Agora que as apps de Banco Digital estão na moda e estão a dar cabo do negócio dos bancos tradicionais, estão a aparecer cada vez mais opções e o Openbank é uma das novidades em Portugal. Hoje em dia são várias as opções disponíveis, que se torna difícil de escolher. Depois do sucesso de várias fintechs, como é o caso do N26 e da Revolut, agora é o momento dos Bancos tradicionais apresentarem as suas próprias versões.

Utilizador (real) explica como funciona!

O Openbank é a app Banco Digital do Grupo Santander que está a ser um sucesso em Espanha e chegou a Portugal em 2020. Mas, será que vale mesmo a pena usar o Openbak ou é apenas uma cópia? Para responder a essa e a muitas outras questões, mas também mostrar como funciona, um membro da nossa equipa tornou-se cliente do Openbank em Portugal. Este artigo não foi patrocinado pelo Openbank (ou pelo Grupo Santander).

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Opinião Openbank Portugal

Depois do sucesso de apps como o UBER, UBER Eats e Glovo, eis que as apps de Banco Digital são a nova revolução diretamente no seu bolso.

Hoje em dia são várias as opções disponíveis. Desde os mais conhecidos, como é o caso da Revolut, do N26 ou da Monese, passando pela alternativa nacional moey! do grupo Crédito Agrícola.

Com o crescimento deste nicho de mercado, é natural que apareceram mais alternativas, com diferentes soluções.

O Openbank do Grupo Santander é uma das novas alternativas disponíveis.

Depois do Openbank ser um sucesso em Espanha, foi lançado em Portugal. Segundo várias notícia, têm cerca de 550 trabalhadores em Espanha, mas por cá ainda não existe uma equipa local.

Desde 2019 que os clientes portugueses podem abrir conta no Openbank Portugal e ter acesso a todas as vantagens. Inclusive como parte da campanha de marketing de angariação de novos clientes, os primeiros 20.000 clientes a abrir conta antes de 31/05/2020 vão ter direito ás vantagens de viagem grátis. Depois de ultrapassado essa data, os novos clientes vão passar a pagar 7,99€ / mês.

As vantagens de viagem incluídas são:

• Seguro de viagem por atraso, perda de bagagem, acidentes e muito mais.
• Sem comissões nas compras pelo mundo.
• Todos os caixas automáticos do mundo grátis. (5 levantamentos por mês)
• Ligue e desligue a subscrição quando quiser.

Outras duas funcionalidades que o Openbank tem e que nenhum outro concorrente tem e vale a pena mencionar, são a conta poupança e o Robo-Advisor.

Basicamente, o Robo-Advisor é um robo de investimento, através do qual é possível é possível investir desde 500€ baseado nos seus objetivos, contando com a assessoria da BlackRock, a maior gestora de ativos do mundo e tem um custo desde 0,42% por mês.

Como funciona o Openbank?

A maneira de se tornar cliente Openbank em Portugal é quase igual a abrir conta na Revolut e nas outras apps. Basta visitar o site openbank.pt ou instalar a app e seguir os passos indicados.

Ao longo dos passos de abertura de conta, é necessário enviar uma foto do documento de identificação e do comprovativo de morada. É um processo normal e obrigatório, para verificar que é uma conta verdadeira.

Depois da conta Openbank ser aprovada, alguns dias depois chega a casa o cartão de débito R42 do Openbank, como mostra a imagem abaixo.

Para os leitores mais curiosos, esta é a foto do cartão de débito mastercard contactless Openbank enviado para os clientes Openbank. Estão disponíveis três cores: Lemon Vodka (da imagem), Strawberry Helly e Key Icon.

Depois de ativar o cartão de débito, é possível fazer pagamentos contactless ou adicionar ao Apple Pay, Garmin Pay ou Fitbit Pay, para pagar usando o seu dispositivo favorito sem ter de usar o cartão físico.

A app Openbank é bastante completa e intuitiva. À distância de alguns passos é possível aceder a todas as funcionalidades.

Assim como acontece com o N26, é possível ter acesso a todas as funcionalidades usando a app ou através do PC. É bastante útil quando está no PC ou não quer ter que abrir a app no telemóvel.

No menu da app é possível configurar as notificações, usar o Password Manager Databank para guardar passwords em segurança.

Através da app é possível pedir o Cartão de Débito R42 e personalizar, como também criar um ou mais cartões virtuais (eCommerce Card) que podem ser usados para comprar coisas online e não permitir que o cartão seja cobrado por outros valores.

