Está indeciso entre a XTB e a DEGIRO? Saiba qual é a melhor corretora. Investidores analisaram ambas as corretoras e dizem qual é a escolha mais acertada. Isto é o que deve saber!

Para investir dinheiro nas Bolsas de Valores é necessário usar uma corretora e embora muitas pessoas não saibam, cada corretora é diferente. Não existem corretoras iguais. Por essa razão, escolher uma corretora confiável, com comissões baixas, uma plataforma de negociação fácil de usar e um bom suporte ao cliente, é importante e pode ter um impacto positivo ou negativo na sua performance como investidor.

A corretora escolhida vai fazer toda a diferença. Daí, decidimos comparar as duas corretoras mais usadas pelos investidores na Europa 🇪🇺 – a XTB e a DEGIRO, para saber quais são as vantagens, as desvantagens e algumas das funcionalidades que vale a pena ter em conta. Muitos investidores continuam a ignorar, mas a corretora tem impacto na sua forma de investir, em manter perdedores ou vencedores e a encontrar ações.

XTB vs DEGIRO – Qual escolher?

Felizmente nos dias de hoje existem dezenas de corretoras de Bolsa, através da qual é possível comprar e vender ações de praticamente todas as Bolsas de Valores à volta do mundo, por essa razão, existem muitas opções por onde escolher. Mas, é necessário ter em atenção que as corretoras não são iguais. Cobram comissões diferentes, têm plataformas de negociação diferentes e a maneira de funcionar é diferente.

Antes de começar a investir, é importante saber como funciona a corretora, para que não tenha dúvidas sobre as suas funcionalidades e custos, mas também para tomar a melhor decisão possível pois não vai abrir conta numa corretora para depois acabar por descobrir que devia ter aberto conta noutra corretora.

Plataforma

A plataforma de negociação é bastante importante, pois além de permitir acompanhar as suas ações, ETFs favoritos e outros tipos de instrumentos financeiros, é onde pode gerir o seu portefólio de investimentos, encontrar oportunidades e fechar posições que podem não ter mais potencial de subida.

Ambas as corretoras – DEGIRO e XTB, têm disponível várias plataformas de negociação, inclusive para o telemóvel Android ou iPhone, o que torna mais fácil de acompanhar os seus investimentos, abrir e fechar posições, entre outras tarefas.

A corretora XTB tem sem sombra de dúvidas a melhor plataforma de negociação para comprar e vender ações neste comparativo. Não só inclui diversas funcionalidades, como disponibiliza o calendário económico, ferramentas de análise técnica, alertas, notícias, análise de mercado, entre outras coisas que todos os investidores gostam de ter acesso. A plataforma está disponível para Windows, Mac OS e também através do seu navegador web favorito.

Também está disponível a plataforma mobile xStation para telemóveis Android e iPhone, para que possa ter no seu bolso uma plataforma poderosa, à distância de alguns toques.

Para que não tenha que perder vários minutos a tentar aprender tudo, o design da plataforma mobile é exatamente igual ás outras plataformas.

Já a corretora DEGIRO tem uma plataforma de negociação mais simples e só está disponível através do navegador web. Não existe programa para Windows ou Mac OS. Se tem interesse em usar ferramentas de análise técnica, fique a saber que os gráficos são muito simples e as cotações de algumas Bolsas têm atraso de 15 minutos, pelo que deve considerar se está disposto a aceitar isso.

Assim como acontece com a XTB, a corretora DEGIRO também tem disponível a plataforma para telemóveis Android e iPhone. O design da app é semelhante ao site, para que não tenha que aprender tudo do zero.

Todas as plataformas das corretoras XTB e DEGIRO estão disponíveis no modo escuro e modo claro, pelo que é uma grande vantagem, sobretudo se gosta de usar o modo escuro. Por omissão, a plataforma vai carregar no modo em que tem o seu telemóvel, mas é possível mudar.

Comissões

A comissões são o fator mais importante ao escolher uma corretora, pois pode fazer toda a diferença a longo prazo, entre tornar rica a sua corretora ou poupar dinheiro em comissões. Esta é uma das coisas mais importantes, por isso, antes sequer de pensar na plataforma de negociação ou métodos de depósito e levantamento, deve ter isto em conta.

