Compare a mensalidades de diferentes créditos através do Simulador de Crédito Pessoal. Pedir empréstimo de dinheiro para pagar dívidas, despesas e investir.

Os empréstimos e créditos pessoais são um dos produtos de financiamento mais solicitados nos dias de hoje por parte das famílias. Permite dispor de dinheiro para gastos concretos, como uma viajem, pagar pequenas dívidas, comprar um carro, investir dinheiro em obras de arte ou produtos financeiros, entre outras coisas. Em comparação com outros produtos disponibilizados pelas instituições financeiras, os seus requisitos e custos são muito menores, inclusive algumas instituições não pedem aquela quantidade de papelada, normalmente necessária noutros tipos de empréstimos.

Simular mensalidade do Crédito Pessoal

Se está realmente interessado em optar por um empréstimo pessoal, deixamos abaixo uma lista de bancos e instituições financeiras que disponibilizam uma página onde poderá simular a mensalidade e os custos associados com o crédito pessoal:

Bancos em Portugal

• Banco ActivoBank
• Banco BPI
• Banco BES
• BANIF
• Banco Best
• Caixa Geral de Depósitos
• Crédito Caixa Agrícola
• Millennium BCP
• Montepio
• Santander Totta
• Unibanco

Instituições Financeiras

• Cofidis
• Cetelem
• Credipoupa

É importante não fixar-se unicamente na taxa de juros, pois também terá outros gastos e comissões para pagar. A comissão de abertura, comissão de estudo, gastos de notário, penalização em caso de devolução antecipada do empréstimo, entre outros produtos veiculados com o crédito (seguro de vida ou desemprego, etc).

Aceda ao simulador de crédito online dos principais bancos e instituições financeiras. Descubra quanto tem de pagar mensalmente para pedir dinheiro emprestado.

Se você está a pensar comprar um carro ou uma casa nova e está a pensar em pedir um crédito, o mais certo é que não tenha todo o capital necessário para comprar esse produto que tanto quer, ou porque é a melhor forma de não ter que tocar nas suas poupanças, dado que agora o crédito está mais barato, com as taxas de juros a descer a cada mês. Quer esteja numa situação boa ou má, o mais importante é descobrir em que lugar o crédito é mais barato para poder poupar dinheiro com a sua escolha, por isso, o Negócios e Dinheiro juntou os simuladores de crédito disponíveis online para poder ajudar na sua decisão.

Fazer simulação de crédito

Antes de decidir em que instituição financeira irá pedir dinheiro, sugerimos que dirija-se à sucursal mais próxima e fale diretamente com o gerente ou diretor, e peça melhores condições. Com a situação económica atual não será muito difícil de conseguir um bom negócio. Simule qual será a mensalidade e a taxa de juro do seu empréstimo:

Bancos em Portugal

• Banco ActivoBank
• Banco BPI
• Banco BES
• BANIF
• Banco Best
• Caixa Geral de Depósitos
• Crédito Caixa Agrícola
• Millennium BCP
• Montepio
• Santander Totta
• Unibanco

Instituições Financeiras

• Cofidis
• Cetelem
• Credipoupa

Depois de fazer uma simulação em cada uma das instituições, escolha apenas as três melhores instituições e vá diretamente a uma sucursal para negociar o crédito. Verá como conseguirá poupar alguns euros todos os meses. Aproveite esta oportunidade!

Saiba o que é o Banco Mundial e qual é a sua história. Descubra quais as instituições que fazem parte desta organização importante a nível mundial e conheça os serviços e produtos financeiros deste banco central.

O Banco Mundial foi fundado em 1944, e é uma organização especializada das Nações Unidas que nasceu inicialmente  como uma única entidade, para passar a ser um grupo de cinco instituições de desenvolvimento intimamente relacionadas e que trabalham por um fim comum: a luta contra a pobreza através de um processo de globalização inclusivo e sustentável. Não se trata de uma banco normal, mas sim de uma fonte de assistência financeira e técnica para países em desenvolvimento em todo o mundo.