Depois de ter o seu cartão de débito R42 ativo, vai poder bloquear o cartão a qualquer momento, ativar ou desativar as vantagens de viagens e consultar todos os pagamentos efetuados nos últimos dias.

Para tornar mais seguro o seu cartão de débito R42, através da app Openbank é possível limitar os pagamentos apenas a Portugal, a outros países ou continentes, mas também ao tipo de operação.

Através da app também é possível efetuar transferências nacionais, entre contas Openbank, transferências internacionais ou programa transferências para serem efetuadas mais tarde.

Além de todas as funcionalidades descritas anteriormente, também é possível criar mais contas à Ordem ou conta Poupança e ainda investir dinheiro usando o Robo-advisor. Na parte de contratação de produtos, é possível aceder a todos os produtos disponíveis.

Por agora ainda não existem muitos detalhes, mas para muito em breve também vai estar disponível o cartão de débito R42 Metal, em que vai ter vários benefícios extra, como acontece com o Revolut Metal.

Vale a pena usar o Openbank?

Sim e não.

Mas, como assim? Vale a pena usar o Openbank se procura uma solução de Banco Digital que ofereça uma conta poupança que paga juros (igual a um Depósito a Prazo), quer usar o robo de investimento ou quer ter dentro da app várias contas abertas.

Se já usa o Revolut, N26, Monese ou o moey! e apenas quer usar as funcionalidades mais básicas, ou seja, o cartão de débito, fazer pagamentos online e usar o cartão no estrangeiro, então não compensa.

Não abra uma conta Monese, sem antes ler a nossa análise à Monese. Opinião de clientes reais. Será esta a melhor app para ter uma conta bancária online em € e £ + cartão de débito Mastercard?

A Monese é uma app que permite criar uma conta bancária no Reino Unido, em Libras ou Euros, que pode ser usada diariamente, como a conta que tem no seu Banco, mas com a diferença de ser tudo feito através do seu telemóvel. Se precisa de abrir uma conta no Reino Unidoou apenas quer uma conta bancária com um cartão de débito Mastercard associado, para usar diariamente e poupar dinheiro em taxas, esta app é uma boa solução.

Abra uma nova conta Monese, o banco do futuro no seu bolso!

Em setembro de 2015 foi lançada a Monese, depois do seu fundador ter se deparado com uma experiência frustrante e bastante comum, de tentar abrir uma conta quando se mudou da Estónia para o Reino Unido. Sem histórico de crédito no Reino Unido ou faturas para comprovar o seu endereço, a abertura da sua conta bancária foi imediatamente negada. Sem uma conta, não podia receber o salário ou alugar um apartamento.

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Análise de um Cliente Real à app Monese

A Monese é a alternativa aos bancos tradicionais na forma de app e um concorrente mais completo à app N26, aceitando pessoas de mais países e com um app em Português. Os clientes podem inscrever-se no plano inicial (£ / € 0,00 por mês) para começar de graça ou aproveitar o plano Plus (£ 4,95 / € 4,95) por mês, que inclui 6 retiradas gratuitas de ATM, transferências mais baratas e depósitos em dinheiro.

Não precisa de perder tempo a telefonar ou se dirigir até a uma agência bancária. É tudo tratado através da app Monese para Android ou iPhone.

Pode abrir uma conta Monese em menos de 15 minutos. É grátis!

Neste momento estão a aceitar novos clientes que residem nos seguintes países:

• Áustria
• Bélgica
• Bulgária
• Croácia
• Chipre
• República Checa
• Dinamarca
• Estónia
• Finlândia
• França
• Alemanha
• Grécia
• Hungria
• Islândia
• Irlanda
• Itália
• Letónia
• Liechtenstein
• Lituânia
• Luxemburgo
• Malta
• Noruega
• Holanda
• Polônia
• Portugal
• Roménia
• Eslováquia
• Eslovénia
• Espanha
• Suécia
• Reino Unido.

Depois de usar por vários meses a conta Monese diariamente, conseguimos identificar vários tipos de utilizadores que necessitam de criar uma conta Monese e pedir o Cartão de Débito Mastercard:

• Pessoas que estão fartas das comissões cobradas pelo seu Banco;
• Pessoas que viajam frequentemente entre a Europa e o Reino Unido;
• Pessoas que querem ter uma conta em £ e outra conta em €;
• Pessoas que querem ter um IBAN do Reino Unido;
• Pessoas que querem fazer transferências internacionais em outras divisas;
• Pessoas que fazem compras online;
• Pessoas que querem converter Bitcoin em Dinheiro (€ ou £).

