Saiba como funciona o site P2P Nibble Finance. Cada vez mais investidores estão a usar. Será uma boa alternativa?

Com cada vez mais sites P2P disponíveis, onde é possível investir dinheiro para obter um ganho razoável, é importante saber como funcionam, para que possa tomar uma decisão acertada. Um dos sites P2P que está a se tornar popular neste momento, é a Nibble Finance.

A Nibble Finance é um P2P diferente de outros sites, como a Housers ou a Raize. Está concentrada no nicho de mercado dos empréstimos, através de empréstimos ao consumo e ainda, na compra de empréstimos em atraso com descontos significativos para mais tarde tentar recuperar dívida e obter lucro. Continue lendo para saber como funciona a Nibble Finance, para poder tomar a decisão se vale a pena ou não considerar investir.

O Que Investidores Devem saber sobre a Nibble Finance

Antes de analisar ao pormenor a Nibble Finance, é importante que tenha em consideração que qualquer tipo de investimento tem risco. Por isso, nunca deve investir dinheiro que necessita de imediato, caso contrário, mesmo que seja um bom investimento, vai acabar por perder dinheiro.

A Nibble é uma plataforma de crowdfunding P2P que pertence ao grupo financeiro IT Smart Finance Group (ITSF), que tem se tornado bastante popular nos últimos meses.

Ao contrário de outros sites P2P, como é o caso da Mintos ou da Viventor, a Nibble Finance não é um marketplace. O seu modelo de negócio está concentrado em duas vertentes:

• empréstimos
• e compra de empréstimos em atraso para mais tarde recuperar a dívida.

Os empréstimos que estão disponíveis para investir, são supervisionados pela Joymoney, que é uma marca que pertence à Nibble Finance e existe desde 2014 em Espanha.

Já os empréstimos em atraso, de acordo com a página sobre, são comprados em leilão com descontos de cerca 85%, pela empresa Boostr, que conta com mais de 5 anos de experiência na Euroásia e tem mais de 80 funcionários.

Os empréstimos em atraso são comprados em leilão, por bancos que querem liquidar as dívidas ou não estão dispostos a esperar meses até conseguir recuperar parte da dívida. Por essa razão, colocam descontos agressivos para atrair compradores. A Boostr compra esses empréstimos em atraso com desconto, para nos meses seguintes recuperar o dinheiro em atraso, acrescido de juros.

Como Investir na Nibble Finance

Ao contrário de outros sites P2P, investir na Nibble Finance é mais fácil, porque não é necessário estar a escolher empréstimos aleatoriamente que aconteça a pior situação, ou seja, que não sejam pagos. Neste momento estão disponíveis duas estratégias: classic / balanced e a legal.

Através da conta de utilizador é possível verificar quais são as oportunidades disponíveis e escolher o montante a investir em cada uma, assim como outros detalhes. Estas são algumas das oportunidades que estavam disponíveis quando analisamos este site P2P.

Ao clicar na oportunidade, vai ser redirecionado para a página onde é possível investir no empréstimo. Para saber qual é a estimativa de ganhos que irá ter ao investir, basta preencher o campo do montante para obter a estimativa de ganhos.

Nesta página, está explicado quando é que a oportunidade vai deixar de estar disponível, quanto dinheiro falta angariar, o prazo, o retorno previsto e ainda a situação atual. Como está a aceitar investimentos, está na fase de angariação de dinheiro. É possível investir desde 10 euros por oportunidade.

Como é possível investir desde 10 euros por oportunidade, é um grande vantagem deste site P2P, porque assim permite diversificar o dinheiro por várias oportunidades e assim alavancar o potencial do site.

É possível depositar dinheiro na sua conta Nibble Finance através de cartão VISA ou Mastercard e por transferência bancária.

Para os leitores que usam um Banco com transferências bancárias grátis ou a preços justos, fique a saber que esta transferência é considerada como uma transferência SEPA.

Se ainda usa a Nibble Finance, é tempo de criar conta na Nibble Finance e considerar começar a aproveitar as oportunidades disponíveis para investir dinheiro.

Saiba o que é a amortização. Conheça melhor o que é este conceito de economia. Aumente os seus conhecimentos sobre economia e finanças. Aprenda a investir!

