Aceda diretamente aos simuladores de crédito à habitação para saber quanto poderá pagar de hipoteca todos os meses pela sua próxima casa. Descubra como poupar dinheiro ao comprar casa.

Comprar uma casa e comprometer-se com o pagamento da hipoteca, é uma decisão muito importante e por isso deve ser analisada cuidadosamente, de forma a evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Uma ferramenta que é sempre muito útil na hora de tomar decisões é o simulador do crédito à habitação disponibilizado pelos vários bancos e entidades financeiras. É uma calculadora virtual fácil de utilizar que permite calcular o valor mensal que terá que pagar, o tipo de taxa de juro e o prazo de pagamento.

Guia de Simulação de Hipotecas

Desta forma, poderá simular o efeito da subida ou descida das taxas de juro, mesmo que seja por modificações da Euribor, como também no diferencial aplicando nos empréstimos desta natureza. Assim mesmo, poderá modificar o prazo da hipoteca para analisar possíveis reduções ou aumentos de capital segundo a sua própria taxa de esforço.

Em geral, os dados básicos que você poderá completar num simulador de hipotecas são:

• Preço da casa ou apartamento
• Quantidade de dinheiro necessário
• Prazo do empréstimo hipotecário
• Taxa de Juro

No simulador de hipotecas disponível no site da maior parte dos bancos portugueses, você poderá ter acesso a um cálculo único com o montante mensal, como também o valor total a pagar que se somará ao longo do tempo de vida do crédito para o capital solicitado. Com isto, você poderá avaliar a sua situação financeira e decidir em que entidade bancária que você deve pedir um empréstimo, a taxa de juro oferecida e poder comparar diferentes propostas.

Fazer Simulação do Crédito Habitação

Pode aceder ao simulador de crédito habitação disponibilizado pelos principais bancos portugueses através dos seguintes links:

• Simulador Crédito Habitação BES
• Simulador Crédito Habitação BPI
• Simulador Crédito Habitação Millennium BCP
• Simulador Crédito Habitação Montepio Geral
• Simulador Crédito Habitação Santander Totta
• Simulador Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos

Saiba tudo sobre créditos. O que é um crédito, os tipos de empréstimo de dinheiro, como é feito o seu pagamento e taxas de juros associados.

Fazer um crédito significa uma instituição financeira ou indivíduo facilitar o empréstimo de uma determinada quantia em dinheiro. Normalmente as pessoas recorrem a este tipo de produto financeiro quando precisam de dinheiro para comprar uma coisa de grande valor. Pode ser uma casa, automóvel, montar um negócio ou comprar equipamento com um preço elevado.

Atualmente existem dois tipos principais de crédito. Os empréstimos hipotecários ou hipotecas e créditos pessoais que normalmente são para comprar um produto específico, como por exemplo uma TV ou cozinha. A segundo tipo é o crédito rotativo ou cartão de crédito, onde você tem acesso direto a uma quantia de dinheiro fixa que pode gastar como quiser. Continue lendo para saber como se processa o pagamento e os juros envolvidos.

Guia sobre Créditos

Geralmente os créditos são pagos todos os meses, com um valor previamente definido entre a entidade bancária e o cliente, com um tempo de vida acordado anteriormente. As hipotecas e os empréstimos para comprar casa podem ser pagos de várias formas, mas a maioria dos empréstimos pessoais especifica que a quota mensal é sempre a mesma.

Para cobrir o risco de emprestar dinheiro, os bancos e entidades financeiras costumam usar as taxas de juro a seu favor. Isto é, se o banco verificar que você não tem muito património, poupanças e um bom salário então o mais certo é que o seu risco de incumprimento seja maior, daí a taxa de juros do seu contrato será maior. Caso contrário, conseguirá boas condições no contrato de empréstimo e uma taxa de juro baixa.

O juro composto é o mais comum. Isso significa que a taxa de juros é aplicada ao dinheiro em dívida mais os juros acumulados, em intervalos regulares. Por exemplo, se deve 100 euros com uma taxa de juros de 10% ao ano, no final do ano vai pagar 110 euros. Para o ano seguinte você vai pagar juros sobre 110 euros, pelo que deverá 121 euros. O pagamento dos juros pode ser diário, semanal, mensal, etc.

Saiba o que é a Amortização do Empréstimo, como funciona e quais são as suas vantagens para quem está a pagar um crédito, mas tem capital disponível para terminar o seu pagamento.

A amortização de um empréstimo é a quantidade negociada com a entidade financeira ou banco, que você vai pagar. Essa quantidade é denominada por quota e pode ter uma periodicidade anual, semestral, trimestral, ou a mais usada, a mensal. Se você subtrair os interesses da taxa que estão incluídos, o que amortiza é o capital principal. Continue lendo para descobrir mais sobre amortizar empréstimos.

Guia sobre Amortizar Crédito

Quando paga uma quota nem tudo é amortização, terá que ter em conta os interesses e o método de amortização para poder calcular as quotas do empréstimo de dinheiro, que pode ser uma quota constante, crescente e decrescente. O mais utilizado é o método francês ou quota constante, onde o pagamento de interesses (impostos e taxas do crédito) vai decrescendo e a amortização do capital principal é maior ao longo de cada quota. No sistema de empréstimo de dinheiro francês, os primeiros anos de vida do empréstimo são para pagar a maior parte das taxas, sendo que este é o método que é usado na maior parte dos empréstimos hipotecários.

Nos empréstimos em que se paga numa só quota ou mensalidade, no princípio do empréstimo, sobre a forma de gastos de abertura, são empréstimos dirigidos ao consumo, as quotas vão diminuindo o capital, isto é, é amortizado desde que é concedido o crédito.

Para saber qual é o empréstimo que é realmente mais barato, tem sempre que ter em conta a TAE, isto é, a Taxa Anual Equivalente. Atualmente para simular uma hipoteca ou qualquer tipo de crédito financeiro existem vários simuladores fornecidos pelos bancos.

Amortização do Capital Principal

Podemos amortizar o capital principal no momento em que queira, sempre que esteja presente no contrato. Normalmente o cancelamento ou amortização do empréstimo tem uma comissão de cancelamento, que aparecerá no contrato. Será uma percentagem sobre o capital amortizado no momento, sendo em muitos os casos contemplado uma comissão mínima, quando é permitido amortizar uma quantidade anual sem custos de cancelamento.

Para saber se vale a pena amortizar o capital, tem de calcular os interesses e as comissões que terá que pagar, para saber se irá poupar dinheiro no caso de cancelamento antecipado do empréstimo.

No caso do empréstimo ao consumo, em que os interesses são pagos numa só quota no início do empréstimo, não é vantajoso amortizar no futuro o capital, pois não irá ganhar nada com isso, sem contar que perderá a possibilidade de ter o seu dinheiro a dar algum tipo de rentabilidade.