Saiba como ter o seu cartão de crédito American Express Black. Faça parte do pequeno grupo de pessoas que tem este cartão exclusivo. Mostre quem tem dinheiro!

Para os clientes premium que mais gastam dinheiro e viajam, a American Express criou um cartão de crédito que, além de mostrar o seu status financeiro, também pretende oferecer diversas vantagens, seguro de viagem grátis, entre outras regalias para clientes. O cartão American Express Black ou Centurion Card, que é realmente em preto, é feito de titânio, e foi apresentado em 1999, estando disponível apenas por convite. A pergunta principal das pessoas interessadas neste cartão é normalmente sobre como conseguir, quais os benefícios e se vale a pena ou não ter um. Continue lendo para ver a resposta a todas as suas dúvidas e descobrir se poderá ter um, também.

Guia sobre o American Express Black

O Centurion Card é um cartão de crédito para os mais ricos. No início o cartão estava apenas disponível para clientes com o cartão Platinum, contudo, para ser aceite como membro deste clube exclusivo é importante cumprir alguns dos requisitos. Os clientes devem pagar uma taxa anual de 2500€ (dependendo do país), e em alguns países é necessário pagar uma taxa inicial pelo cartão, que anda por volta dos 5000€. Algumas das pessoas mais ricas já têm este cartão e estão satisfeitas.

Como pedir o American Express Black?

Antes de enviar o seu pedido para o Centurion card é necessário que tenha pelo menos um cartão de crédito American Express. Não importa qual é o cartão que tem (blue, gold, platinum ou classic), apenas precisa de um limite de crédito decente.

Assim que tiver um cartão de crédito, você precisa de gastar no mínimo 250,000€ no primeiro ano, o que poderá parecer difícil, mas se você tiver um negócio ou tiver muitas despesas, basta pagar todas as dívidas usando o cartão de crédito.

Depois de gastar os 250.000€ num ano, telefone para a American Express e peça o cartão Black. A maior parte das pessoas dizem que é por convite apenas, mas na realidade é necessário pagar bastante dinheiro com o cartão, para poder fazer parte deste clube exclusivo. Assim que você for aprovado, tem que pagar as taxas:

• Taxa inicial – 5.000€
• Anuidade do primeiro cartão – 2.500€
• Anuidade de cartões extra – 1.500€

Benefícios do cartão preto

Além de ter um cartão de crédito super-exclusivo, feito em titânio com as letras e números gravados em fibra de carbono, você também tem direito a uma série de vantagens. Tem direito a serviço exclusivo de concierge e um agente de viagens, bilhetes de oferta em diversas companhias aéreas, personal shoppers nas lojas de luxo Gucci, Louis Vuitton, Escada, entre outras marcas, acesso ao clube VIP do aeroporto, upgrade para viajar em classe executiva, descontos em hotéis, e muitas mais regalias.

Saiba qual é a diferença entre cartões de crédito e débito. Descubra qual é melhor cartão para si e evite ter dívidas. Poupe dinheiro com o pagamento de comissões e outros gastos.

Muitas vezes saímos para as compras sem dinheiro nos nossos bolsos, já que atualmente a maior parte dos estabelecimentos permite usar cartões bancários como meio de pagamento, ou então poderá levantar dinheiro numa caixa multibanco a qualquer hora do dia, para mais tarde fazer compras. Hoje em dia praticamente todo o mundo tem um cartão bancário, e estão a ficar cada vez mais populares. Até existem pessoas que já têm mais do que um cartão. O que você poderá não saber, é que existem diferentes tipos de cartão que pode usar para fazer pagamento, e possivelmente você está a utilizar um que não se adapta às suas necessidades. Vamos mostrar-lhe de seguida quais são os cartões que existem para que possa saber qual é a melhor escolha para si.