Continuando com os conceitos de economia que temos vindo a introduzir no Negócios e Dinheiro, neste artigo vamos falar sobre um termo que é usado com bastante frequência no mundo dos negócios e por isso, é bastante importante para a sua educação financeira: a amortização. Curiosamente, o termo tem significados praticamente opostos, dependendo se é usado sobre um ativo ou sobre um passivo. Continue lendo para saber o que é a amortização e quais os tipos disponíveis.

Guia sobre Amortização

Quando falamos de amortização de um passivo, estamos a falar de amortizar um empréstimo ou uma hipoteca, por exemplo, e este é o significado que se usa mais no dia-a-dia. Em troca, quando falamos da amortização de um ativo, estamos a falar da depreciação de um bem previamente adquirido.

Amortização de Passivos

Quando você tem um empréstimo ou hipoteca, você deve dinheiro (capita) e esse dinheiro é pago numa série de pagamentos. Cada um desses pagamentos é composto por taxas de juro que você tem que pagar e por parte do capital, que é amortizado ao longo do tempo. O ato de pagar esse capital e cancelar parte da sua dívida é denominado de amortização.

Existem vários métodos de amortização de empréstimos, e o mais comum é o método francês. Outros métodos podem ser de amortização fixa, pelo que o pagamento mensal é decrescente à medida que você tem que pagar menos juros, ou existem métodos sem amortização parcial, onde só se pagam os juros durante o tempo de vida do empréstimo e no final, é feito um pagamento único que amortiza todo o capital.

Amortização de Ativos

Este tipo de amortização tem a ver com ativos, por essa razão é um termo mais usado em contabilidade, e tem a ver com a depreciação de ativos.

Por exemplo, uma empresa decide renovar todos os móveis dos seus escritórios. A compra gera um gasto, e isto influencia os resultados da empresa. Mas, esses móveis pode durar vários anos, e não é justo repercutir todos esses gastos neste ano fiscal, se esses gastos vão afetar diretamente os próximos anos. Por isso, em termos de contabilidade, o que se faz é dividir esse gasto por vários anos e repercutir em todos os anos fiscais. Isto é conhecido como amortização.

As normas de contabilidade de cada país estabelecem como devem ser feitas as amortizações de bens adquiridos, para que a contabilidade se aproxime da realidade. E, quando são comprados estes móveis, estes são um investimento, mas a cada ano que passa perdem algum do seu valor, até que no final de muitos anos não têm valor algum e são substituídos.

Saiba tudo sobre créditos. O que é um crédito, os tipos de empréstimo de dinheiro, como é feito o seu pagamento e taxas de juros associados.

Fazer um crédito significa uma instituição financeira ou indivíduo facilitar o empréstimo de uma determinada quantia em dinheiro. Normalmente as pessoas recorrem a este tipo de produto financeiro quando precisam de dinheiro para comprar uma coisa de grande valor. Pode ser uma casa, automóvel, montar um negócio ou comprar equipamento com um preço elevado.

Atualmente existem dois tipos principais de crédito. Os empréstimos hipotecários ou hipotecas e créditos pessoais que normalmente são para comprar um produto específico, como por exemplo uma TV ou cozinha. A segundo tipo é o crédito rotativo ou cartão de crédito, onde você tem acesso direto a uma quantia de dinheiro fixa que pode gastar como quiser. Continue lendo para saber como se processa o pagamento e os juros envolvidos.

Guia sobre Créditos

Geralmente os créditos são pagos todos os meses, com um valor previamente definido entre a entidade bancária e o cliente, com um tempo de vida acordado anteriormente. As hipotecas e os empréstimos para comprar casa podem ser pagos de várias formas, mas a maioria dos empréstimos pessoais especifica que a quota mensal é sempre a mesma.

Para cobrir o risco de emprestar dinheiro, os bancos e entidades financeiras costumam usar as taxas de juro a seu favor. Isto é, se o banco verificar que você não tem muito património, poupanças e um bom salário então o mais certo é que o seu risco de incumprimento seja maior, daí a taxa de juros do seu contrato será maior. Caso contrário, conseguirá boas condições no contrato de empréstimo e uma taxa de juro baixa.

O juro composto é o mais comum. Isso significa que a taxa de juros é aplicada ao dinheiro em dívida mais os juros acumulados, em intervalos regulares. Por exemplo, se deve 100 euros com uma taxa de juros de 10% ao ano, no final do ano vai pagar 110 euros. Para o ano seguinte você vai pagar juros sobre 110 euros, pelo que deverá 121 euros. O pagamento dos juros pode ser diário, semanal, mensal, etc.

