Saiba o que deve considerar fazer com as Poupanças durante o Coronavírus. Encontre várias ideias interessantes. Tome a sua decisão!

Ao contrário do que poderá estar a pensar e do que muitas outras pessoas pensam, nada vai ser como antes. Não é possível continuar a ignorar o coronavírus. Este é o momento de aceitar e se preparar para o que aí vem. Aquela ideia criada, que meses depois ia estar tudo de volta ao normal, é mentira. Vem aí uma das piores crises e muita coisa vai mudar. Se quiser continuar a ignorar, simplesmente faça-o sabendo que pode estar a cometer o maior erro da sua vida.

O coronavírus trouxe incerteza, desemprego e instabilidade, mas não quer dizer que não existam oportunidades. É importante ter isso em mente. Mas, se continua a poupar dinheiro como se estivesse tudo bem (isto é, sem coronavírus), está na hora de mudar o seu pensamento (e as suas decisões).

Conheça várias dicas de poupança que deve considerar seguir hoje, para ter controlo sobre o seu futuro. Tudo isto vai fazer com que o dinheiro valha ainda menos e se não fizer nada hoje, pode estar a comprometer os próximos anos.

Dicas para Tirar o Máximo Partido das Poupanças em Tempo de Coronavírus

O coronavírus é uma doença que deve ser tida em conta, sobretudo quando menos espera pode ter grandes surpresas, como foram o enorme número de novos casos de coronavírus que apareceram em Lisboa e também em Reguengos de Monsaraz.

Tudo o que se passou nas últimas semanas, mostra que tudo o que sabemos até agora sobre esta doença, permite concluir três coisas:

• não é uma simples gripe
• só é contada meia verdade
• e o pior pode estar por vir…

Por essa razão, é importante estar preparado.

De certeza que já ouviu que, “um homem preparado vale por dois“.

Para que não dê cabo das suas finanças pessoais agora, porque mais tarde poderá precisar de dinheiro no caso de ficar sem trabalho ou ter despesas extra que não estava há espera, existem várias ideias que deve considerar.

1. Evite os Depósitos a Prazo e Produtos de Poupança inferiores a 1% 📦

O mais certo é que a esta altura esteja a aplicar ou tenha dinheiro em Depósitos a Prazo, Certificados de Aforro e outros produtos de poupança, no entanto, a realidade é que 99,9% das opções disponíveis de poupança pagam muito abaixo da inflação. Ou seja, depois de descontar o valor da inflação, vai acabar mesmo por não ganhar dinheiro.

Não se deixe enganar. Só porque não existe risco de perda de capital, não quer dizer que compense. Com o capital disponível, deve tentar rentabilizar da melhor forma.

Se mesmo assim está interessado em constituir um Depósito a Prazo para as suas poupanças, deve fugir de bancos como o Millennium BCP, Novo Banco, Santander e BPI. Normalmente Bancos mais pequenos, como o Banco BIG ou o BNI Europa costumam ter Depósitos a Prazo com melhores taxas de juro.

Qualquer que seja a sua decisão, tenha em conta que deve considerar diversificar, pois só dessa maneira poderá obter um melhor retorno para o seu capital. Colocar todos os “ovos” num só lugar, não é boa ideia.

2. Investir num PPR (Plano Poupança Reforma) 🧰

Com os principais produtos de poupança a oferecer um retorno muito próximo de 0% ou abaixo da inflação, cada vez mais pessoas estão a optar por um PPR (Plano Poupança Reforma) para poupar até à sua reforma, sobretudo porque têm um retorno variável.

Outra vantagem dos PPR é ajudar a pagar menos impostos. Deve declarar no IRS.

Existem diferentes tipos de PPR, com riscos variados, por essa razão, antes de escolher deve analisar onde o capital é investido. Normalmente, uma parte do capital é investido na Bolsa de Valores.

Pode subscrever um PPR em Bancos, Companhias de Seguro e em algumas corretoras.

3. Investir na Bolsa de Valores 📈

Cada vez mais pessoas estão a investir na Bolsa de Valores e pelos vistos está a correr bem, porque apesar das quedas no início do confinamento imposto em muitos países, as ações norte-americanas não só recuperaram das quedas, como estão a fazer novos máximos.

