Saiba quais são os melhores Bancos Online, com Cartão de Débito incluído, para abrir conta em 2019. Pare de pagar comissões absurdas. Desista do seu Banco ainda hoje!

A cada ano que passa os Bancos em Portugal continuam a aumentar as comissões. Já deve ter reparado que, pelo mesmo serviço hoje está a pagar o dobro ou muito mais. Se tem conta no ActivoBank, BPI, BBVA, Banco BIG, Caixa Geral de Depósitos, EuroBic, Banco Popular, Millennium BCP, Montepio, Novo Banco ou no Santander Totta, está na hora de conhecer uma alternativa muito melhor.

Pare de pagar mais!

Graças à Internet, hoje em dia é possível ter conta num Banco Online com Cartão de Débito e não pagar comissões ou pagar comissões muito mais baixas, do que o seu Banco cobra. Para que tome a decisão certa, decidimos comparar as melhores opções. Se faz compras online, costuma viajar ou necessita de fazer transferências internacionais, vai mudar de opinião.

Os Melhores Bancos Online + Cartão de Débito

Pare de fazer tudo, como se estivéssemos ainda em 2015. O mundo mudou e também deve mudar o seu relacionamento com o dinheiro, para de continuar a pagar comissões absurdas cobradas pelos Bancos Portugueses. Não tenha medo de experimentar!

Se faz compras online, costuma viajar ou faz transferências internacionais, já deve ter reparado que o seu Banco cobra comissões absurdas e ainda cobra o imposto selo. Com os Bancos Online que vamos falar abaixo, não existe isso. Não só tem maior controlo sobre o seu dinheiro, como paga menos comissões.

Neste momento existem vários Bancos Online, no entanto, os principais são o N26, a Monese e o Revolut. Ambos dão aos seus utilizadores um IBAN e um Cartão de Débito. É possível ter mais funcionalidades, ao associar uma mensalidade.

1. N26

O N26 ou Banco N26 é uma das apps de Banco Online mais populares na Europa, com sede na Alemanha e utilizadores na Europa e noutros países. Todos os utilizadores têm acesso a um IBAN alemão e um cartão de débito Mastercard Contactless grátis.

Através da app para iPhone ou Android é possível controlar tudo. Desde ativar ou desativar funcionalidades, enviar dinheiro, fazer pagamentos, fazer um upgrade na conta e ativar o seguro.

Ao contrário da Monese e do Revolut, também tem disponível a plataforma online, onde é possível fazer tudo o que é possível fazer na app, diretamente da Web. Pode ver os últimos gastos, o saldo, bloquear/desbloquear o cartão, enviar dinheiro, entre outras funcionalidades.

Para se tornar num utilizador N26, neste momento estão disponíveis as seguintes opções, mostradas na imagem abaixo.

Como o Cartão de Débito associado à conta FREE ou Black, não tem limite monetário, apenas existe um limite de levantamentos grátis (de 5 levantamentos), é possível levantar de uma só vez 2.500 euros nas caixas ATM amarelas e azuis, sem pagar comissões.

O N26 ou Banco N26 é uma boa escolha, quer para os utilizadores mais exigentes ou para quem quer ter um cartão para usar esporadicamente. Não existem comissões mensais ou taxas de não usar o cartão.

Caso ainda tenha dúvidas sobre como funciona o N26 e se vale a pena abrir conta no N26, recomendamos que leia a análise à N26 e ao cartão N26 Black.

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2. Revolut

O Revolut é uma das apps Banco Online mais populares em Portugal, com sede no Reino Unido. Todos os utilizadores Revolut têm acesso a um IBAN Euro, número de conta UK e um Cartão de Débito Mastercard Contactless.

As principais vantagens do Revolut são: a possibilidade de converter entre 24 divisas diferentes (sem limite), o acesso a 5 criptomoedas, o programa cashback e ainda o acesso a lounges de cerca de 1.000 aeroportos em todo o mundo.

Para se tornar num utilizador Revolut estão disponíveis os planos standard, premium e metal, como mostra a imagem abaixo.

Caso ainda esteja indeciso, se deve escolher o Revolut ou não, recomendamos que leia a análise ao Revolut. Esta é uma das apps mais usadas em Portugal.

