O Peer-to-peer lending, mais conhecido por P2P lending ou Empréstimos Coletivos, é a prática de emprestar dinheiro a pessoas ou empresas através da Internet, usando sites que conectam que quer emprestar dinheiro e quem precisa de um empréstimo. Como é tudo tratado através da Internet, é possível baixar os custos em comparação com os Bancos e Instituições Financeiras que prestam serviços de Crédito.

Desta forma, quem quer emprestar dinheiro pode receber um retorno superior em comparação com produtos de investimento ou poupança dos Bancos, enquanto quem pede dinheiro emprestado pode pagar uma taxa de juro inferior. Vale a pena lembrar que existem sempre o risco de quem pediu dinheiro, não conseguir pagar.

Como funciona o P2P Lending?

Também conhecido por crowdlending, a maior parte dos empréstimos P2P podem ser considerados como Empréstimos Pessoais com risco, embora também seja possível emprestar dinheiro a empresas. Os Créditos Seguros são os Créditos que têm um colateral e são usados para comprar casas, edifícios, carros, jóias, etc.

As taxas de juro podem ser definidas por quem empresta dinheiro, através do modelo de licitação reversa, ou seja, é definida a taxa de juro pelo site ou empresa/pessoa que precisa de dinheiro e os investidores licitam a taxa de juro que pretendem receber por emprestar dinheiro.

Quando acabar o prazo de licitação, a empresa ou pessoa que vai receber o empréstimo decide quais são as licitações que aceita. É possível licitar o valor da taxa de juro indicada, acima ou abaixo.

P2P lending ou Crowdlending em Portugal

Os investidores em Portugal, sobretudo os Millennials, estão sempre à procura de oportunidades ou maneiras de fazer as suas poupanças crescer. Não é nenhuma mentira que os Depósitos a Prazo da maior parte dos Bancos nacionais está abaixo da inflação, o que significa que está a perder dinheiro.

O crowdlending em Portugal está a se tornar popular.

Em Portugal existem duas plataformas de crowdlending populares, a Raize e a Portugal Crowd.

A Raize (www.raize.pt) é uma plataforma de empréstimos P2P usada por empresas de todo o país, incluindo ilhas, para receber financiamento. A Raize aceita empréstimos desde 20€.

A Portugal Crowd (www.portugalcrowd.pt) é uma plataforma de empréstimos coletivos dedicada a pessoas interessadas em investir dinheiro em imóveis. Aceita empréstimos desde 50€.

Para os investidores interessados em investir dinheiro em plataformas de empréstimos coletivos europeias, existem alternativas como a Bondora ou a Estateguru. É uma questão de fazer as contas e decidir onde investir dinheiro.

Embora a economia e a Bolsa de Valores tenha recuperado desde a grande crise financeira de 2008, ainda continuamos a viver em tempos de crise financeira. De fato, muitas pessoas ainda estão “cambaleando” devido à crise financeira de 2008, inclusive mesmo com as taxas de juro negativas ou baixas em vários países.

Isso é o suficiente para se sentir inseguro. Mas, Tony Robbins está convencido de que você pode ser inabalável durante os tempos voláteis.

Se você quer viver bem financeiramente e ser capaz de dormir à noite, não importa o quão voláteis estão as coisas, siga os conselhos de Tony Robbins. Siga este conselho dele e de outros especialistas – e preste atenção à sua fortuna a crescer.

No livro “Unshakeable: Your Financial Freedom Playbook“, o milionário e autor de vários top de vendas partilha com as pessoas como podem ultrapassar os seus medos e atingir o sucesso financeiro, ao seguir os conselhos das mentes financeiras mais experientes.

O que torna estes conselhos valiosos, que todas as pessoas deveriam seguir, é muito simples. Os investidores Warren Buffet, Ray Dalio, Carl Icahn e David Swnsen, partilharam várias dicas de sucesso.

Siga os conselhos e conquiste a sua Liberdade Financeira:

1. Eduque-se antes de fazer alguma coisa. A primeira coisa que as pessoas devem fazer para se diferenciar e alcançar o sucesso financeiro, é educar a si mesmos. Você tem que aprender como funciona e a dominar todas as variáveis.
2. Entre no jogo – e fique. Você não pode simplesmente ganhar a sua Liberdade Financeira. Necessita de investir dinheiro.  Em vez de aplicar dinheiro só em Produtos de Poupança (Depósitos a Prazo, Conta Aforro, Certificados do Tesouro e Obrigações) que pagam muito pouco, invista em ações. O melhor lugar para fazer crescer o seu dinheiro é com investimentos na Bolsa de Valores.
3. Automatize as suas poupanças. Pode estar a pensar neste momento que para Tony Robbins é fácil dizer que investir é a chave para a Liberdade Financeira. Ele é milionário, é verdade. Mas, não é preciso ser rico para investir dinheiro. Você pode investir em si mesmo, em vez de gastar dinheiro em coisas inúteis, que daqui a uns meses ou anos não vale nada. Comece pequeno e vá crescendo!
   