Investir tem riscos.

Empresas como a Amazon, a UBER, a Nike, a Microsoft, entre outras grandes empresas norte-americanas, beneficiaram com o coronavírus. Os seus negócios cresceram mais rápido e nas próximas apresentações de resultados vão revelar várias surpresas.

Para comprar e vender ações, pode usar a corretora XTB. A imagem abaixo é da plataforma de negociação disponível gratuitamente para todos os investidores.

A corretora XTB tem uma plataforma de negociação bastante completa, com gráficos em tempo real e muitas funcionalidades, que a tornam numa escolha interessante.

Se está a pensar em usar o seu Banco para investir na Bolsa, não o faça. Os Bancos cobram comissões absurdas e não são eficientes.

4. Comprar ETFs 📊

Além das ações, muitas pessoas estão a optar por investir em ETFs (Exchange Traded Funds). A sigla parece algo do outro mundo ou uma coisa estranha, mas afinal é mais simples do que pensa.

Investir tem riscos.

Os ETFs são semelhantes a fundos de investimento, mas são negociados em Bolsa. Ou seja, a qualquer momento pode comprar e vender como se fossem ações. Cada ETF tem um objetivo diferente, mas os mais populares são os ETFs que replicam o índice S&P500.

Através da corretora DEGIRO pode encontrar centenas de ETFs disponíveis, com comissões grátis ou comissões muito baixas. Existem ETFs que replicam o índice S&P500, o setor do petróleo, o setor do ouro, etc. A lista é grande.

Se está a pensar em usar o seu Banco para investir em ETFs, não o faça. Os Bancos cobram comissões absurdas e não são eficientes.

5. Investir em Empréstimos 💵

Outra ideia que tem cada vez mais adeptos nesta altura, é investir em sites de financiamento coletivo. Hoje em dia existem vários sites e com diferentes nichos de mercado.

Os mais populares são a Bondora e a Housers. Na Bondora está a investir em empréstimos de várias naturezas, enquanto na Housers pode investir em projetos imobiliários e receber juros, como explicado no artigo como investir na housers.

Esperamos que tenha gostado destas ideias de maneiras de coisas a fazer com as suas poupanças, para ultrapassar este momento de uma melhor maneira. Se tem alguma dica extra que acredita que vale a pena partilhar, envie-nos para que possamos adicionar aqui.

Saiba o que é a Taxa Tobin. Descubra porque é uma má ideia e irá trazer problemas para os países que aprovarem esta taxa apenas para ganhar dinheiro com mais impostos.

Em teoria, a Taxa Tobin é um imposto ou comissão que se aplica a todas as transações financeiras. Isto é, um imposto extra adicionado à compra e venda de ações, obrigações, divisas e derivados financeiros com o objetivo de evitar a especulação nos mercados. Teoricamente é uma boa ideia, na prática é um “golpe mortal” para um país em recessão.

Pois, apesar de ter sido pensada para acabar com a especulação dos mercados, não é certo que acabe só por causa de se aplicar esta taxa, já que foi aplicada na França um imposto similar para empresas de menos de 1000 milhões de euros de capitalização de mercado e estão isentos de imposto as operações intraday, pelo que o especulador de curto prazo não é afetado pela medida.

Guia sobre a Taxa Tobin

Esta taxa tem o nome do seu inventor, o Prémio Nobel da Economia, James Tobin, que teve esta ideia no princípio dos anos 70, unicamente para evitar a especulação no mercado forex (desincentivar movimentos especulativos para ganhar dinheiro com flutuações nos tipos de câmbios). O irónico, é que o próprio James Tobin não estava de acordo com a sua ideia. Isto é, o seu autor não acreditava que podesse ser aplicada corretamente e muito menos atingir os objetivos esperados. E falamos de divisas, pois se o Prémio Nobel (já falecido) soubesse que se fala em aplicar esta taxa em todos os produtos financeiros, iria pensar que a Europa está louca atualmente.

Tendo em conta a subida de impostos e do IVA, a Taxa Tobin será apenas mais um problema a adicionar à recessão do país, já que, além de continuarmos em crise económica, vai fazer com que os investidores saiam do país e comecem a investir dinheiro em mercados emergentes, com melhores regalias. Um bom incentivo à fuga de capitais para outros países.