A corretora XTB tem um preçário simples e bem direto. Ou seja, a comissão de comprar e vender ações / ETFs nesta corretora é grátis. Vai pagar 0% até atingir os 100.000€ de negociação no mês, a partir do qual começa a pagar 0.2% (mínimo 10€).

O volume de negociação é por mês, ou seja, no início de cada mês volta a 0€. Se não vai estar a comprar ou vender 100.000€ em ações por mês, basicamente nunca vai pagar comissões de compra e venda de ações ou ETFs.

Já a corretora DEGIRO tem um preçário mais confuso. Para as ações de Portugal, EUA e Canadá a comissão de compra e venda de ações é grátis, mas existe o custo de transação de 1€, que é aplicado, logo vai pagar sempre comissões.

Entre as duas corretoras, a corretora XTB é a que tem o preçário mais simples e sem extras que na última da hora, tornam mais caro andar a abrir e fechar posições, como é o caso da DEGIRO.

Métodos de Depósito

Depois das comissões e da plataforma de negociação, as maneiras disponíveis para depositar ou levantar dinheiro da sua conta de negociação na corretora são importantes, porque pode fazer com que tenha que esperar minutos ou dias.

A corretora XTB permite depositar dinheiro usando cartão VISA, Mastercard, Paypal e também através de transferência bancária para uma conta com IBAN português (começado por PT50). Isso significa que em poucos segundos o dinheiro vai estar na sua conta disponível.

Pelo contrário, a corretora DEGIRO neste momento só tem disponível o método de depósito por transferência bancária para um IBAN alemão. Esse IBAN é único para cada cliente. Por essa razão, se o Banco onde tem o seu dinheiro cobra comissões pela transferência europeia, a transação vai ter um custo para si – ao contrário da corretora anterior. Como o IBAN é alemão, a transferência demora entre 2 a 3 dias úteis a estar disponível.

Claramente a corretora XTB é a corretora que não só tem mais opções de depósito disponíveis, como são imediatas, ao contrário da DEGIRO, em que a transferência pode demorar entre 2 a 3 dias úteis para estar disponível na sua conta para poder comprar e vender ações ou ETFs.

Conclusão

Na nossa opinião, a corretora XTB é a escolha a considerar.

A corretora XTB é a escolha a considerar entre a comparação da XTB e DEGIRO, porque a corretora é direta no seu preçário. Não gostamos da DEGIRO, porque indica que é grátis investir nas Bolsas de Valores de Portugal e dos EUA, mas depois cobra comissões de transação, fazendo não só os investidores pensem que é grátis investir em certas Bolsas, como no final acaba por ser mais caro do que o seu anterior tarifário. Ao pagar 1€ por transação, faz com que comprar ou vender ações com um certo tamanho seja um erro, porque vai tornar o custo de break-even maior, ou seja, o valor em que não está a perder ou ganhar dinheiro. A XTB é transparente é cobra 0% de comissões até 100.000€ por mês negociados para qualquer Bolsa ou ETF, ou seja, é um valor bastante grande e difícil de ultrapassar para a maior parte dos investidores.

Outra coisa que gostamos na XTB, é a sua plataforma de negociação. Além de ser uma plataforma poderosa, tem cotações em tempo real. A corretora DEGIRO cobra por cotações em tempo real.

Se ainda está indeciso sobre ambas as corretoras, pode ler a análise à DEGIRO e a análise à XTB, para tomar a sua decisão.

Ao longo das próximas semanas também vamos publicar comparativos com outras corretoras, como a Etoro, Trade Republic e Revolut.

Antes de terminarmos, queremos dar os parabéns ao blog Investir na Bolsa pela sua comparação DEGIRO e XTB, que serviu de inspiração. Parece algo trivial, mas é grande a quantidade de utilizadores indecisos sobre que corretora escolher.

Se quer rentabilizar o seu capital, deve diversificar entre várias formas de investimento. Nunca deve colocar todo o seu dinheiro num só tipo de investimento. Não só porque o risco é menor, como é possível que obtenha uma retorno superior ao esperado, exatamente porque diversificou. Caso esteja a pensar em aplicar dinheiro em Depósitos a Prazo, Certificados de Aforro ou Obrigações, é melhor pensar novamente, porque pagam um retorno abaixo ao valor da inflação e o seu dinheiro nunca vai crescer. Esqueça. Em vez disso, considere isto.

