O Peer-to-peer lending, mais conhecido por P2P lending ou Empréstimos Coletivos, é a prática de emprestar dinheiro a pessoas ou empresas através da Internet, usando sites que conectam que quer emprestar dinheiro e quem precisa de um empréstimo. Como é tudo tratado através da Internet, é possível baixar os custos em comparação com os Bancos e Instituições Financeiras que prestam serviços de Crédito.

Desta forma, quem quer emprestar dinheiro pode receber um retorno superior em comparação com produtos de investimento ou poupança dos Bancos, enquanto quem pede dinheiro emprestado pode pagar uma taxa de juro inferior. Vale a pena lembrar que existem sempre o risco de quem pediu dinheiro, não conseguir pagar.

Como funciona o P2P Lending?

Também conhecido por crowdlending, a maior parte dos empréstimos P2P podem ser considerados como Empréstimos Pessoais com risco, embora também seja possível emprestar dinheiro a empresas. Os Créditos Seguros são os Créditos que têm um colateral e são usados para comprar casas, edifícios, carros, jóias, etc.

As taxas de juro podem ser definidas por quem empresta dinheiro, através do modelo de licitação reversa, ou seja, é definida a taxa de juro pelo site ou empresa/pessoa que precisa de dinheiro e os investidores licitam a taxa de juro que pretendem receber por emprestar dinheiro.

Quando acabar o prazo de licitação, a empresa ou pessoa que vai receber o empréstimo decide quais são as licitações que aceita. É possível licitar o valor da taxa de juro indicada, acima ou abaixo.

P2P lending ou Crowdlending em Portugal

Os investidores em Portugal, sobretudo os Millennials, estão sempre à procura de oportunidades ou maneiras de fazer as suas poupanças crescer. Não é nenhuma mentira que os Depósitos a Prazo da maior parte dos Bancos nacionais está abaixo da inflação, o que significa que está a perder dinheiro.

O crowdlending em Portugal está a se tornar popular.

Em Portugal existem duas plataformas de crowdlending populares, a Raize e a Portugal Crowd.

A Raize (www.raize.pt) é uma plataforma de empréstimos P2P usada por empresas de todo o país, incluindo ilhas, para receber financiamento. A Raize aceita empréstimos desde 20€.

A Portugal Crowd (www.portugalcrowd.pt) é uma plataforma de empréstimos coletivos dedicada a pessoas interessadas em investir dinheiro em imóveis. Aceita empréstimos desde 50€.

Para os investidores interessados em investir dinheiro em plataformas de empréstimos coletivos europeias, existem alternativas como a Bondora ou a Estateguru. É uma questão de fazer as contas e decidir onde investir dinheiro.

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Como todos nós sabemos, um empréstimo pessoal é baseado numa operação bancária mediante a qual uma entidade financeira empresta uma certa quantidade de dinheiro – geralmente entre 5.000 e 30.000 euros – a uma pessoa física. O beneficiário terá que devolver a quantidade do dinheiro emprestado num prazo estipulado, assim como os juros gerados ao longo do prazo de vida do empréstimo.

Guia sobre Créditos Pessoais

Como indica o próprio termo “crédito pessoal”, requer uma garantia pessoal e em alguns casos também de avales. Basicamente é possível pedir um crédito pessoal ou empréstimo pessoal online para qualquer fim. Existem bancos que pedem que seja descriminado como será usado o dinheiro, enquanto outras entidades bancárias não necessitam de saber.

Para que lhe concedam um empréstimo pessoal a entidade financeira tem que estar convencida de que é capaz de pagar o dinheiro emprestado, assim como os juros associados. Para isso, o banco vai analisar os diferentes elementos: rendimento mensal, situação financeira atual, historial de crédito e relação com o banco. Além disso, como uma forma de se proteger de possíveis problemas de incumprimento ou endividamento, os bancos também pedem que domicilie o seu salário ou pensão, que contrate um seguro de amortização do empréstimo, entre outras coisas.

Por isso, se quiser solicitar qualquer um dos créditos online disponíveis, é necessário que tenha em conta vários fatores:

• Primeiro, se tem capacidade de pagar a mensalidade e qual o seu nível máximo de endividamento. Para saber isso, é necessário ter em conta o seu rendimento mensal e os gastos fixos que tem todos os meses.
• Segundo, o valor ideal máximo é de 30% o seu rendimento mensal. Isto é, se ganha 1000€ por mês, então o máximo que deverá pagar será de 300€ por mês.
• Terceiro, é importante fazer uma simulação do crédito pessoal e comparar os diversos empréstimos oferecidos pelos bancos para poupar dinheiro.

Depois de saber o que deverá ter em conta, antes de começar por pedir um empréstimo deste tipo, existem outros aspetos que também deverá contabilizar, como é o caso do:

• Pagamento mensal que deverá fazer todos os meses (capital + juros).
• A taxa de juro que vai pagar ao longo do empréstimos. Também conhecido por TAE ou Taxa Anual Equivalente.
• Comissões que poderão ser aplicadas tanto no início, como em pagamentos antecipados ou cancelamento total.
• Outros aspetos que podem ser importantes são: facilidade, rapidez e confiança da entidade.