4. Use o poder dos juros compostos. Mesmo investindo pouco dinheiro, é possível construir uma riqueza enorme graças ao poder dos juros compostos. Quando investe dinheiro, o dinheiro cresce por causa dos juros. Graças aos juros compostos, o juros também crescem.
   Quanto mais cedo começar a investir – mesmo um valor pequeno – maior será o dinheiro que poderá fazer crescer. “Ao longo do tempo, esta força pode tornar uma quantia modesta de dinheiro numa grande fortuna“, disse Tony Robbins.
5. Diversifique para se proteger a si mesmo. Depois de tomar a decisão de aplicar dinheiro na Bolsa de Valores, é necessário decidir onde investir o dinheiro. Como Tony Robbins disse, você deve investir em ações. Contudo, “você não quer investir tudo na Bolsa de Valores“, ele disse. Estas são as melhores ações para comprar ainda este mês.
   Você precisa de diversificar para proteger o seu dinheiro durante os maus momentos. “Se o mercado cair 50%, você não cai 50%“. Você faz isso ao diversificar o seu dinheiro por vários investimentos.
   Crie um carteira de investimentos que inclui Ações, Copiar Traders, Depósitos a Prazo, Conta Aforro, Certificados do Tesouro e Obrigações.
6. Aproveite as correções dos mercados financeiros. Outra forma de fazer crescer o seu dinheiro é ganhar dinheiro quando as outras pessoas estão em pânico. “Quando o mercado está com uma grande queda, as pessoas vão dar a casa, vão vender as ações muito barato“, disse Tony Robbins. “Eles querem sair. Essas são as melhores oportunidades na vida.”
   Porquê? Você pode comprar ações quando os preços estão baixos. E pode lucrar quando o preço das ações volta a subir.
7. Diga adeus a comissões desnecessárias. Se investe para fazer crescer o seu dinheiro, tenha a certeza que as comissões não andam a roubar todo o seu dinheiro. Muitas pessoas andam a ignorar que estão a gastar pequenas fortunas em comissões para investir, porque não tiveram pachorra em procurar a alternativa mais barata para investir.
   A maior parte dos fundos de investimento não dá lucro. Mesmo com retorno de 5% ou 9% por ano, depois de comissões acabam por dar prejuízos aos investidores. Invista em ações ou ETFs.

Finalmente! Agora que sabe das melhores maneiras de fazer crescer a sua conta bancária, para alcançar a sua Liberdade Financeira, está na hora de fazer acontecer. Não adianta ler isto e depois não fazer. Você é a única pessoa capaz de fazer acontecer as coisas.

O seu futuro é baseado nas decisões que toma! Invista e crie o seu próprio futuro.

Conheça os 10 melhores depósitos a prazo para colocar as suas poupanças a render juros. Aproveite para descobrir quais são as propostas dos bancos em Portugal para o seu dinheiro.

Os depósitos a prazo são um dos tipos de investimentos mais seguros que existem, por isso, apesar de render poucos juros ao longo de um ou mais anos, ao fim de cada ano você tem a certeza que vai receber juros por aplicar o seu dinheiro num depósito a prazo.

Esta alternativa é ideal para investidores que preferem investir em aplicações de baixo risco e ótima para os bancos, pois representa dinheiro que podem usar em créditos para os seus clientes. Continue lendo, para saber em que entidades financeiras poderá encontrar os melhores depósitos para as suas poupanças.

Guia de Depósitos a Prazo

Segundo o Banco de Portugal (BdP), o número total de depósitos a prazo aplicados pelas famílias portuguesas ascendeu a 103,3 mil milhões de euros em agosto, o que representa um aumento face a igual período homólogo. Este é um bom sinal, o que representa que os portugueses começam a poupar dinheiro e ganhar juros. Conheça quais são os melhores depósitos sugeridos pela DECO para colocar o dinheiro a render:

1. E-Pé de Meia – É o depósito mais rentável, com uma taxa anual nominal bruta (TANB) de 5,45%, retirando impostos, a taxa líquida (TANL) é de 4,09%. A subscrição deve ser feita online, no site do PrivatBank, e o prazo do produto financeiro é de um ano.
2. E-Depósito a Prazo a 1 ano – A subscrição desta aplicação do PrivatBank é de 1 ano e o montante mínimo é de 500 euros. A TANB é de 5,45% e a TANL é de 4,09%.
3. Depósito a Prazo a 1 ano – Outra aplicação financeira rentável do PrivatBank conta com uma taxa líquida de 3,94%, e tem um investimento mínimo de 500 euros.
4. E-Depósito Plus a 1 ano – Outra solução do PrivatBank inclui um investimento mínimo de 500 euros e uma subscrição de um ano.
5. Depósito Plus a 1 ano – Tem uma taxa bruta de 4,75%, e uma taxa livre de impostos de 3,56%. Tem um mínimo de 500 euros de depósito.
6. Invest Novos Depósitos a 1 ano – O Banco Invest tem esta aplicação com um prazo de 12 meses e um montante mínimo de 2000 euros. A taxa anual nominal bruta (TANB) de 4,35%, retirando impostos, a taxa anual nominal líquida (TANL) é de 3,38%.
7. Invest Next a 1 ano – O montante mínimo para investir nesta aplicação financeira é de 2000 euros. Tem uma TANB de 4,35% e uma TANL de 3,10%. É exclusivo para novos clientes.
8. Super Depósito Invest Crescente a 1 ano – Este depósito do Banco Invest tem uma TANB de 4,13% e uma TANL de 3,10%. Este é um valor médio, pois os juros crescem trimestralmente. É necessário um investimento mínimo de 2000 euros.
9. Poupança Extra a 1 ano – O ActivoBank apresenta o seu depósito mais rentável, com uma taxa anual nominal bruta (TANB) de 4,10%, retirando impostos, a taxa anual nominal líquida (TANL) é de 3,08%, podendo ser subscrito online. O montante mínimo é de 3000 euros, no entanto para valores superiores a 25 mil euros é oferecida uma taxa superior.
10. Depósito Renda Mensal a 1 ano – Este depósito é oferecido pelo Banco Big e tem uma TANB de 4,05% e uma TANL de 3,04%. É necessário um investimento mínimo de 10 mil euros.

Se ainda está indeciso sobre qual é o depósito a prazo que deve escolher, para o dizer que tem disponível, deve considerar usar um simulador de depósitos a prazo, para poder ter uma ideia se compensa ou não escolher um determinado depósito a prazo em vez de outra opção.