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2. Vai receber um email da housers. Valide a sua conta.

Para verificar que a sua conta é real e não está a criar várias contas, mais para a frente será necessário enviar uma foto da sua identificação e comprovativo de morada.

3. Depois de criar a sua conta e validar, deve depositar dinheiro. Clique no botão Transferir.

4. Pode depositar dinheiro na sua conta Housers de duas maneiras: transferência bancária ou por cartão bancário.

A) Para transferência bancária, basta seguir os passos indicados na página. Demora entre 2 a 3 dias a ficar disponível o dinheiro na conta. Como é uma transferência para um Banco em França, pode ser que tenha que pagar comissões no seu Banco. Pode usar a app N26 ou Revolut para transferir dinheiro, sem pagar comissões.

B) Se quiser depositar usando o seu Cartão de Débito ou de Crédito, deve escolher a opção CARTÃO BANCÁRIO e indicar o montante a depositar. Tem uma comissão de 0,4%.

5. Depois de depositar, o dinheiro vai ficar disponível na sua conta Housers para investir.

6. No menu de ícones no lado esquerdo, clique no ícone da lupa. Vai aparecer as oportunidades. Depois, na oportunidade em que quer investir deve clicar em INVESTIR.

7. Aqui pode encontrar todos os dados do projeto. Introduza o valor que quer investir e clique em INVESTIR AGORA.

8. Escolha a forma de pagamento, clique em “Li e aceito…” e depois clique no botão CONFIRMAR INVESTIMENTO.

9. Marque a caixa “Confirmo que …” e clique no botão CONFIRMAR INVESTIMENTO.

10. Introduza o código da SMS que recebeu para validar o seu investimento e clique novamente em CONFIRMAR INVESTIMENTO.

11. Para voltar a investir só tem de seguir os mesmos passos.

12. Ao longo do tempo pode acompanhar no dashboard a performance dos seus investimentos.

Praticamente todos os meses existem novos projetos imobiliários disponíveis para investir na Housers e receber dividendos sobre o seu investimento, por essa razão, se ainda não usa a Housers, está mais do que na hora de começar.

Deve ter em consideração que existem riscos ao investir na Housers. Para diminuir o risco de perdas, deve sempre diversificar o seu portefólio por vários projetos, para que se algum projeto falhar ou atrasar pagamentos, vai continuar a crescer a sua conta. Também deve ter em conta onde investir em 2020 para diversificar os seus investimentos.

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Sabia que é possível comprar partes de ações? Invista na Amazon, Apple, Microsoft e outras empresas, sem ter que comprar uma ação. Compre meia ação ou menos. Desde 50 dólares (ou euros). Siga estes passos!

Ter Pouco Dinheiro não é mais um problema para investir na Bolsa de Valores, em ações que custam centenas ou milhares de dólares. O mais certo é que já tenha tentado comprar ações da Amazon, Apple, Booking ou Microsoft, mas tenha desistido porque o seu preço por ação era alto demais e não conseguia comprar 1x ação. Felizmente, existe agora uma solução para investir em grandes empresas, sem ter que ter muito dinheiro. Agora é possível comprar partes de ações, ou seja, frações de ações.

Compre partes de ações e diversifique.

Se quer investir em várias empresas, mas não tem muito dinheiro para investir, comprar frações de ações é uma boa estratégia. A grande vantagem é que ao comprar frações de ações, pode receber dividendos – se a empresa pagar dividendos – e não existem comissões de custódia ou custos extra. Leia tudo até ao fim e siga os passos.

Os Passos para Comprar Partes de Ações – Invista desde 50 dólares (ou euros)!

Investir na Bolsa de Valores hoje em dia é bastante acessível e fácil de começar. Só não investe, quem quer continuar a inventar desculpas. Ao contrário de alguns anos atrás, é possível fazer tudo através do PC ou telemóvel e não é necessário ter muito dinheiro.

Muito poucas pessoas sabem, mas já é possível investir 50 dólares (ou equivalente em euros) em ações que custam centenas ou milhares de dólares. Por exemplo, é possível investir desde 50 dólares nas ações da Amazon, que custam neste momento cerca de 1.790 dólares.