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3. Monese

A Monese é um app de Banco Online com sede no Reino Unido, neste momento bastante popular em Portugal. Todos os utilizadores Monese têm acesso a um IBAN UK, número de conta UK e Cartão de Débito Mastercard Contactless grátis.

Ao contrário do N26, dentro da app é possível ter duas contas. Uma conta em Euros e outra conta em Libras, com os respetivos cartões de débito. Muitos Portugueses que vivem ou visitam frequentemente o Reino Unido, usam esta app porque desta forma conseguem poupar muito dinheiro em comissões e taxas de conversão de Euro para Libra (e vice-versa).

Através da app Monese é possível bloquear/desbloquear os cartões, aceder à conta em Euros ou Libras, verificar os últimos gastos, depositar ou transferir dinheiro, entre outras funcionalidades.

Para se tornar num utilizador Monese neste momento estão disponíveis os planos Starter, Plus e Premium.

Se tem dúvidas ou está interessado em saber como funciona a Monese, recomendamos que leia a análise à Monese, para que possa tomar uma boa decisão no momento de escolher a app Banco Online que deve usar.

Conclusão

Entre o N26, a Monese e o Revolut, na nossa opinião a melhor alternativa é o N26, porque tem o Cartão de Débito que permite fazer vários levantamentos sem limite de montante levantado, inclui pagamentos grátis em qualquer divisa, tem uma aplicação fácil de usar e completa. Na conta paga (N26 Black), todos os clientes têm direito a levantamentos grátis em todo o mundo e seguro Allianz que funciona em vários casos, quer no aluguer de carros, viagens ou na compra de um telemóvel.

Experimente e dê-nos a sua opinião!

Saiba como investir na bolsa de valores Euronext Lisboa. Encontre toda a informação sobre a bolsa portuguesa, onde estão as principais empresas a operar em Portugal.

Com a crise em Portugal é necessário encontrar por várias formas de investimento onde pode investir parte das suas poupanças, de forma a contrariar a desvalorização natural da moeda e tirar rentabilidade do dinheiro disponível, colocando-o a trabalhar para si.

Normalmente, o tipo de investimento mais fácil são os depósitos a prazo, no entanto, em algumas situações os ganhos são mínimos. Daí, investir na bolsa pode ser uma boa ideia caso já tenha experiência neste tipo de investimento. É possível ter um bom retorno, mas é um investimento com um risco alto. Continue lendo para saber mais sobre a bolsa Euronext Lisboa.

Guia Euronext Lisboa

A Euronext Lisboa é a bolsa de valores portuguesa onde estão cotadas várias empresas portuguesas. Contudo, para tornar mais fácil a negociação de ações das maiores empresas e incentivar os investidores a comprar e vender títulos das cotadas portuguesas, foi criado o índice PSI20.

Empresas cotadas no índice PSI-20

O índice bolsista PSI-20 é o principal índice da Euronext Lisboa, e portanto a referência no mercado de capitais português. É composto pelas ações das vinte maiores empresas cotadas na bolsa de valores de Lisboa.

• Altri SGPS
• Banco BPI
• Banco Comercial Português (BCP)
• Banco Santander
• Benfica
• Cimpor SGPS
• Cofina SGPS
• COMPTA
• Corticeira Amorim
• CTT Correios de Portugal
• EDP
• EDP Renováveis
• Estoril Sol N
• Estoril Sol P
• F RAMA
• Futebol Clube do Porto
• Galp Energia
• Glintt
• Ibersol SGPS
• Imobiliária Construtora Grào-Para
• Impresa SGPS
• Inapa
• ISA – Intelligent Sensing Anywhere
• Jerónimo Martins
• Lisgrafica
• Luz Saude
• Martifer
• Media Capital
• Montepio
• Mota Engil
• Nexponor-Sicafi
• NOS SGPS
• Novabase SGPS
• Orey Antunes
• Patris
• Pharol
• Reditus SGPS
• Ren
• SAG Gest
• SDC Inv
• Semapa
• Sonae
• Sonae Capital
• Sonae Industria SGPS
• Sonaecom SGPS
• Sporting
• SUMOL+COMPAL
• Teixeira Duarte
• The Navigator Company
• Toyota Caetano
• Vista Alegre

O índice PSI-20 na sua maior parte é composto por ações relacionados com o segmento de energia, banca, construção, entretenimento e industria.