Saiba como conseguir capital para uma ideia de negócio ou produto. Encontre várias dicas para ter acesso a dinheiro extra fácil.

Ter acesso a fontes confiáveis de empréstimo de dinheiro ou capital é uma tarefa que nem sempre é fácil e requer perspicácia para desenvolver um projeto que permita obter dos seus investidores uma fonte de financiamento que torne a sua ideia sustentável.

Existem várias formas que você deve considerar na hora de procurar por financiamento para os seus projetos de negócios, daí neste artigo apresentamos cinco formas que deve conhecer e analisar para escolher aquela que mais lhe convém.

Guia sobre financiamento de negócios

De seguida apresentamos-lhe cinco fontes de financiamento de negócios que pode ter em conta quando estiver à procura de obter ajuda monetária para colocar a sua ideia a andar em frente, mas como empresário é necessário que mantenha em mente várias coisas, como por exemplo, incluir informação detalhada sobre a sua ideia, contar com um histórico laboral excelente, deve ter experiência e conhecimento e fazer uma análise prévia da sua ideia para saber se pode tornar-se num negócio rentável no futuro.

1. Poupanças pessoais – Provavelmente é a fonte de capital mais saudável que existe, pois é baseada nas poupanças que conseguiu acumular durante algum tempo. O risco é mínimo pois o capital é 100% seu. Além disso, não tem que pagar taxas de juros ou compromissos a terceiros.
2. Financiamento de conhecidos – Esta é uma fonte de capital bastante recomendada porque é baseada na boa reputação que a sua família e amigos tem de si. Se demonstrou ser uma pessoa responsável, cumpridora e decidida a alcançar os objetivos, provavelmente tem toda a credibilidade necessária para algum familiar ou amigo empreste dinheiro. Desde logo deverá pensar numa forma de retribuir o empréstimo através de um pagamento de dinheiro extra ou de juros. O prazo recomendável é de 2 anos para este tipo de empréstimos.
3. Empréstimo bancário – Uma opção recomendável já que os bancos estarão dispostos a emprestar dinheiro se você tiver um projeto sério com rentabilidade certa. A vantagem é que os juros cobrados podem ser mínimos para prazos que vão de 1 a 3 anos. Desde logo, o pagamento do crédito deve ser considerado dentro da sua contabilidade e permitir que possa crescer e desenvolver a sua ideia.
4. Cartões de crédito – Utilizar um cartão de crédito como fonte de financiamento não é uma boa opção. Em primeiro lugar porque a taxa de juro é demasiado alta e isso aumenta o risco e as margens de lucro. Utilizar um cartão pode ser uma alternativa para uma emergência ou no caso de necessitar de um artigo especializado para o trabalho que necessite de um investimento com retorno imediato. Mas, usar esta opção para pagar seguros ou gastos de serviços é um grande erro que muitos empreendedores cometem.
5. Créditos de apoio a PMEs – Existem várias organizações especializadas em promover o desenvolvimento de pequenas e médias empresas. Regularmente oferecem programas de financiamento com juros baixos em conjunto com programas de incentivo do governo, em que pode ser a fundo perdido ou com prazos de pagamento maiores. Como acontece com os bancos, é necessário um documento onde expõe todos os dados sobre o seu negócio e projeto empresarial. Uma das desvantagens deste tipo de financiamento é que a burocracia envolvida em todo o processo pode demorar várias semanas ou meses.

Com estas dicas sobre dinheiro você está preparado para procurar por várias fontes de financiamento que podem ajudar a abrir um negócio ou expandir.

Você sabe o que é a TAE ou Taxa Anual Equivalente? Esta é a pergunta financeira que muitos clientes bancários fazem. É importante conhecer melhor esta taxa para obter um boa rentabilidade para o seu dinheiro.

A TAE é uma forma de medir os investimentos e empréstimos para poder comparar em condições homogéneas de forma rápida e sensível. É similar ao preço por kg que aparece nas etiquetas dos supermercados. As bandejas de fruta não contêm um 1 kg exato, mas sim 1,367 gramas, 2,218 gramas, etc.

Como o peso e o preço da bandeja são conhecidos é possível calcular o preço ao kg, e por isso é habitual os supermercados apresentarem o preço por kg nas etiquetas para que seja fácil de comparar e poder saber se a fruta está mais barata ou não. O mesmo acontece com a Taxa Anual Equivalente. Continue lendo para saber qual é a função desta taxa em empréstimos e investimento e como calcular a TAE.

