Saiba o que são as taxas de juros. Descubra porque razão é aplicada uma percentagem nos créditos, depósitos a prazo, entre outros produtos financeiros.

As taxas de juros são o preço do dinheiro. Se uma pessoa, empresa ou governo necessitar de dinheiro para comprar bens ou financiar as suas operações, e solicitar um crédito, os juros que paga sobre o dinheiro emprestado será o custo que tem que pagar por esse serviço.

Como em qualquer produto, é cumprida a lei da oferta e procura: quanto mais fácil é conseguir dinheiro (maior oferta e maior liquidez), menor vai ser a taxa de juro aplicada. Pelo contrário, se não houver dinheiro suficiente para emprestar, a terá que pagar mais juros. Continue lendo para saber como os juros influenciam a economia e os benefícios.

Guia de Taxas de Juro

No âmbito da economia e finanças, o conceito de juros faz referência ao custo que tem um crédito ou bem. Trata-se de um termo que, permite descobrir qual o proveito, utilidade, valor ou ganho de uma determinada coisa ou atividade. Normalmente, são utilizadas pelos Bancos Centrais de cada país (no caso de Portugal, é o Banco Central Europeu), de forma a travar a inflação, através do aumento do taxa de juro diminui-se o consumo, e através da diminuição da taxa de juro é possível evitar uma recessão económica.

Como influenciam as taxas de juros na economia?

As taxas de juros baixas ajudam a economia a crescer, já que facilitam o consumo e por isso, a procura de produtos. Quanto mais produtos as pessoas compram, maior será o crescimento económico. Contudo, o lado negativo, é que este consumo tem tendência inflacionarias e poderá incentivar muitas pessoas a consumir mais do que podem pagar, entrando em endividamento.

As taxas de juros altas favorecem a poupança e diminuem a inflação, já que o consumo diminui ao aumentar o custo das dívidas. Mas ao diminuir o consumo, a economia também cresce menos. Nestas alturas, as famílias tendem a investir dinheiro em depósitos a prazo e outros produtos financeiros de baixo risco. Esse tipo de investimento usa taxas de juro compostas. Entenda melhor como funcionam as taxas de juros compostas e simples.

Taxa de juros simples

A taxa de juros simples agrupa todos os juros que são ganhos ao longo do investimento graças ao capital inicial. Cabe mencionar, que os juros derivados do capital investido não acumulam com o mesmo, de forma a produzir juros mais altos no seguinte pagamento. Isto supõe que os juros gerados pelo capital investido serão sempre iguais em todos os períodos, caso a taxa não varie nem o prazo.

Taxa de juros composta

A taxa de juros composta, em troca, permite que os juros obtidos anteriormente não sejam retirados do investimento e voltem a ser reinvestidos e sejam adicionados ao capital inicial. Assim, a cada pagamento de juros você irá receber mais dinheiro. Perceba um pouco melhor como funcionam os juros compostos.

Saiba o que é o Banco Mundial e qual é a sua história. Descubra quais as instituições que fazem parte desta organização importante a nível mundial e conheça os serviços e produtos financeiros deste banco central.

O Banco Mundial foi fundado em 1944, e é uma organização especializada das Nações Unidas que nasceu inicialmente  como uma única entidade, para passar a ser um grupo de cinco instituições de desenvolvimento intimamente relacionadas e que trabalham por um fim comum: a luta contra a pobreza através de um processo de globalização inclusivo e sustentável. Não se trata de uma banco normal, mas sim de uma fonte de assistência financeira e técnica para países em desenvolvimento em todo o mundo.

Guia sobre o Banco Mundial

A sua missão inicial, quando foi fundado o Banco Internacional de Reconstrução e Fomento (BIRF) foi de ajudar na reconstrução e no desenvolvimento na época pós-guerra. Mais à frente, quando os efeitos do desastre foram resolvidos, a sua missão passou por aliviar a pobreza no mundo, em coordenação com os membros dos restantes do Grupo do Banco Mundial: a Associação Internacional de Fomento, a Corporação Financeira Internacional, o Organismo Multilateral de Garantia de Investimentos e o Centro Internacional de Arranjo de Diferenças Relativas a Investimentos (CIADI).

Na época do pós-guerra, o Banco Mundial perseguiu a reconstrução e o desenvolvimento da sua sede em Washington, onde trabalhavam engenheiros e analistas financeiros. Hoje em dia, fazem parte um grande variedade de profissionais, podendo-se encontrar economistas, especialistas em política do setor público e outros setores, assim como especialistas em ciências sociais. A sede do Banco Mundial continua localizada em Washington e hoje em dia existem sucursais em diferentes países.

Instituições que fazem parte do Banco Mundial

O Banco Mundial foi fundado inicialmente como uma única instituição. Posteriormente, até aos dias de hoje, foi crescendo até fazer parte de um grupo de cinco instituições:

• Banco Internacional de Reconstrução e Fomento (BIRF)
• Associação Internacional de Fomento (AIF)
• Corporação Financeira Internacional (IFC)
• Organismo Multilateral de Garantia de Investimentos (MIGA)
• Centro Internacional de Arranjo de Diferenças Relativas a Investimentos (CIADI)

Os governos dos países membros são os proprietários destas cinco organizações, sendo estes quem têm a capacidade de tomar decisões definitivas em qualquer assunto de índole política, financeira ou relacionada com a adesão.

