamento com caraterísticas semelhantes.

Como não para de aumentar o número de pessoais, casais ou famílias na mesma situação, decidimos revelar em termos práticos, quanto dinheiro é necessário ter para comprar um apartamento de 200 mil euros recorrendo a um Crédito à Habitação. São poucos os sortudos que têm o dinheiro todo ou alternativa ao seu dispor.

Custo Real de Comprar Apartamento de 200.000 Euros Revelado

São várias as razões que nos últimos anos fizeram o preço dos apartamentos subir bastante e chegar a estes níveis ridículos. Desde o início da pandemia de COVID-19 até a meio do ano de 2023, foi o período em que assistimos a um aumento agressivo no preço das rendas e também no preço dos apartamentos em Lisboa, no Porto, mas também nas periferias.

Um dos principais responsáveis, foi a pandemia de coronavírus, que incentivou muitas pessoas a mudar para uma casa melhor e maior, mas também a imigração descontrolada de brasileiros e indianos, os vistos GOLD, a crescente procura de Portugal pela parte de investidores interessados em criar alojamento local e até de estrangeiros interessados em viver no país e com capital necessário para comprar apartamento sem recorrer a créditos, teve o seu impacto nos preços praticados atualmente.

Tudo isso, resultou em preços muito mais altos. Se a procura aumentou e a oferta de apartamentos para venda continuou igual, normalmente o preço aumenta. É a lei da procura-oferta!

Quanto Dinheiro preciso para um apartamento de 200.000 euros?

Com a loucura em que o mercado imobiliário em Portugal está atualmente, o mais certo é que a sua única opção seja mesmo comprar um apartamento e até tenha visto um apartamento razoável por 200 mil euros.

Para comprar o apartamento de 200 mil euros, deve ter em conta que vai precisar de ter pelo menos entre 10% a 20% do valor para dar como entrada e existem outros custos que não estão incluídos, como os impostos e outros gastos.

Só para ter uma ideia, para um crédito à habitação para comprar um apartamento de 200 mil euros, com entrada de 20% (40 mil euros) e um prazo de pagamento do empréstimo é de 35 anos, a prestação mensal vai ser de 693€.

Não esquecer que vai pagar cerca de 7.700 euros em impostos e gastos!

Isto é um exemplo. Pode ser que consiga melhores ou piores condições, tudo vai depender do Banco escolhido e da sua situação financeira.

Agora que sabe quanto vai pagar por um apartamento de 200 mil euros, é tempo de procurar um se ainda não tem algum escolhido. Procure nos sites de imobiliário mais populares, como o Idealista, Imovirtual, Casa Sapo, BPI Imobiliário, entre outros.

Se ainda não tem o capital necessário, enquanto vai fazendo crescer a sua conta bancária, deve considerar investir dinheiro em ações, poupar dinheiro em gasolina, se tornar num trader forex, ganhar dinheiro extra como UBER Eats ou criar um canal lucrativo no Youtube.

Saiba o que é um aval e como funciona. Descubra quais são os tipos de avales disponíveis. Entenda como são aplicados nos mercados financeiros.

Seguindo com os conceitos de economia que ultimamente temos publicado no Negócios e Dinheiro, desta vez é a altura de conhecer o que é um aval. Um aval é um procedimento muito estendido do nosso sistema económico que apresenta umas particularidades importantes e desconhecidas. É um compromisso solidário de cumprimento das obrigações, relacionadas com dinheiro ou de outro tipo que diz respeito a um terceiro. Com efeitos práticos e legais, só está definido o que é o aval monetário, em que uma pessoa ou banco empresta dinheiro com o consentimento voluntário de garantia da dívida do credor ao devedor se o devedor não cobrir todos os pagamentos acordados anteriormente. Continue lendo para descobrir mais sobre este termo financeiro.

Guia completo sobre Aval

O aval é instrumentado através de um contrato por escrito para que seja válido. Este tipo de contrato é consensual pelo que, podem-se dar garantias que cobrem a duração do aval e as condições económicas e financeiras do mesmo.