Guia sobre o Banco Mundial

A sua missão inicial, quando foi fundado o Banco Internacional de Reconstrução e Fomento (BIRF) foi de ajudar na reconstrução e no desenvolvimento na época pós-guerra. Mais à frente, quando os efeitos do desastre foram resolvidos, a sua missão passou por aliviar a pobreza no mundo, em coordenação com os membros dos restantes do Grupo do Banco Mundial: a Associação Internacional de Fomento, a Corporação Financeira Internacional, o Organismo Multilateral de Garantia de Investimentos e o Centro Internacional de Arranjo de Diferenças Relativas a Investimentos (CIADI).

Na época do pós-guerra, o Banco Mundial perseguiu a reconstrução e o desenvolvimento da sua sede em Washington, onde trabalhavam engenheiros e analistas financeiros. Hoje em dia, fazem parte um grande variedade de profissionais, podendo-se encontrar economistas, especialistas em política do setor público e outros setores, assim como especialistas em ciências sociais. A sede do Banco Mundial continua localizada em Washington e hoje em dia existem sucursais em diferentes países.

Instituições que fazem parte do Banco Mundial

O Banco Mundial foi fundado inicialmente como uma única instituição. Posteriormente, até aos dias de hoje, foi crescendo até fazer parte de um grupo de cinco instituições:

• Banco Internacional de Reconstrução e Fomento (BIRF)
• Associação Internacional de Fomento (AIF)
• Corporação Financeira Internacional (IFC)
• Organismo Multilateral de Garantia de Investimentos (MIGA)
• Centro Internacional de Arranjo de Diferenças Relativas a Investimentos (CIADI)

Os governos dos países membros são os proprietários destas cinco organizações, sendo estes quem têm a capacidade de tomar decisões definitivas em qualquer assunto de índole política, financeira ou relacionada com a adesão.

Serviços e Produtos financeiros

O Banco Mundial não é uma banco normal, e como tal, os produtos e serviços financeiros oferecidos são prestados apenas a países com necessidades especiais. A instituição concede empréstimos com uma taxa de juro baixa, créditos sem taxas de juros e doações a países em desenvolvimento, como medida de apoio aos investimentos em educação, saúde, administração pública, infraestrutura, desenvolvimento do setor privado e financeiro, agricultura e gestão ambiental, etc.

Você sabe o que é o Spread Bancário? Conheça o que significa este termo usado no empréstimo de dinheiro a pessoas e negócios.

Basicamente o Spread Bancário pode ser definido como a diferença entre os juros cobrados pelos bancos ou instituições financeiras a pessoas físicas e negócios e as taxas pagas pelos bancos aos investidores e ao Banco Central Europeu (BCE).

Logo, quanto maior for o spread, maior será o lucro que os bancos têm com o crédito. Esta percentagem é definida através do risco de incumprimento do cliente e os custos de obter esse dinheiro para emprestar.

Guia de Spread Bancário

O spread bancário significa a margem que existe em as taxas de juros ativas e passivas. Para não dar demasiadas voltas, podemos iremos escrever um artigo sobre os conceitos de taxa ativa e taxa passiva. A taxa passiva é o que pagam os intermediários financeiros às entidades que fornecem dinheiro (que é utilizado em depósitos e prazos fixos), enquanto a taxa ativa é o que recebem os intermediários financeiros dos candidatos que pediram empréstimo. Continue lendo para encontrar todas as informações necessárias sobre este termo usado em créditos.

Existem muitas alternativas neste tipo de spread, sempre tendo em conta a diferença entre os tipos de juros, que são:

• Spread Absoluto = Taxa ativa – Taxa passiva
• Spread Relativo = (Taxa ativa – Taxa passiva) x (100 / Taxa passiva)

Segundo vários especialistas, nos países em desenvolvimento, emergentes ou estruturalmente instáveis, o spread tende a ser elevado como uma forma de cobertura do risco.

