O Peer-to-peer lending, mais conhecido por P2P lending ou Empréstimos Coletivos, é a prática de emprestar dinheiro a pessoas ou empresas através da Internet, usando sites que conectam que quer emprestar dinheiro e quem precisa de um empréstimo. Como é tudo tratado através da Internet, é possível baixar os custos em comparação com os Bancos e Instituições Financeiras que prestam serviços de Crédito.

Desta forma, quem quer emprestar dinheiro pode receber um retorno superior em comparação com produtos de investimento ou poupança dos Bancos, enquanto quem pede dinheiro emprestado pode pagar uma taxa de juro inferior. Vale a pena lembrar que existem sempre o risco de quem pediu dinheiro, não conseguir pagar.

Como funciona o P2P Lending?

Também conhecido por crowdlending, a maior parte dos empréstimos P2P podem ser considerados como Empréstimos Pessoais com risco, embora também seja possível emprestar dinheiro a empresas. Os Créditos Seguros são os Créditos que têm um colateral e são usados para comprar casas, edifícios, carros, jóias, etc.

As taxas de juro podem ser definidas por quem empresta dinheiro, através do modelo de licitação reversa, ou seja, é definida a taxa de juro pelo site ou empresa/pessoa que precisa de dinheiro e os investidores licitam a taxa de juro que pretendem receber por emprestar dinheiro.

Quando acabar o prazo de licitação, a empresa ou pessoa que vai receber o empréstimo decide quais são as licitações que aceita. É possível licitar o valor da taxa de juro indicada, acima ou abaixo.

P2P lending ou Crowdlending em Portugal

Os investidores em Portugal, sobretudo os Millennials, estão sempre à procura de oportunidades ou maneiras de fazer as suas poupanças crescer. Não é nenhuma mentira que os Depósitos a Prazo da maior parte dos Bancos nacionais está abaixo da inflação, o que significa que está a perder dinheiro.

O crowdlending em Portugal está a se tornar popular.

Em Portugal existem duas plataformas de crowdlending populares, a Raize e a Portugal Crowd.

A Raize (www.raize.pt) é uma plataforma de empréstimos P2P usada por empresas de todo o país, incluindo ilhas, para receber financiamento. A Raize aceita empréstimos desde 20€.

A Portugal Crowd (www.portugalcrowd.pt) é uma plataforma de empréstimos coletivos dedicada a pessoas interessadas em investir dinheiro em imóveis. Aceita empréstimos desde 50€.

Para os investidores interessados em investir dinheiro em plataformas de empréstimos coletivos europeias, existem alternativas como a Bondora ou a Estateguru. É uma questão de fazer as contas e decidir onde investir dinheiro.

Compare a mensalidades de diferentes créditos através do Simulador de Crédito Pessoal. Pedir empréstimo de dinheiro para pagar dívidas, despesas e investir.

Os empréstimos e créditos pessoais são um dos produtos de financiamento mais solicitados nos dias de hoje por parte das famílias. Permite dispor de dinheiro para gastos concretos, como uma viajem, pagar pequenas dívidas, comprar um carro, investir dinheiro em obras de arte ou produtos financeiros, entre outras coisas. Em comparação com outros produtos disponibilizados pelas instituições financeiras, os seus requisitos e custos são muito menores, inclusive algumas instituições não pedem aquela quantidade de papelada, normalmente necessária noutros tipos de empréstimos.

Simular mensalidade do Crédito Pessoal

Se está realmente interessado em optar por um empréstimo pessoal, deixamos abaixo uma lista de bancos e instituições financeiras que disponibilizam uma página onde poderá simular a mensalidade e os custos associados com o crédito pessoal:

Bancos em Portugal

• Banco ActivoBank
• Banco BPI
• Banco BES
• BANIF
• Banco Best
• Caixa Geral de Depósitos
• Crédito Caixa Agrícola
• Millennium BCP
• Montepio
• Santander Totta
• Unibanco

Instituições Financeiras

• Cofidis
• Cetelem
• Credipoupa

É importante não fixar-se unicamente na taxa de juros, pois também terá outros gastos e comissões para pagar. A comissão de abertura, comissão de estudo, gastos de notário, penalização em caso de devolução antecipada do empréstimo, entre outros produtos veiculados com o crédito (seguro de vida ou desemprego, etc).

Saiba o que é o crédito rotativo, os benefícios de pedir dinheiro emprestado desta maneira e quais são os objetivos. Descubra várias formas de usar este dinheiro no seu dia a dia.

O crédito rotativo foi criado para otimizar a disponibilidade de capital. É uma quantidade de dinheiro que é disponibilizada ao cliente por parte de um banco ou entidade financeira de forma rotativa, isto é, enquanto você paga as suas dívidas ao banco volta a ter acesso ao dinheiro para usá-lo.

Uma das grandes vantagens de obter este tipo de crédito é a disponibilidade imediata do dinheiro em efetivo. Outra grande vantagem, é que as taxas de juros são calculadas sobre o total da dívida, isto é, se obter um empréstimo de 50 mil euros e gastar apenas 25 mil euros, só vai pagar juros sobre os 25 mil euros. Continue lendo para saber mais sobre esta forma de financiamento.

Guia sobre Crédito Rotativo

Os juros do crédito são calculados diariamente da seguinte maneira: o saldo utilizado x taxa de juros anual x 360 dias. O saldo utilizado é a diferença entre o saldo em estado de conta e o montante do empréstimo. Embora possa parecer um pouco complicado este forma de emprestar dinheiro, de seguida deixamos-lhe um exemplo muito simples que mostra como funciona:

• Um cartão de crédito é um bom exemplo sobre crédito rotativo, já que quando paga a sua dívida, volta a ter saldo disponível no cartão. Outro bom uso que se pode dar a esse tipo de dinheiro é para ter capital de trabalho. Por exemplo, se um cliente fizer um pedido de vários produtos e apenas pagar na entrega do produto, pode solicitar o crédito rotativo para ter dinheiro suficiente para fabricar os produtos e, assim que receber o pagamento dos seus produtos, liquida a dívida de crédito e já tem mais dinheiro para cobrir o pedido seguinte.