Funcionamento de um aval

O contrato de aval apresenta um funcionamento muito simples. O avalista, como pessoa que cobre os riscos do devedor, responderá solidariamente aos pagamentos em falta. No caso do devedor entrar em incumprimento, o credor poderá exigir solidariamente os débitos pendentes ao devedor ou ao avalista.

Tipos de Avales

Os avales dividem-se em dois grandes grupos, em função da pessoa que age como avalista. Estes podem ser:

• Pessoas físicas ou jurídicas, que atuam em seu próprio nome e garantem a operação com todos os seus bens presentes e futuros.
• Avales bancários, são os avales emitidos pelas entidades financeiras que se supõe que gozam de uma liquidez imediata no caso de reclamação do pagamento do aval.

Aplicação dos avales nos mercados financeiros

A área onde se utilizam mais os avales é na contratação de empréstimos. As entidades financeiras, na hora de conceder o crédito, avaliam a capacidade de pagamento do cliente como a sua posição patrimonial. No caso de detetar insuficiência de recursos económicos ou falta de património que preste uma garantia sólida a um pedido de empréstimo, é pedido um aval.

Este aval solicitado consiste em obter uma assinatura conjunta no contrato de empréstimo para garantir uma melhor dívida e o risco de operação. O empréstimo que possui mais exigências de garantias é o crédito à habitação, dado que possuem um prazo maior e um valor mais alto.

Conheça diversos conselhos importantes para Comprar uma Casa. Prepare-se para investir dinheiro quando a maior parte das pessoas está a vender casas.

Este é o momento certo para investir dinheiro na compra de uma casa ou apartamento, pois, apesar da crise económica em Portugal, ainda é possível realizar bons negócios e ganhar dinheiro com a situação atual. Isto porque, durante estes últimos 15 anos o preço de venda dos imóveis aumentou bastante, até chegar a crise económica e fazer com que os proprietários tivessem que baixar o preço de venda dos seus imóveis, para preços de saldo. Agora o preço de venda das casas está muito mais baixo do que há uns anos atrás, sem contar que agora terá que pagar menos dinheiro pelo seu crédito à habitação devido à descida da euribor – basicamente vai pagar menos dinheiro no total, pelo financiamento e compra da casa.

Como Comprar um Imóvel

A compra de um imóvel supõe um importante esforço económico, que só deverá fazer se tiver pelo menos 50% do capital necessário para investir na compra. Por isso, é recomendável que não se precipite e escolha uma casa que se adapte às suas necessidades e também seja fácil de vender ou alugar. Siga os seguintes conselhos para encontrar uma boa oportunidade de investimento:

1. Qualidade do Imóvel – Primeiro que tudo, se você está a pensar em adquirir um imóvel, a melhor coisa é encontrar uma moradia que tenha qualidade e use bons materiais. Pois, se quiser vender ou alugar no futuro será mais fácil de o fazer.
2. Localização – Naturalmente, a localização é um dos fatores mais importantes a ter em conta para tornar o imóvel rentável. Escolha uma casa ou apartamento que fique localizada no centro da cidade ou que fique perto do centro, numa zona calma, perto de serviços públicos, escolas, supermercados, entre outros espaços comerciais. Desta forma, existirá mais gente interessada em adquirir ou alugar o seu imóvel.
3. Tipologia – A tipologia da moradia é importante, pois se for um T0 ou T1 a rentabilidade e a facilidade de alugar/vender serão menores, o mesmo acontece se escolher uma moradia T5 ou superior, também será mais fácil de encontrar possíveis interessados. Além de ser necessário pagar mais impostos e os gastos serem maiores. É necessário encontrar um bom equilíbrio. Escolha uma moradia com uma tipologia entre T2 a T4. Verá que no futuro será mais fácil de realizar bons negócios.
4. Preço – Por fim, mas não menos importante é o preço. Compre o imóvel apenas se o preço for acessível. Não exceda o seu orçamento. Controle-se! Lembre-se que está a comprar um imóvel por ser um bom investimento, por isso, se você acabar por fazer um mau negócio o mais certo é que não consiga ganhar dinheiro. Antes de finalizar a compra negoceie o preço com o proprietário. Verá que será fácil de conseguir poupar alguns euros. Se não conseguir uma descida no preço esqueça o imóvel e siga para outra oportunidade.