Guia Taxa Anual Equivalente

A TAE cumpre com essa mesma função anterior mas para empréstimos e investimentos, sendo similar ao exemplo da fruta. De forma a perceber melhor sobre o assunto deixamos abaixo dois exemplos onde é aplicada esta taxa:

Investimentos

Nos investimentos (depósitos a prazo fixo, contas remuneradas, etc) indica a quantidade que deverá obter ao fim de um ano se fossem reinvestidos os lucros obtidos à taxa de juro do investimento inicial. Por exemplo:

• Um depósito a prazo fixo de 12 meses que tem uma taxa de juros de 5% nominal e realiza um único pagamento no final dos 12 meses, tem uma TAE igual ao tipo nominal. Se colocar 1.000 euros ao fim de 12 meses receberá 50 euros, ficando com 1.050 euros.
• Se esse mesmo depósito pagasse os juros no momento de contratar o depósito em vez de ser pago no fim, a sua TAE seria superior do que no caso anterior. Suponhamos que colocamos os 1.000 euros e imediatamente davam-nos 50 euros de juros. Esses 50 euros também poderiam ser colocados a render 5% durante os 12 meses, sendo que no final iríamos ficar com 1.052,50 euros. Aos 50 euros ganhos inicialmente tem que somar os juros introduzidos durante esse ano, que são de 2,50 euros (5% de 50€ = 2,50€). Neste caso a TAE seria de 5,25E (52,50 é 5,25% de 1.000€).

Deve ficar claro que a renda real que receba cada pessoa que abre um depósito são determinados pelo tipo de juros nominal com a periodicidade especificada. A TAE é útil para comparar os diferentes depósitos e contas remuneradas de uma forma rápida e sensível dado à grande variedade de prazos (1 mês, 6 meses, 12 meses, etc) e a forma de realizar os pagamentos (mensal, trimestral, semestral, etc).

Empréstimos

Tem a mesma função dos depósitos, mas neste caso o cálculo é mais difícil. Tem em conta a taxa de juro nominal, comissões (de abertura, estudo, cancelamento total e parcial), duração do empréstimo e periodicidade dos pagamentos (normalmente são mensais). Dá uma ideia aproximada do que vai realmente pagar pelo tipo de taxa de juros. Só inclui os gastos que são imputados pela entidade financeira, pelo que no crédito habitação não tem em conta os gastos da transação da vivenda, notários, imobiliárias, etc. O ideal é comparar empréstimos com a mesma duração para obter resultados mais homogéneos.

Por isso, na hora de escolher um depósito ou crédito bancário é importante comparar a TAE. A forma de calcular a Taxa Anual Equivalente está definida pelo Banco de Portugal, por isso é igual para todas as entidades.

Saiba como fazer um pedido de empréstimo de dinheiro ao banco ou entidade financeira. Várias dicas que vão poupar-lhe problemas (e o seu orçamento) ao pedir um crédito.

Seja porque você necessita de dinheiro para fazer face às despesas diárias, ou para investir e fazer crescer num negócio, a forma mais comum de conseguir o dito dinheiro, é solicitando um empréstimo a um banco ou entidade financeira acreditada pelo Banco de Portugal.

Atualmente os bancos e entidades financeiras estão a dificultar cada vez mais o crédito a empresas e particulares, por isso é importante você conhecer várias dicas para conseguir aquele valor que tanto necessita.

Guia para Pedir Dinheiro Emprestado

Para fazer um empréstimo em primeiro lugar deve determinar qual será o montante que vai pedir, e analisar em primeira instância se está em condições de pagar a quantidade que vai pedir emprestado.

Em segundo lugar, deve ter em conta que a taxa de juro que assinalam os bancos ou entidades financeiras não é na realidade o único custo a pagar pelo empréstimo, dado que existem outros custos que não são mencionados em primeiro instância, tais como comissões de manutenção e taxas de adesão. Ao avaliar diferentes ofertas financeiros, deverá ter em conta as condições do contrato, assim como a reputação da instituição, atenção com o cliente, rapidez a avaliar a situação e a entregar o dinheiro.