Cartões de Crédito Vs. Cartões de Débito

Basicamente existem dois tipos de cartões bancários: os cartões de crédito e cartões de débito. Ambos estão associados a uma conta bancária. A diferença fundamental entre ambas está no momento em que se descontam os fundos da conta ao fazer uma compra. Adicionalmente, existem também os cartões pré-pagos, que igual ao que acontece com os telemóveis, têm um determinado limite por uma quantidade de dinheiro que carregou previamente, e que se usa sobretudo para compras na Internet.

Nos cartões de débito, o dinheiro é descontado no mesmo momento da compra ou quando levanta dinheiro do multibanco, tendo em conta o limite da mesma em termos de capital disponível na conta bancária.

Os cartões de crédito, contudo, proporcionam maior flexibilidade quanto ao momento do pagamento. O cliente contrata uma linha de crédito com o banco e realiza compras até um certo limite estabelecido, que desconta dos fundos da conta bancária numa determinada data, normalmente é no fim do mês, sem um custo adicional para o cliente, isto é, não precisa de pagar nenhum tipo de juro.

Contudo, os cartões de crédito permitem outras formas de financiamento. Poderá pagar no fim do mês todas as compras realizadas, excepto aquelas que quer adiar, não tendo que pagar juros por aquelas compras que não adie. Por outro lado, existe outra forma adicional de financiamento, chamada de revolving ou quota flexível, no qual o cliente escolhe quanto quer pagar cada mês pelas compras realizadas.

Taxas de Juro e Comissões

Se utilizar um cartão de crédito, o você paga a totalidade das suas compras realizadas num mês no prazo fixado pelo banco, e este descontará essa quantidade sem cobrar juros adicionais. Contudo, se você alongar o prazo de pagamento mais além do fim do mês, ou decidir financiar as suas compras, pagará uma determinada quantidade todos os meses, isto funcionará como qualquer crédito ou empréstimo de dinheiro obtido pelo banco. Isto é, o cliente pagará o dinheiro emprestado pelo banco, juntamente com juros.

É preciso ter em atenção que os juros são bastante elevados em comparação com os juros cobrados por qualquer tipo de empréstimo bancário, podendo chegar aos 25% TAE. Além disso, muitos bancos cobram comissões de emissão e manutenção dos seus cartões. Por esta razão, é muito importante estudar cada cartão, assim como comprar entre vários bancos para conhecer quais são as melhores alternativas para si.

Proteções, Seguros e outros extras do Cartão

Os cartões de crédito não servem unicamente para fazer comprar ou levantar dinheiro do multibanco. Algumas delas também possuem um série de coberturas que você possivelmente não conhece. São muito úteis quando sai de viagem, ao ter associados diversos seguros por perda de bagagem, roubo ou extravio, acidentes em viagens, além do seguro de vida, seguro contra acidentes, ou seguro contra doenças graves.

Mas, estas coberturas são ainda maiores quando você usa cartões com maior prestígio, como são os chamados cartões de ouro. Estes cartões têm um limite maior de crédito, assim como uma maior proteção em cada uma das compras que realiza, quando comparado com os cartões de crédito normais ou clássicos.

Saiba dez conselhos básicos que deve seguir para usar cartões de crédito e poupar dinheiro. Encontre a melhor forma de fazer compras e não pagar fortunas pelo cartão.

O cartão de crédito é uma das invenções mais populares dos últimos anos, pois ajuda a fazer pagamentos de uma forma fácil e simples, sendo uma grande impulso na nossa economia.

Contudo, os cartões de crédito são muitas vezes usados de forma incorreta, convertendo-se, várias vezes, na principal fonte de problemas dos consumidores. Por isso, e para aproveitar as vantagens dos cartões, os consumidores devem estar bem informados sobre como se deve usar para poupar dinheiro.

Conselhos básicos sobre Cartões de Crédito

Conheça várias conselhos sugeridos pela equipa de investimentos e poupança de dinheiro do blog Negócios e Dinheiro para você seguir todos os dias para evitar problemas financeiros.