Para terminar, deixamos o vídeo acima criado pelo banco BES, onde é explicado de uma forma simples a sua definição.

Saiba como fazer um pedido de empréstimo de dinheiro ao banco ou entidade financeira. Várias dicas que vão poupar-lhe problemas (e o seu orçamento) ao pedir um crédito.

Seja porque você necessita de dinheiro para fazer face às despesas diárias, ou para investir e fazer crescer num negócio, a forma mais comum de conseguir o dito dinheiro, é solicitando um empréstimo a um banco ou entidade financeira acreditada pelo Banco de Portugal.

Atualmente os bancos e entidades financeiras estão a dificultar cada vez mais o crédito a empresas e particulares, por isso é importante você conhecer várias dicas para conseguir aquele valor que tanto necessita.

Guia para Pedir Dinheiro Emprestado

Para fazer um empréstimo em primeiro lugar deve determinar qual será o montante que vai pedir, e analisar em primeira instância se está em condições de pagar a quantidade que vai pedir emprestado.

Em segundo lugar, deve ter em conta que a taxa de juro que assinalam os bancos ou entidades financeiras não é na realidade o único custo a pagar pelo empréstimo, dado que existem outros custos que não são mencionados em primeiro instância, tais como comissões de manutenção e taxas de adesão. Ao avaliar diferentes ofertas financeiros, deverá ter em conta as condições do contrato, assim como a reputação da instituição, atenção com o cliente, rapidez a avaliar a situação e a entregar o dinheiro.

Em terceiro lugar, uma vez com o montante conhecido, assim como o custo e o prazo, deve avaliar se está em condições de pagar o montante pedido, para isso, deve agarrar na quota mensal a pagar, e logo, incluir esse valor nas suas projeções de entradas e saídas de dinheiro (conhecido como cash flow), e assim, poderá saber com que dinheiro ficará disponível no fim do mês.

Em quarto lugar, deve averiguar quais são os requisitos solicitados pelo banco ou instituição financeira que escolheu. Normalmente são pedidos os seguintes requisitos para negócios:

• Experiência no mercado de 6 meses a 1 ano como mínimo, para demonstrar que a empresa está legalizada.
• Ser sujeito a crédito, isto é, não estar classificado como um cliente moroso ou deficiente no cumprimento de obrigações.
• Ter capacidade de endividamento.
• Histórico dos estados financeiros.
• Estados financeiros projetados (pressupostos ou projeções, especialmente projeções de fluxos de caixa).
• Declaração de impostos e rendas.
• Referências comerciais.
• Relação de 3 clientes importantes (últimas faturas).
• Relação com os principais fornecedores.
• Garantias comerciais.
• Plano de negócio (no caso de investimentos, por exemplo, para a ampliação do negócio). Este requisito pode demonstrar que tem conhecimento pleno no que vai investir, e permite avaliar se tem um negócio rentável, e se está em condições de conseguir devolver o empréstimo com os lucros do negócio.
• Apresentação formal.

Alguns destes pontos podem variar de acordo com a instituição escolhida. No entanto, se for escolhida uma instituição financeira especializada em microcrédito, os requisitos podem ser mais acessíveis, por exemplo, pedir apenas 6 meses de experiência no mercado.

Inclusive algumas instituições não pedem aval ou garantias em certos montantes, só precisam que você apresente o projeto ou plano de negócios, demonstre os lucros e movimentos de conta.

Saiba como conseguir crédito imediato sem problemas. Obtenha um empréstimo de dinheiro entre 400€ e 50.000€ em menos de 48h. Disponível em todo o território nacional.

Nos dias de hoje, obter um empréstimo de dinheiro extra para fazer face a algumas das suas despesas do dia ou fazer um investimento de dinheiro numa oportunidade de negócio rentável é uma necessidade que vale a pena considerar. Lembre-se que a situação económica de Portugal não vai melhorar assim tão cedo, por isso você é que tem que colocar a sua estratégia em prática. Continue lendo para descobrir como pode pedir crédito imediato online e obter uma resposta em 24-48h.