Lembre-se, que além de escolher um lugar que corresponda às suas necessidades, também é importante saber tomar a melhor decisão em termos financeiros, pois é um investimento que irá requerer muito capital.

Para fazer dinheiro como muitos milionários é preciso saber quando é a altura de comprar, e a altura de vender para realizar dinheiro com o seu investimento. Pois, segundo o magnata Warren Buffet esta é a altura ideal para comprar, dado que o preço dos imóveis está em mínimos históricos.

Aceda diretamente aos simuladores de crédito à habitação para saber quanto poderá pagar de hipoteca todos os meses pela sua próxima casa. Descubra como poupar dinheiro ao comprar casa.

Comprar uma casa e comprometer-se com o pagamento da hipoteca, é uma decisão muito importante e por isso deve ser analisada cuidadosamente, de forma a evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Uma ferramenta que é sempre muito útil na hora de tomar decisões é o simulador do crédito à habitação disponibilizado pelos vários bancos e entidades financeiras. É uma calculadora virtual fácil de utilizar que permite calcular o valor mensal que terá que pagar, o tipo de taxa de juro e o prazo de pagamento.

Guia de Simulação de Hipotecas

Desta forma, poderá simular o efeito da subida ou descida das taxas de juro, mesmo que seja por modificações da Euribor, como também no diferencial aplicando nos empréstimos desta natureza. Assim mesmo, poderá modificar o prazo da hipoteca para analisar possíveis reduções ou aumentos de capital segundo a sua própria taxa de esforço.

Em geral, os dados básicos que você poderá completar num simulador de hipotecas são:

• Preço da casa ou apartamento
• Quantidade de dinheiro necessário
• Prazo do empréstimo hipotecário
• Taxa de Juro

No simulador de hipotecas disponível no site da maior parte dos bancos portugueses, você poderá ter acesso a um cálculo único com o montante mensal, como também o valor total a pagar que se somará ao longo do tempo de vida do crédito para o capital solicitado. Com isto, você poderá avaliar a sua situação financeira e decidir em que entidade bancária que você deve pedir um empréstimo, a taxa de juro oferecida e poder comparar diferentes propostas.

Fazer Simulação do Crédito Habitação

Pode aceder ao simulador de crédito habitação disponibilizado pelos principais bancos portugueses através dos seguintes links:

• Simulador Crédito Habitação BES
• Simulador Crédito Habitação BPI
• Simulador Crédito Habitação Millennium BCP
• Simulador Crédito Habitação Montepio Geral
• Simulador Crédito Habitação Santander Totta
• Simulador Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos

Saiba o que é a Euribor, como é calculada, qual a sua importância, âmbito de aplicação e muito mais. Leia o guia detalhada sobre esta taxa usada nos empréstimos de dinheiro.

A Euribor a um ano é o tipo referência oficial mais utilizado para empréstimos hipotecários em Portugal desde 2000. As operações anteriores a essa data usavam outro índice de referência do mercado interbancário. A maior parte das hipotecas variáveis são revistas com base na Euribor, pois este índice regista menores flutuações ao longo do período do empréstimo, e por isso é importante seguir a evolução deste índice e as suas flutuações anuais no mês em que o seu crédito é atualizado, para a fixação de quotas mensais de amortização dos créditos durante um ano. Continue lendo para saber tudo sobre esta taxa que é usada a nível nacional para definir o preço mensal do seu crédito à habitação.

Guia sobre a Euribor

A Euribor é um acrónimo de “Europe Interbank Offered Rate” e é o tipo de taxa de juro aplicado nas operações entre os bancos da Europa. Isso quer dizer que, é a percentagem que um banco paga como taxa quando outro banco lhe empresta dinheiro.  É definida como a média simples das taxas de juros diárias, aplicadas para operações cruzadas com o prazo de um ano no mercado de depósitos interbancários da zona da União Monetária, entre as entidades financeiras com maior nível de negócios.

Na realidade a Euribor não é só uma única taxa, mas sim um conjunto. As entidades usam diferentes tipos de taxas de juros segundo o prazo a que emprestam dinheiro. Tanto se pode falar em Euribor a uma semana, a um mês ou um ano.