Em terceiro lugar, uma vez com o montante conhecido, assim como o custo e o prazo, deve avaliar se está em condições de pagar o montante pedido, para isso, deve agarrar na quota mensal a pagar, e logo, incluir esse valor nas suas projeções de entradas e saídas de dinheiro (conhecido como cash flow), e assim, poderá saber com que dinheiro ficará disponível no fim do mês.

Em quarto lugar, deve averiguar quais são os requisitos solicitados pelo banco ou instituição financeira que escolheu. Normalmente são pedidos os seguintes requisitos para negócios:

• Experiência no mercado de 6 meses a 1 ano como mínimo, para demonstrar que a empresa está legalizada.
• Ser sujeito a crédito, isto é, não estar classificado como um cliente moroso ou deficiente no cumprimento de obrigações.
• Ter capacidade de endividamento.
• Histórico dos estados financeiros.
• Estados financeiros projetados (pressupostos ou projeções, especialmente projeções de fluxos de caixa).
• Declaração de impostos e rendas.
• Referências comerciais.
• Relação de 3 clientes importantes (últimas faturas).
• Relação com os principais fornecedores.
• Garantias comerciais.
• Plano de negócio (no caso de investimentos, por exemplo, para a ampliação do negócio). Este requisito pode demonstrar que tem conhecimento pleno no que vai investir, e permite avaliar se tem um negócio rentável, e se está em condições de conseguir devolver o empréstimo com os lucros do negócio.
• Apresentação formal.

Alguns destes pontos podem variar de acordo com a instituição escolhida. No entanto, se for escolhida uma instituição financeira especializada em microcrédito, os requisitos podem ser mais acessíveis, por exemplo, pedir apenas 6 meses de experiência no mercado.

Inclusive algumas instituições não pedem aval ou garantias em certos montantes, só precisam que você apresente o projeto ou plano de negócios, demonstre os lucros e movimentos de conta.

Saiba o que é um Crédito Consolidado, caraterísticas deste tipo de empréstimo bancário, vantagens e desvantagens. Neste artigo vamos apresentar com precisão este assunto, para que possa tomar a decisão adequada na hora de consolidar os seus empréstimos.

Basicamente em que consiste? Consolidar créditos significa juntar vários empréstimos num só, o que implica que simplesmente vai ficar a pagar uma mensalidade única, sem contar que muda o prazo, taxas e demais condições da sua dívida ao banco. Continue lendo para aprender mais mais sobre o assunto.

Dicionário Crédito Consolidado

No mercado da consolidação de empréstimo é mais comum falar em reunificação de dívidas, assim que ambos os conceitos são sinónimos, e significam o mesmo.

A maioria das vezes a consolidação é feito em torno da dívida que tem um maior prazo de vencimento, que pode normalmente é a hipoteca, que adicionalmente representa uma taxa de juro menor que os outros tipos de créditos (como é o caso dos cartões de crédito, por exemplo).

Esta combinação de maior prazo e menor taxa de juros faz com que a mensalidade ou quota mensal do crédito consolidado seja mais pequena que a soma de todas as mensalidades dos diferentes empréstimos, antes da consolidação. Assim, se tiver uma hipoteca com uma mensalidade de 700 Euros, uma dívida no cartão de débito para pagar de 300 euros por mês e um crédito automóvel de 400 euros, o que dá no total 1.400 euros, com certeza que depois de consolidar os créditos será menor do que 900 euros, por exemplo.

Vantagens e Desvantagens

Soa muito bem, não? Parece lógico sempre que utilizar este recurso. Contudo, existem vários aspetos que deve ter em conta antes de considerar:

• Em primeiro lugar, a consolidação tem vários gastos (registo e comissões bancárias) que podem chegar até aos 10 por cento do montante a reunificar. Embora incluam no novo empréstimo, significa que ficará com uma dívida um pouco maior do que a soma de todos os créditos.
• Em segundo lugar, ao ampliar o prazo de pagamento de vários dos seus créditos num só necessitará de mais tempo, sem contar que irá pagar uma quantidade de taxas de interesse maior. Por isso, não é recomendável incluir na consolidação dívidas que estejam quase a caducar.
• Em terceiro lugar, ao consolidar em torno da hipoteca você está a dar uma garantia de empréstimo, e está adicionando a sua casa aos outros empréstimos que não estavam relacionados com ela.

Em conclusão, antes de decidir se deve ou não consolidar créditos é conveniente que verifique todas as suas contas. Na Internet pode encontrar vários simuladores que permitem determinar tanto os custos de operação, como qual será a mensalidade resultante.