1. Pagar as quotas pendentes – Ao não cumprir com o prazo de pagamento das quotas do crédito, só vai fazer com que você aumente o dinheiro que está a dever, pois as taxas de juros dos cartões são muito altas quando comparadas com outros tipos de dívidas.
2. Transferir o saldo do cartão de crédito com juros altos para outros cartões de crédito com juros menores – Se tem um cartão de crédito com juros muito altos, você deve pensar em trocar por um cartão que lhe ofereça benefícios e uma taxa de juros mais baixa. Desta maneira, você consegue pagar os valores em dívida, evita entrar em incumprimento e não tem que pagar dinheiro extra.
3. Cancelar cartões com juros altos – Depois de algum tempo você deve analisar cuidadosamente a taxa de juros do seu cartão que tem e cancelar caso tenha juros demasiado alto, mesmo que ofereçam um bom programa de recompensas, pois no final, as recompensas não justificam pagar pequenas fortunas.
4. Ter cuidado com o limite de crédito – Normalmente o limite de crédito pode ser entre 2 a 3 vezes maior que o seu rendimento mensal, por isso pode ser muito fácil gastar demasiado dinheiro. Assim, você deve ter muito cuidado para gastar mais do que realmente você pode pagar.
5. Ver os comprovativos de pagamento – Contrariamente ao que se acredita, os bancos e as instituições de crédito podem cometer erros nas suas declarações de pagamento. Por isso, é melhor ter o hábito de comprovar os gastos que realizou com o seu cartão de crédito antes de efetuar o pagamento.
6. Efetuar pagamentos automáticos – Por exemplo, se você costuma pagar a conta da luz, água, telefone ou Internet, você pode pedir no banco ou através da empresa que fornece esse serviço para ativar o serviço bancário de débito direto. Mas tem uma coisa importante, no final de cada mês você deve comprovar se foi retirado o valor correto.
7. Se vai ver lojas não leve o cartão – Você realiza compras por impulso? Se não sabe ver as montras das lojas sem comprar, então é aconselhável não andar com o cartão na sua carteira. Em todo o caso, pode andar com dinheiro, assim poderá evitar gastar dinheiro sem necessidade.
8. Conhecer os seus direitos – Os consumidores têm direitos. Por exemplo, se compra alguma coisa com defeito, você tem o direito de exigir o reembolso ou pedir um produto igual, caso contrário deve fazer denúncia na autoridade estatal competente.
9. Não ter vários cartões de crédito – Os cartões de crédito oferecem diversas vantagens, no entanto demasiadas pessoas estão endividadas porque só pensaram nos benefícios e não souberam gastar dinheiro com moderação. Por isso, o truque é só ter um cartão para todas as compras que necessita de fazer e, se for possível, cancelar o resto dos cartões. Desta maneira evita ter que pagar anuidades e fazer dívidas por causa de obter benefícios ou cheques oferta.
10. Proteger-se contra roubo de identidade – Proteger a sua identidade e evitar que o seu cartão seja clonado ou roubado é a responsabilidade de cada pessoa. Assim, por exemplo, ao fazer compras em lojas, assegure-se que está sempre atento aonde está o seu cartão e que não é colocado em máquinas para fazer cópias.

É mulher e quer poupar dinheiro em serviços e produtos financeiros? Aproveite o nosso guia de poupança para mulheres. Aproveite pois esta promoção termina em dezembro.

Se você é mulher pode beneficiar de produtos e serviços financeiros específicos de alguns bancos e seguradoras diretamente para si. Mas aproveite, pois esta campanha feminina está a terminar, pois está em causa a lei 14/2008 que, segundo o departamento jurídico da Liberty Seguros, “embora esta lei permita a diferenciação de prémios entre sexos, desde que decorrentes de uma avaliação do risco baseada em dados atuariais e estatísticos relevantes e rigorosos… o Tribunal de Justiça da União Europeia proferiu no fim de 2011 uma sentença na qual considera que os prémios diferenciados são discriminação, pelo que as seguradoras terão de adotar tarifas indiferenciadas até 21 de dezembro”. Zurich, Axa, Montepio e BCP são algumas das instituições que tratam de igual forma ambos os géneros. Continue lendo para ter acesso aos descontos exclusivos para elas.

