Encontre diversos conselhos sobre o crédito pessoal online. Poupe dinheiro e escolha a melhor solução. Conseguir capital rápido!

Como todos nós sabemos, um empréstimo pessoal é baseado numa operação bancária mediante a qual uma entidade financeira empresta uma certa quantidade de dinheiro – geralmente entre 5.000 e 30.000 euros – a uma pessoa física. O beneficiário terá que devolver a quantidade do dinheiro emprestado num prazo estipulado, assim como os juros gerados ao longo do prazo de vida do empréstimo.

Guia sobre Créditos Pessoais

Como indica o próprio termo “crédito pessoal”, requer uma garantia pessoal e em alguns casos também de avales. Basicamente é possível pedir um crédito pessoal ou empréstimo pessoal online para qualquer fim. Existem bancos que pedem que seja descriminado como será usado o dinheiro, enquanto outras entidades bancárias não necessitam de saber.

Para que lhe concedam um empréstimo pessoal a entidade financeira tem que estar convencida de que é capaz de pagar o dinheiro emprestado, assim como os juros associados. Para isso, o banco vai analisar os diferentes elementos: rendimento mensal, situação financeira atual, historial de crédito e relação com o banco. Além disso, como uma forma de se proteger de possíveis problemas de incumprimento ou endividamento, os bancos também pedem que domicilie o seu salário ou pensão, que contrate um seguro de amortização do empréstimo, entre outras coisas.

Por isso, se quiser solicitar qualquer um dos créditos online disponíveis, é necessário que tenha em conta vários fatores:

• Primeiro, se tem capacidade de pagar a mensalidade e qual o seu nível máximo de endividamento. Para saber isso, é necessário ter em conta o seu rendimento mensal e os gastos fixos que tem todos os meses.
• Segundo, o valor ideal máximo é de 30% o seu rendimento mensal. Isto é, se ganha 1000€ por mês, então o máximo que deverá pagar será de 300€ por mês.
• Terceiro, é importante fazer uma simulação do crédito pessoal e comparar os diversos empréstimos oferecidos pelos bancos para poupar dinheiro.

Depois de saber o que deverá ter em conta, antes de começar por pedir um empréstimo deste tipo, existem outros aspetos que também deverá contabilizar, como é o caso do:

• Pagamento mensal que deverá fazer todos os meses (capital + juros).
• A taxa de juro que vai pagar ao longo do empréstimos. Também conhecido por TAE ou Taxa Anual Equivalente.
• Comissões que poderão ser aplicadas tanto no início, como em pagamentos antecipados ou cancelamento total.
• Outros aspetos que podem ser importantes são: facilidade, rapidez e confiança da entidade.

Compare a mensalidades de diferentes créditos através do Simulador de Crédito Pessoal. Pedir empréstimo de dinheiro para pagar dívidas, despesas e investir.

Os empréstimos e créditos pessoais são um dos produtos de financiamento mais solicitados nos dias de hoje por parte das famílias. Permite dispor de dinheiro para gastos concretos, como uma viajem, pagar pequenas dívidas, comprar um carro, investir dinheiro em obras de arte ou produtos financeiros, entre outras coisas. Em comparação com outros produtos disponibilizados pelas instituições financeiras, os seus requisitos e custos são muito menores, inclusive algumas instituições não pedem aquela quantidade de papelada, normalmente necessária noutros tipos de empréstimos.

Simular mensalidade do Crédito Pessoal

Se está realmente interessado em optar por um empréstimo pessoal, deixamos abaixo uma lista de bancos e instituições financeiras que disponibilizam uma página onde poderá simular a mensalidade e os custos associados com o crédito pessoal:

Bancos em Portugal

• Banco ActivoBank
• Banco BPI
• Banco BES
• BANIF
• Banco Best
• Caixa Geral de Depósitos
• Crédito Caixa Agrícola
• Millennium BCP
• Montepio
• Santander Totta
• Unibanco

Instituições Financeiras

• Cofidis
• Cetelem
• Credipoupa

É importante não fixar-se unicamente na taxa de juros, pois também terá outros gastos e comissões para pagar. A comissão de abertura, comissão de estudo, gastos de notário, penalização em caso de devolução antecipada do empréstimo, entre outros produtos veiculados com o crédito (seguro de vida ou desemprego, etc).

Aceda ao simulador de crédito online dos principais bancos e instituições financeiras. Descubra quanto tem de pagar mensalmente para pedir dinheiro emprestado.