Mas, existem outras vantagens. Ao comprar partes de ações que pagam dividendos, vai receber dividendos em relação à sua posição.

Se tem 0.5 unidades da ação Y e a ação Y pagar $10 em dividendos, vai receber $5.

Para comprar partes de ações recomendamos que use a Trading212.

Além de poder comprar partes de ações, de ações cotadas em várias Bolsas de Valores, não paga comissões por comprar e vender. As comissões são GRÁTIS!

Todos os investidores têm acesso à plataforma web e à plataforma para telemóvel (iPhone ou Android). Pode usar ambas ao mesmo tempo.

Para comprar partes de ações sem pagar comissões, deve seguir estes passos:

Através da app Revolut, na funcionalidade Revolut Trading também pode comprar frações de ações, no entanto, não compensa porque existem comissões, estão disponíveis poucas ações e a plataforma de negociação é muito básica. Não recomendamos usar o Revolut.

Partilhe este artigo, para que outras pessoas saibam que é possível comprar frações de ações com pouco dinheiro. Investir na Bolsa de Valores está disponível para todas as pessoas.

Saiba quais são os 5 passos a seguir para investir dinheiro em ações com dividendos. Consiga uma rentabilidade de 10% ou mais ao ano.

Diante da dúvida em que produto financeiro investir para obter uma boa rentabilidade anual, não são poucos os investimentos disponíveis. Atualmente é possível investir o seu capital em renda variável ou renda fixa (depósitos a prazo). Embora os investimentos de renda fixa possam oferecer um retorno garantido, hoje em dia o retorno oferecido muitas vezes não compensa, já que a taxa de juro ou o retorno menos os impostos e custos associados podem ser menos que a inflação. Por isso, uma das estratégias mais utilizadas pelos grandes investidores, é o investimento em ações que pague bons dividendos, mas que seja umas ações rentáveis, com possibilidade de crescimento a longo prazo. Continue lendo para saber quais os passos que deve seguir para encontrar boas ações.

1. Não basta um dividendo alto, tem que ser sustentável – Até agora várias empresas da bolsa de valores de Lisboa (PSI20), de São Paulo (BOVESPA) e de outros países, pagam todos os anos dividendos de acordo com os lucros obtidos durante o ano fiscal. Se você procurar dividendos sólidos, não deve descartar a compra de ações das empresas mais sólidas do mundo. Também pode ter exposição às maiores marcas globais de consumo, como o McDonalds, a Inditex, a Coca-Cola,  Protector & Gamble, entre outras empresas.
2. Siga a regra de 10 anos – Primeiro lembre-se as palavras de Warren Buffett: “Se você não está disposto a ter ações de uma empresa durante 10 anos, não as tenha nem 10 minutos”. Se colocamos o nosso horizonte de investimento a 10 anos, e é uma empresa sólida, não nos deve preocupar se a cotação da empresa vai subir ou descer. Ainda mais, se descer, pode aproveitar para comprar ainda mais ações.
3. Pense com um investidor, não como um apostador – Como já dissemos anteriormente, a bolsa não é um casino. Se você pensa unicamente a curto prazo, essa estratégia de investimento não é para si. Para seguir esta estratégia você não deve ficar obcecado com os lucros e acontecimentos do mercado. O único coisa que você deve ter em conta são os lucros da empresa, e também os dividendos.
4. Reinvista os dividendos – Para que tenha uma estratégia de investimento rentável, e sobretudo se você é jovem e está numa fase de criação de riqueza pessoal, você deve reinvestir a totalidade dos seus dividendos da empresa em novas ações da empresa. Quando tivermos a opções de escolher entre receber dividendos ou trocar por ações, escolha sempre ações.
5. Este sistema de investimento é 100% conservador – O investimento em bolsa não tem que ser um risco. Este investimento requer paciência (uma qualidade de distingue os bons investidores). Não nos vamos divertir com este tipo de investimento, mas vamos ganhar dinheiro. Se investir a longo prazo, com o pensamento em dividendos, é possível obter um rentabilidade média anual superior a 10%. Se entrar quando o mercado estiver mais barato e somar mais-valias de dividendos, a sua rentabilidade anual pode ser ainda mais alta.