Como investir na Euronext Lisboa?

Pode investir na Euronext Lisboa através do serviço de banca online do seu banco ou por meio de corretoras de Bolsa.

Deve optar por investir através de corretoras de Bolsa, porque têm um tarifário mais em conta e a maior parte não cobra a comissão de custódia de títulos, que é cobrada de três em três meses por cada ação na sua conta de negociação.

Se ainda não conseguiu encontrar uma corretora para investir na Bolsa de Valores de Lisboa, a DeGiro é uma boa escolha. Tem as comissões mais baixas do mercado!

Saiba como os Bancos ganham dinheiro e têm lucros altos. Descubra porque são uma máquina de fazer dinheiro. Leia o artigo completo para saber como são rentáveis!

Todos sabemos que a principal área de negócios do setor bancário é o crédito. Contudo, emprestar dinheiro não é, a atividade principal onde conseguem bastantes lucros, que dê para sustentar toda a sua atividade. A banca é algo que já faz parte do quotidiano das pessoas em basicamente todo o mundo, e o mais certo é que já saiba quais são as suas principais funções, mas já sabe como ganham dinheiro? O setor bancário obtém os seus lucros através de dois tipos de operações. Por um lado, as operações de investimento, também conhecidas como operações ativas, por outro lado, as operações de prestação de serviços aos seus clientes. Em ambos os casos, estes nomes possuem por detrás vários conceitos diferentes associados. No total, cada cliente paga uma média de 100 euros em comissões à entidade financeira onde possui conta bancária. Continue lendo para saber de onde vêm todos os lucros dos bancos.

Onde os Bancos ganham dinheiro

Muitas vezes a maior parte das pessoas pensam de que maneira os Bancos e Caixas de Aforro ganham dinheiro, para poder continuar a funcionar sem na realidade vender produtos físicos. A primeiro resposta, e a mais simples, é a que todos nós conhecemos: ganham dinheiro com os juros dos créditos que concedem. Contudo, os seus lucros são obtidos através de dois tipos de operações: operações de investimento e as operações de prestação de serviços. Abaixo nós explicamos em que consiste cada uma das operações.

Operações de Investimento

Muitas vezes, quando falamos de operações ativos ou de investimento, estamos a falar de operações que geram rendimentos e que supõem um certo nível de risco. A operação de investimento bancário mais conhecida são os créditos. Isto é um contrato, em que o banco empresta dinheiro a um cliente, obrigando ao cliente o pagamento mensal de um valor que inclui juros, parte do dinheiro emprestado e comissões.

Outra forma de ganhar dinheiro, é mediante as contas a descoberto ou incumprimento do prazo de pagamento do crédito. Se você pensar bem, quando a conta bancária está negativa, na realidade o banco está a emprestar dinheiro, que ficará saldada quando for regularizada a situação e que, como a entidade bancária assume riscos, é necessário pagar comissões e juros.

Para as grandes necessidades de financiamento, o setor bancário dispõe de créditos sindicatos e créditos participativos. Nos primeiros, várias entidades unem-se de forma a dar o crédito. Nomrlamente para grandes obras ou operações empresariais. No segundo caso, são financiados os setores mais afetados por crises ou reconversões.

Finalmente, uma das partes mais importantes pelos grandes lucros das entidades bancárias são os investimentos no mercado de valores, de dívidas pública e divisas. Compram participações de diversas empresas rentáveis e investem no mercado imobiliário.

Operações de Prestação de Serviços

Além das operações anteriores, em que as entidades bancárias assumem riscos, existem uma série de serviços que prestam e de onde conseguem bons ganhos. Estas operações estão relacionadas com serviços de tesouraria que englobam serviços de caixa (cobrança e pagamentos), de compensação, domiciliações (de ordenados, de taxas, obrigações, etc) e transferências de dinheiro.