Se você está a pensar comprar um carro ou uma casa nova e está a pensar em pedir um crédito, o mais certo é que não tenha todo o capital necessário para comprar esse produto que tanto quer, ou porque é a melhor forma de não ter que tocar nas suas poupanças, dado que agora o crédito está mais barato, com as taxas de juros a descer a cada mês. Quer esteja numa situação boa ou má, o mais importante é descobrir em que lugar o crédito é mais barato para poder poupar dinheiro com a sua escolha, por isso, o Negócios e Dinheiro juntou os simuladores de crédito disponíveis online para poder ajudar na sua decisão.

Fazer simulação de crédito

Antes de decidir em que instituição financeira irá pedir dinheiro, sugerimos que dirija-se à sucursal mais próxima e fale diretamente com o gerente ou diretor, e peça melhores condições. Com a situação económica atual não será muito difícil de conseguir um bom negócio. Simule qual será a mensalidade e a taxa de juro do seu empréstimo:

Bancos em Portugal

• Banco ActivoBank
• Banco BPI
• Banco BES
• BANIF
• Banco Best
• Caixa Geral de Depósitos
• Crédito Caixa Agrícola
• Millennium BCP
• Montepio
• Santander Totta
• Unibanco

Instituições Financeiras

• Cofidis
• Cetelem
• Credipoupa

Depois de fazer uma simulação em cada uma das instituições, escolha apenas as três melhores instituições e vá diretamente a uma sucursal para negociar o crédito. Verá como conseguirá poupar alguns euros todos os meses. Aproveite esta oportunidade!

Saiba tudo sobre créditos. O que é um crédito, os tipos de empréstimo de dinheiro, como é feito o seu pagamento e taxas de juros associados.

Fazer um crédito significa uma instituição financeira ou indivíduo facilitar o empréstimo de uma determinada quantia em dinheiro. Normalmente as pessoas recorrem a este tipo de produto financeiro quando precisam de dinheiro para comprar uma coisa de grande valor. Pode ser uma casa, automóvel, montar um negócio ou comprar equipamento com um preço elevado.

Atualmente existem dois tipos principais de crédito. Os empréstimos hipotecários ou hipotecas e créditos pessoais que normalmente são para comprar um produto específico, como por exemplo uma TV ou cozinha. A segundo tipo é o crédito rotativo ou cartão de crédito, onde você tem acesso direto a uma quantia de dinheiro fixa que pode gastar como quiser. Continue lendo para saber como se processa o pagamento e os juros envolvidos.

Guia sobre Créditos

Geralmente os créditos são pagos todos os meses, com um valor previamente definido entre a entidade bancária e o cliente, com um tempo de vida acordado anteriormente. As hipotecas e os empréstimos para comprar casa podem ser pagos de várias formas, mas a maioria dos empréstimos pessoais especifica que a quota mensal é sempre a mesma.

Para cobrir o risco de emprestar dinheiro, os bancos e entidades financeiras costumam usar as taxas de juro a seu favor. Isto é, se o banco verificar que você não tem muito património, poupanças e um bom salário então o mais certo é que o seu risco de incumprimento seja maior, daí a taxa de juros do seu contrato será maior. Caso contrário, conseguirá boas condições no contrato de empréstimo e uma taxa de juro baixa.

O juro composto é o mais comum. Isso significa que a taxa de juros é aplicada ao dinheiro em dívida mais os juros acumulados, em intervalos regulares. Por exemplo, se deve 100 euros com uma taxa de juros de 10% ao ano, no final do ano vai pagar 110 euros. Para o ano seguinte você vai pagar juros sobre 110 euros, pelo que deverá 121 euros. O pagamento dos juros pode ser diário, semanal, mensal, etc.

Saiba como conseguir capital para uma ideia de negócio ou produto. Encontre várias dicas para ter acesso a dinheiro extra fácil.

Ter acesso a fontes confiáveis de empréstimo de dinheiro ou capital é uma tarefa que nem sempre é fácil e requer perspicácia para desenvolver um projeto que permita obter dos seus investidores uma fonte de financiamento que torne a sua ideia sustentável.

Existem várias formas que você deve considerar na hora de procurar por financiamento para os seus projetos de negócios, daí neste artigo apresentamos cinco formas que deve conhecer e analisar para escolher aquela que mais lhe convém.

Guia sobre financiamento de negócios

De seguida apresentamos-lhe cinco fontes de financiamento de negócios que pode ter em conta quando estiver à procura de obter ajuda monetária para colocar a sua ideia a andar em frente, mas como empresário é necessário que mantenha em mente várias coisas, como por exemplo, incluir informação detalhada sobre a sua ideia, contar com um histórico laboral excelente, deve ter experiência e conhecimento e fazer uma análise prévia da sua ideia para saber se pode tornar-se num negócio rentável no futuro.