Como calcular a Euribor

A Euribor é calculada com base na média das taxas de juros de oferta diária de um painel de 50 entidades de crédito mais ativas no mercado interbancário. O cálculo e publicação do valor é realizado todos os dias úteis pela agência Reuters, de acordo com o seguinte processo:

1. Diariamente é solicitado a cada banco de referência que envie as suas taxas de juros atuais, no máximo até às 10h45. Para isso, a Reuters gera no seu sistema uma página de acesso especial onde apenas o banco e o pessoal encarregado pode submeter os dados. Entre as 10h45 e as 11h00 (CET) os bancos têm oportunidade de corrigir os seus dados se for necessário.
2. Às 11h00 (CET) a Reuters realiza o cálculo do novo valor da Euribor, para o qual elimina o valor 15% mais alto e o valor 15% mais baixo de todas as taxas de juro recolhidas e realiza a média aritmética do resto dos valores. O resultado é arredondado ao número de 3 casas decimais.
3. Depois de realizar o cálculo, a Reuters publica imediatamente a taxa de juro de referência Euribor nas páginas 248-249 do sistema Telerate, que está disponível para todos os subscritores e agências de informação. Ao mesmo tempo é publicado as taxas de juros usadas no cálculo, com o fim de conservar a transparência de todo o processo.

Em Portugal o banco que criou a Euribor foi o banco Caixa Geral de Depósitos (CGD), atualmente detido pelo estado português.

Saiba como funciona o aval do banco. É muito comum adiantar-se no mundo dos serviços financeiros sem conhecer realmente como operam, e o significado de alguns termos.

Um dos termos que é mais comum ouvir falar e pouca gente sabe isso o que é, são os avales bancários. O aval é um compromisso voluntário e unilateral de pagamento a favor de um terceiro (beneficiário), em que esta terceira pessoa incorreu numa determinada dívida, que embora seja diante uma instituição financeira, pessoa que emprestou dinheiro, casa de credores, ou bem, pelo arrendamento de uma vivenda. A aval não é mais do que uma garantia de pagamento. É considerado como um contrato. Continue lendo para descobrir mais sobre este assunto financeiro que está presente em todos os créditos.

Guia Aval Bancário

Como o aval bancário é considerado como um contrato, tem como interveniente três pessoas: o avalista (ou fiador), o beneficiário e o sacado. Como para si estes termos podem parecer chinês ou simplesmente não saber bem a definição de cada um destes intervenientes, vamos passar a explicar melhor cada uma dessas pessoas:

• o Sacado – É a pessoa natural ou jurídica que emite o contrato de aval. Basicamente é quem procura a garantia pelo crédito ou bem que foi dado a um terceiro.
• o Beneficiário – É a pessoa física ou jurídica que contraiu com o avalista uma obrigação de pagamento.
• o Avalista (ou fiador)– É quem responde e se compromete  com o pagamento de todas as obrigações contraídas em lugar do beneficiário, caso o mesmo não cumpra com o pagamento. O aval é um contrato público, o que significa que é firmado no notário. O normal é que o contrato se realize por meio de um notário do próprio avalista. Mas também é possível que realize de outra forma, sendo que a entidade financeira e o cliente os responsáveis por decidir.

Existem dois tipos de avales

1. Avales Pessoais – Os emitidos são as pessoas físicas naturais. Os avales pessoais são normalmente usados em créditos hipotecários e de consumo, geralmente os escolhidos como avalistas são os familiares ou amigos. Este tipo de aval é gratuito, ou seja que o titulo do empréstimo não precisa de pagar ao avalista para que este se comprometa a tal.
2. Avales Bancários – Os avales bancários são quando, quem se compromete a responder em caso de incumprimento do beneficiário é uma entidade financeira, geralmente um banco. Os banco são os avalistas para terceiros. Ultimamente estes são muito comum em contratos de arrendamento de casas (Aval por aluguer), o proprietário, prevendo que o inquilino não pague, abandone a casa antes do final do contrato ou faça danos na casa, solicita, além da fiança, um aval bancário equivalente ao aluguer, que geralmente é de 6 meses ou mais.