Além destes serviços básicos de tesouraria, as entidades bancárias também prestam serviços mais especializados, como os serviços de investimento, que incluem colocação e garantia de emissão, estudos sobre processos de fusão ou absorção de empresas, entre outros. Sem falar na disponibilidade de dinheiro a qualquer hora através das caixas multibanco e da utilização de meios de pagamento através de cartão de crédito ou do serviço de homebanking.

Saiba quais são os maiores credores da Dívida Pública portuguesa e quanto dinheiro têm investido. Descubra quais são os bancos.

Investir dinheiro em dívida pública é cada vez uma alternativa de investimento cada vez mais popular entre diversos investidores, de onde se destacam grandes instituições financeiras e fundos de investimento. A maior parte da dívida dos vários países europeus é segura, sendo o seu risco baixo, contudo, existem algumas excepções, como é o caso da Grécia mas, para Portugal os alguns analistas prevêem que não haja problema, por isso, o interesse demonstrado por grandes investidores na dívida pública nacional.

Credores da Dívida Portuguesa

Com os mercados financeiros um pouco instáveis e os benefícios de investir dinheiro em dívida, é cada vez mais comum ouvir falar de instituições a optar por colocar dinheiro nesta alternativa. Por isso, conheça agora quem são os 15 maior credores com dívida pública portuguesa na sua carteira de investimentos:

1. Caixa Geral de Depósitos (Portugal) – 6,530 milhões de euros
2. BCP (Portugal) – 6,455 milhões de euros
3. BPI (Portugal) – 3,896 milhões de euros
4. Santander (Espanha) – 3,682 milhões de euros
5. BES (Portugal) – 2,686 milhões de euros
6. BNP Paribas (França) – 2,302 milhões de euros
7. Dexia (Bélgica) – 1,927 milhões de euros
8. Barclays (Reino Unido) – 1,356 milhões de euros
9. Crédit Agricole (França) – 1,193 milhões de euros
10. DZ Bank (Alemanha) – 1,014 milhões de euros
11. HSBC (Reino Unido) – 1,006 milhões de euros
12. Commerzbank (Alemanha) – 989 milhões de euros
13. Société Générale (França) – 902 milhões de euros
14. ING (Holanda) – 759 milhões de euros
15. BBVA (Espanha) – 661 milhões de euros

Estes dados foram partilhados pela revista Exame, do Expresso, tendo sido obtidos através da EBA e dizem respeito aos maiores investidores de dívida no final de 2010.

Você sabe o que é o Spread Bancário? Conheça o que significa este termo usado no empréstimo de dinheiro a pessoas e negócios.

Basicamente o Spread Bancário pode ser definido como a diferença entre os juros cobrados pelos bancos ou instituições financeiras a pessoas físicas e negócios e as taxas pagas pelos bancos aos investidores e ao Banco Central Europeu (BCE).

Logo, quanto maior for o spread, maior será o lucro que os bancos têm com o crédito. Esta percentagem é definida através do risco de incumprimento do cliente e os custos de obter esse dinheiro para emprestar.

Guia de Spread Bancário

O spread bancário significa a margem que existe em as taxas de juros ativas e passivas. Para não dar demasiadas voltas, podemos iremos escrever um artigo sobre os conceitos de taxa ativa e taxa passiva. A taxa passiva é o que pagam os intermediários financeiros às entidades que fornecem dinheiro (que é utilizado em depósitos e prazos fixos), enquanto a taxa ativa é o que recebem os intermediários financeiros dos candidatos que pediram empréstimo. Continue lendo para encontrar todas as informações necessárias sobre este termo usado em créditos.

Existem muitas alternativas neste tipo de spread, sempre tendo em conta a diferença entre os tipos de juros, que são:

• Spread Absoluto = Taxa ativa – Taxa passiva
• Spread Relativo = (Taxa ativa – Taxa passiva) x (100 / Taxa passiva)

Segundo vários especialistas, nos países em desenvolvimento, emergentes ou estruturalmente instáveis, o spread tende a ser elevado como uma forma de cobertura do risco.

Para terminar, deixamos o vídeo acima criado pelo banco BES, onde é explicado de uma forma simples a sua definição.