1. Poupanças pessoais – Provavelmente é a fonte de capital mais saudável que existe, pois é baseada nas poupanças que conseguiu acumular durante algum tempo. O risco é mínimo pois o capital é 100% seu. Além disso, não tem que pagar taxas de juros ou compromissos a terceiros.
2. Financiamento de conhecidos – Esta é uma fonte de capital bastante recomendada porque é baseada na boa reputação que a sua família e amigos tem de si. Se demonstrou ser uma pessoa responsável, cumpridora e decidida a alcançar os objetivos, provavelmente tem toda a credibilidade necessária para algum familiar ou amigo empreste dinheiro. Desde logo deverá pensar numa forma de retribuir o empréstimo através de um pagamento de dinheiro extra ou de juros. O prazo recomendável é de 2 anos para este tipo de empréstimos.
3. Empréstimo bancário – Uma opção recomendável já que os bancos estarão dispostos a emprestar dinheiro se você tiver um projeto sério com rentabilidade certa. A vantagem é que os juros cobrados podem ser mínimos para prazos que vão de 1 a 3 anos. Desde logo, o pagamento do crédito deve ser considerado dentro da sua contabilidade e permitir que possa crescer e desenvolver a sua ideia.
4. Cartões de crédito – Utilizar um cartão de crédito como fonte de financiamento não é uma boa opção. Em primeiro lugar porque a taxa de juro é demasiado alta e isso aumenta o risco e as margens de lucro. Utilizar um cartão pode ser uma alternativa para uma emergência ou no caso de necessitar de um artigo especializado para o trabalho que necessite de um investimento com retorno imediato. Mas, usar esta opção para pagar seguros ou gastos de serviços é um grande erro que muitos empreendedores cometem.
5. Créditos de apoio a PMEs – Existem várias organizações especializadas em promover o desenvolvimento de pequenas e médias empresas. Regularmente oferecem programas de financiamento com juros baixos em conjunto com programas de incentivo do governo, em que pode ser a fundo perdido ou com prazos de pagamento maiores. Como acontece com os bancos, é necessário um documento onde expõe todos os dados sobre o seu negócio e projeto empresarial. Uma das desvantagens deste tipo de financiamento é que a burocracia envolvida em todo o processo pode demorar várias semanas ou meses.

Com estas dicas sobre dinheiro você está preparado para procurar por várias fontes de financiamento que podem ajudar a abrir um negócio ou expandir.

Encontre os microcréditos mais solicitados na Web. Para aquelas pessoas que necessitam de microcrédito já existem diversas bancos dedicados a esta modalidade de crédito para empreendedores.

O microcrédito tem como missão a exclusão social, estimular o espírito empreendedor e apoiar ativamente a iniciativa das pessoas, e proporcionais às pessoas com vontade, capacidade e atitude, uma vida financeira sustentável através de programas de auto emprego. É uma forma de financiamento que apoia pessoas e microempresas com iniciativas viáveis, que de outra forma nunca teriam acesso ao crédito. Continue lendo para descobrir como funciona o microcrédito, valores do empréstimo, bancos onde pode pedir dinheiro emprestado nesta modalidade e muito mais.

Guia Microcrédito

Depois de ser atribuído o prémio Nobel da Paza ao fundador do microcrédito, o Muhammad Yunus, vários bancos em Portugal passaram a oferecer este tipo de empréstimo de dinheiro aos seus clientes.

Como funciona?

Esta iniciativa tem objetivo colocar em prática uma ideia de negócio que tenha em mente e que seja rentável. De forma a torná-la num negócio rentável irá contar com a ajuda de um Gestor de Projeto, que ajudará a desenvolver a sua ideia. Assim, o banco irá ajudar a lançar ou a expandir um negócio que já tenha. Ajudando em todo o processo de preparação e planeamento.

O que é o Microcrédito?

O microcrédito é um empréstimo de dinheiro com valores até 25.000€. Mas se você tiver uma ideia que envolve mais sócios, o valor total do empréstimo será maior. Este é um serviço de financiamento, que promove e apoia as pessoas e microempresas com iniciativas viáveis, que de outra forma não seriam capazes de obter financiamento.

A quem se destina?

A todas as pessoas que tenham uma ideia de negócio rentável e um perfil de empreendedor. Estão abrangidos desde desempregados, imigrantes, reformados, domésticas e pequenas empresas. Não é necessário ser cliente do banco.

Bancos que fazem Microcrédito

Os bancos portugueses que disponibilizam serviços de microcrédito também ajudam as pessoas interessadas em criar o seu próprio emprego ou negócio, para além da Associação Nacional de Direito ao Crédito (ANDC). Os bancos que possuem este serviço são:

• BES
• Millennium BCP
• Gaixa Geral de Depósitos

Aproveite esta forma de investir dinheiro, com a ajuda dos gestores de planeamento das entidades bancárias.