Serviços e Produtos financeiros

O Banco Mundial não é uma banco normal, e como tal, os produtos e serviços financeiros oferecidos são prestados apenas a países com necessidades especiais. A instituição concede empréstimos com uma taxa de juro baixa, créditos sem taxas de juros e doações a países em desenvolvimento, como medida de apoio aos investimentos em educação, saúde, administração pública, infraestrutura, desenvolvimento do setor privado e financeiro, agricultura e gestão ambiental, etc.

Saiba o que é a Euribor, como é calculada, qual a sua importância, âmbito de aplicação e muito mais. Leia o guia detalhada sobre esta taxa usada nos empréstimos de dinheiro.

A Euribor a um ano é o tipo referência oficial mais utilizado para empréstimos hipotecários em Portugal desde 2000. As operações anteriores a essa data usavam outro índice de referência do mercado interbancário. A maior parte das hipotecas variáveis são revistas com base na Euribor, pois este índice regista menores flutuações ao longo do período do empréstimo, e por isso é importante seguir a evolução deste índice e as suas flutuações anuais no mês em que o seu crédito é atualizado, para a fixação de quotas mensais de amortização dos créditos durante um ano. Continue lendo para saber tudo sobre esta taxa que é usada a nível nacional para definir o preço mensal do seu crédito à habitação.

Guia sobre a Euribor

A Euribor é um acrónimo de “Europe Interbank Offered Rate” e é o tipo de taxa de juro aplicado nas operações entre os bancos da Europa. Isso quer dizer que, é a percentagem que um banco paga como taxa quando outro banco lhe empresta dinheiro.  É definida como a média simples das taxas de juros diárias, aplicadas para operações cruzadas com o prazo de um ano no mercado de depósitos interbancários da zona da União Monetária, entre as entidades financeiras com maior nível de negócios.

Na realidade a Euribor não é só uma única taxa, mas sim um conjunto. As entidades usam diferentes tipos de taxas de juros segundo o prazo a que emprestam dinheiro. Tanto se pode falar em Euribor a uma semana, a um mês ou um ano.

Como calcular a Euribor

A Euribor é calculada com base na média das taxas de juros de oferta diária de um painel de 50 entidades de crédito mais ativas no mercado interbancário. O cálculo e publicação do valor é realizado todos os dias úteis pela agência Reuters, de acordo com o seguinte processo:

1. Diariamente é solicitado a cada banco de referência que envie as suas taxas de juros atuais, no máximo até às 10h45. Para isso, a Reuters gera no seu sistema uma página de acesso especial onde apenas o banco e o pessoal encarregado pode submeter os dados. Entre as 10h45 e as 11h00 (CET) os bancos têm oportunidade de corrigir os seus dados se for necessário.
2. Às 11h00 (CET) a Reuters realiza o cálculo do novo valor da Euribor, para o qual elimina o valor 15% mais alto e o valor 15% mais baixo de todas as taxas de juro recolhidas e realiza a média aritmética do resto dos valores. O resultado é arredondado ao número de 3 casas decimais.
3. Depois de realizar o cálculo, a Reuters publica imediatamente a taxa de juro de referência Euribor nas páginas 248-249 do sistema Telerate, que está disponível para todos os subscritores e agências de informação. Ao mesmo tempo é publicado as taxas de juros usadas no cálculo, com o fim de conservar a transparência de todo o processo.

Em Portugal o banco que criou a Euribor foi o banco Caixa Geral de Depósitos (CGD), atualmente detido pelo estado português.

Saiba o que é o crédito rotativo, os benefícios de pedir dinheiro emprestado desta maneira e quais são os objetivos. Descubra várias formas de usar este dinheiro no seu dia a dia.

O crédito rotativo foi criado para otimizar a disponibilidade de capital. É uma quantidade de dinheiro que é disponibilizada ao cliente por parte de um banco ou entidade financeira de forma rotativa, isto é, enquanto você paga as suas dívidas ao banco volta a ter acesso ao dinheiro para usá-lo.

Uma das grandes vantagens de obter este tipo de crédito é a disponibilidade imediata do dinheiro em efetivo. Outra grande vantagem, é que as taxas de juros são calculadas sobre o total da dívida, isto é, se obter um empréstimo de 50 mil euros e gastar apenas 25 mil euros, só vai pagar juros sobre os 25 mil euros. Continue lendo para saber mais sobre esta forma de financiamento.

Guia sobre Crédito Rotativo

Os juros do crédito são calculados diariamente da seguinte maneira: o saldo utilizado x taxa de juros anual x 360 dias. O saldo utilizado é a diferença entre o saldo em estado de conta e o montante do empréstimo. Embora possa parecer um pouco complicado este forma de emprestar dinheiro, de seguida deixamos-lhe um exemplo muito simples que mostra como funciona:

• Um cartão de crédito é um bom exemplo sobre crédito rotativo, já que quando paga a sua dívida, volta a ter saldo disponível no cartão. Outro bom uso que se pode dar a esse tipo de dinheiro é para ter capital de trabalho. Por exemplo, se um cliente fizer um pedido de vários produtos e apenas pagar na entrega do produto, pode solicitar o crédito rotativo para ter dinheiro suficiente para fabricar os produtos e, assim que receber o pagamento dos seus produtos, liquida a dívida de crédito e já tem mais dinheiro para cobrir o pedido seguinte.