Guia de Descontos para Mulheres

Conheça alguns dos produtos e serviços financeiros com benefícios para elas. Pode encontrar mais informação no site da empresa ou negócio, no entanto também poderá visitar a sucursal mais próxima de si.

Cartão Hello Kitty para maiores de 14 anos no BANIF

O Banco Banif tem dois produtos direcionados para o segmento feminino, um cartão de débito e outro de crédito com a imagem da Hello Kitty. O cartão de débito oferece as vantagens habituais neste tipo de produto e custa 5€ por ano. Fazendo jus à imagem que utiliza, o cartão de crédito proporciona descontos nas lojas Hello Kitty, além de condições especiais no aluguer de automóveis na Avis e nos clubes de cartões Banif. O cartão tem uma anuidade de 12€, para o primeiro e segundos titulares e tem TAEG (Taxa Anual Efetiva) entre 24,1% e 26,2%.

Seguro para cancros da mama ou ginecológico

A seguradora da Caixa Geral de Depósitos, a Fidelidade Mundial e Império Bonança, tem o Seguro Mulher, criado para proteger as mulheres em caso de doenças graves femininas, como cancros da mama ou ginecológicos. Em caso de diagnóstico de uma doença grave, este seguro entrega metade do capital para que a cliente possa selecionar os médicos e tratamentos que considerar mais convenientes. Mesmo após a utilização de metade do capital contratado, o seguro continuará em vigor com o capital remanescente e as restantes coberturas. O Seguro Mulher tem um período de carência de três meses, apenas para a cobertura de doenças graves. Para o subscrever é preciso ter no mínimo 20 anos e no máximo 50 anos, sendo que 60 anos é a idade máxima no termo do contrato.

Cartão de Crédito Caixa Woman com descontos e seguro

A Caixa tem uma oferta abrangente, agregada à submarca Caixa Woman, como cartões de débito e crédito que dão descontos em produtos e serviços de beleza, vestuário, desporto, decoração, entre outras. Depósitos até 90, 181, ou 365 dias com taxas de juro superiores aos depósitos tradicionais e garantia de liquidez permanente e imediata é outra das benesses concedidas às senhoras, através do serviço Caixadirecta Online. O pacote Caixa Woman tem ainda um seguro de vida com garantia de capital seguro até €100 mil que, em caso de doença grave (do foro feminino), permite antecipação de 50%. Dá acesso a condições especiais no crédito pessoal e no crédito à habitação. Neste momento, o Caixa Woman tem a decorrer uma promoção em que oferece três viagens duplas a Londres.

OK! Teleseguro com seguros para mulheres

A companhia de seguros OK! Teleseguro idealizou o OK! Mulher a pensar nas necessidades femininas. A seguradora , que pertence à CGD, diferencia-se por oferecer uma cobertura exclusiva AssistÊncia Vida Top, que tem uma linha de apoio em caso de sinistro, serviços de limpeza, babysitting, lavandaria e engomadoria em caso de baixa médica. Envio de um técnico para reparações de danos ao domicílio, aconselhamento telefónico em caso de doença, envio de medicamentos ao domicílio são outras das vantagens. E tem também a Assistência Manutenção Auto, que garante a marcação da inspeção periódica do carro, um veículo de substituição em caso de manutenção e serviço de motorista para levar o veículo sinistrado à oficina e entregar o carro de substituição.

Seguro para doenças de mulheres no Banco Popular

O Banco Popular possui o seguro Eurovida Mulher Segura que aposta no mercado feminino. É um seguro que abrange doenças como cancros e infertilidade, permitindo incluir a proteção dentária na componente de saúde e de estética. Se aderir até 31 de julho ganha 20% do valor do prémio anual no cartão Viva Seguro, que poderá ser descontado em futuras subscrições de seguros.

À semelhança do Depósito Mulher, o produto feminino que esteve em vigor até 31 de maio, o seguro Eurovida Mulher Segura está associado a uma campanha com o designer francês de sapatos Christian Louboutin.