Ouvimos que esta taxa é uma forma da banca pagar parte da crise. Contudo, se fosse assim era bem vida, mas na realidade os verdadeiros especuladores continuarão a ganhar dinheiro com o negócio, a especulação.

Sabia que as obrigações são um investimento muito mais seguro que as ações, embora seja menos rentável? Conheça as empresas que estão a financiar-se através da emissão de dívida para pequenos investidores.

Com a necessidade de financiamento por parte de negócios em pela crise económica é cada vez mais difícil fazer empréstimos com boas condições, por isso muitas empresas optaram por se virar para os investidores particulares. Junta-se a fome com a vontade de comer. É simples. Isto porque os particulares também procuram por melhores formas de rentabilizar as suas poupanças com menor risco.

As obrigações corporativas são cada vez mais atrativas, devido à taxa bruta anual oferecida, oferecendo ao investidor um retorno maior que nos depósitos a prazo. Os clubes de futebol foram pioneiros nesta forma de financiamento, e agora muitas empresas vão começar a seguir este exemplo de sucesso.

Guia de Emissão de Obrigações

No total foram nove emissões de obrigações para o retalho realizadas recentemente em Portugal, envolvendo valores superiores a €1000 milhões. Quem começou com este modo de financiamento foram os clubes de futebol mas, nos últimos meses, a EDP e ZON também começaram a emitir obrigações.

Com o financiamento bancário limitado devido à crise financeira internacional, cada vez mais empresas começam a olhar para as obrigações para o retalho como uma boa forma de obter financiamento. E, segundo várias fontes financeiras, várias empresas estarão a preparar emissões, como é o caso da EDP que espera lançar ainda em 2012 mais uma emissão de obrigações para o retalho.

Para investir dinheiro em obrigações tem que contactar o seu banco ou banco de investimento e perguntar quais são as opções disponíveis neste tipo de produto. O investidor particular terá em todo o caso de fazer as contas às comissões bancárias cobradas pelo intermediário financeiro e também à fatia dos juros que irá para o Fisco antes de optar por subscrever obrigação.

A tabela acima, representa as emissões de obrigações em Portugal feitas desde 2008, segundo dados da NYSE Euronext Lisbon.

Vantagens de Emissão de Obrigações

• Contributo positivo na redução dos custos de financiamento
• Diversificação nas formas de financiamento do negócio
• Investimento seguro e com retorno para investidores
• Obrigações são uma boa alternativa aos depósitos a prazo

Agora que já conhece ao pormenor este tipo de investimento seguro, é tempo de começar por estudar quais são as melhores obrigações de acordo com o seu portfolio de investimento.

Saiba porque deve começar a investir dinheiro na compra e venda de ouro. O ouro é um dos ativos melhor rentabilidade no mercado, além de ser um investimento seguro.

Só agora é que muitas pessoas estão a ver este metal precioso como um bom investimento, mas já há décadas atrás que é um bem com valor que não desvaloriza ao longo do tempo, pelo contrário, só valoriza. Conheça as razões porque deve investir em ouro. É uma boa alternativa para investidores à procura de maneiras sobre como investir dinheiro.

1. Primeiro que tudo, o ouro é a única moeda que não está sobre o controlo de nenhum governo, e só por isso, não tem influência negativa no seu valor final. Daí, países em crise ou com problemas financeiros não são um problema.
2. O excesso de liquidez global e o crescimento da oferta monetária (M3) está a causar a desvalorização do valor real da moeda. O ouro nunca perde valor. Até mesmo sujo ou com vários anos continua a valer dinheiro.
   
3. Este metal precioso é o único refúgio para investidores num cenário de crise. Quando as ações e títulos falham em épocas de tensão e instabilidade, o ouro sempre demonstrou melhores resultados.
4. O ouro é um investimento com alta liquidez. É tanto um ativo como uma moeda. Existem poucos investimentos que podem converter-se assim tão facilmente e rapidamente em moeda sem penalizações, sem tempos de espera e sem condições adicionais.
5. Por último mas não menos importante, este tipo de investimento não paga imposto ao contrário das ações. Sendo mais fácil de comprar ou de se desfazer dele em pouco tempo.