Onde pedir crédito imediato?

Eis a questão chave. É importante saber todas as hipóteses para pedir crédito fácil antes de decidir-se. Pois, enquanto algumas instituições financeiras possam emprestar mais dinheiro do que outras, podem também cobrar taxas de juro mais altas (TAEG e TAN), refletindo no final um custo do crédito maior. Por isso, deixamos logo abaixo uma lista de opções disponíveis para fazer a sua escolha:

• Exchange – A Exchange é uma empresa de consultoria financeira que fornece aconselhamento financeiro independente, e possui soluções na área dos seguros, investimentos e créditos.
• Cofidis – É uma das empresas de crédito imediato mais conhecidas em Portugal. Fornece várias soluções de crédito, desde crédito pessoal, linha de crédito ou crédito automóvel. Através do site da Cofidis pode usar o simulador e escolher o montante e prazo em que quer pagar o dinheiro emprestado, para obter a mensalidade que vai pagar.
• Capital Mais – A Capital Mais funciona em Portugal através de uma parceria com a Cofidis, fornecendo praticamente os mesmo serviços.
• Cetelem – Através do site do Cetelem é possível fazer uma simulação de crédito imediato com valores de dinheiro entre os 5.000€ e os 50.000€, com um prazo máximo de pagamento de 84 meses.
• Flexibom – A Flexibom é uma empresa que fornece crédito aos consumidores, com várias soluções de empréstimo de dinheiro entre os 2.500€ e os 50.000€. Pode fazer o pedido de crédito online, preenchendo o formulário disponível no site. Dentro de 24h a 48h irá receber a resposta ao seu pedido.
• Barclaycard – O banco Barclays fornece crédito em imediato através do Barclaycard, estando unicamente disponível para clientes do banco, estando sujeito a aprovação posterior. Terá o seu dinheiro em 48h úteis, com um montante desde 200€, sendo feito transferência do montante emprestado para a sua conta à ordem.

Os bancos de investimento são instituições financeiras de natureza privada, especializadas em vários tipos de operações, de entre as quais, operações de participação societária de caráter temporário, financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital de giro e fixe, ainda a administração de recursos de terceiros, devendo constar a expressão “Banco de Investimento” na sua denominação. Continue lendo para encontrar bancos de investimento no seu país.

Bancos de Investimento - Fazer Crescer o Dinheiro

O que é um Banco de Investimento?

Um Banco de Investimento, Investment Banking ou Banco de Negócios é uma instituição especializada em obter, para as empresas privadas e governos, o dinheiro ou os instrumentos financeiros necessários para realizar um determinado investimento, mediante a emissão e venda de valores nos mercados de capitais.

Bancos Investimento Brasil

• Espirito Santo Investment Bank
• BANIF Investment Bank
• Bradesco BBI
• Itaú Banco de Investimento
• Credit Suisse BI
• Brasil Invest Banco de Negócios
• UBS Brasil Banco Investimento
• BNP Paribas Investment Banking
• Deutsche Bank
• Banco Alfa
• Banco BMC
• Banco BBM – Bahia Bank

Bancos Investimento Portugal

• Millennium BCP Investment Bank
• CaixaBI – Grupo Caixa Geral de Depósitos
• Banco BIG
• BANIF Investment Bank
• BPI Investimentos
• Espírito Santo Investment Bank
• Deutsche Bank
• ActivoBank
• Banco BEST
• Santander Totta Investment Bank
• Banco Finantia

Agora que já sabe alguns dos bancos de investimento que funcionam em Portugal e no Brasil, poderá decidir entre as diferentes instituições bancárias para colocar o seu dinheiro a render a curto ou longo prazo.

Aprenda como investir dinheiro.