A foto apresentada abaixo, é da aplicação Monese e do Cartão de Débito Mastercard Contactless para a conta VIP. Se abrir agora uma nova conta Monese, a emissão do cartão mastercard tem um custo de £4,95/€4,95 no plano Básico ou é grátis no plano Plus.

Como já chegou à conclusão, este artigo de opinião sobre a Monese é de um cliente real. Não é apenas mais um artigo, para ganhar cliques ou visibilidade. Leia atentamente e partilhe com os seus amigos.

Se usa frequentemente apps de transporte (Taxify, Uber, Cabify), reserva alojamento online (Booking, Airbnb), gosta de pedir comida (Uber Eats) ou alugar um carro nas suas férias (Rentalcars), o Cartão de Débito da Monese é indicado para si. Permite fazer pagamentos e controlar os seus gastos!

O futuro é online, por isso, não continue a usar um Banco que ainda não se preparou para o futuro. A Monese continua a crescer a conquistar novos clientes todos os dias.

No ecrã inicial da app Monese é possível selecionar a conta da Zona Euro (€) ou do Reino Unido (£). Aparecem os detalhes, para que possa efetuar depósitos ou partilhar os seus dados da sua conta online, de uma forma rápida e simples. É possível verificar os últimos gastos, levantamentos ou depósitos. Se reparou que algum coisa está mal, é possível reportar transações fraudulentas.

Depois de usar a app Monese durante algumas horas, vai ver que é fácil de usar. Uma das vantagens, é que cada cliente pode ter uma conta em Euros e outra em Libras. Não paga mais por isso!

Ainda na aplicação, é possível aceder a todos os dados do cartão de débito, qual é o seu plano atual e obter um extrato detalhado, com todas as suas despesas e depósitos na conta.

Neste momento estão disponíveis dois planos: Básico e Plus. Se você usa bastante pagamentos por cartão ou acredita que vai dar bastante uso à sua conta Monese, nesse caso recomendamos que escolha o plano Plus, porque tem mais benefícios e vai poupar bastante dinheiro ao fim do mês.

Abra agora a sua conta Monese e peça o seu cartão de débito Mastercard.

Se está farto do seu Banco, precisa de uma Conta Bancária na Europa, quer converter Bitcoins em Dinheiro, costuma viajar bastante ou quer ter controlo total sobre o seu dinheiro / cartão de débito, a N26 é a alternativa que estava à procura. Durante vários meses estivemos a testar a conta bancária online e o cartão de débito da N26. Gostamos da experiência e vamos partilhar aqui.

Conheça a nossa experiência com a app N26 e porque também deveria usar.

A N26 foi fundada em 2013 e foi o primeiro Banco Online na Europa, com um licença bancária europeia. Não é preciso usar o computador ou ir pessoalmente ao Banco. É tudo tratado através do seu smartphone iPhone ou Android. O seu sucesso foi tão grande, que em conta com mais de 700 mil clientes e está disponível em 17 países.

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Análise de um Cliente Real da app N26

A N26 ou o Banco N26 – é muito comum ouvir falar desta forma – é uma app que funciona igual à sua conta bancária, no entanto, a diferença é que tudo é tratado através da Internet, na app para iPhone ou Android e pode ter um Cartão de Débito Mastercard para levantar dinheiro ou fazer pagamentos.

Não precisa de perder tempo a telefonar ou se dirigir até a uma agência bancária. A aplicação tem várias funcionalidades úteis, que não pode encontrar nos Bancos tradicionais.

Pode abrir uma conta N26 em menos de 8 minutos. É grátis!

Neste momento tem mais de 700.000 clientes de 17 países. e está a aceitar novos clientes nos seguintes países:

• Alemanha
• Áustria
• Bélgica
• Espanha
• Eslovénia
• Eslováquia
• Estónia
• Finlândia
• França
• Grécia
• Holanda
• Irlanda
• Itália
• Letónia
• Lituânia
• Luxemburgo
• Portugal

Nem todas as funcionalidades podem estar disponíveis em todo os países. Por exemplo, a conta N26 Black não está disponível na Grécia e na Eslovénia.

Depois de usar por vários meses a conta N26 diariamente, conseguimos identificar vários tipos de utilizadores que necessitam de criar uma conta N26 e pedir o Cartão de Débito Mastercard:

• Pessoas que estão fartas das comissões cobradas pelo seu Banco;
• Pessoas que viajam frequentemente;
• Pessoas que querem ter um IBAN da Alemanha;
• Pessoas que querem fazer transferências internacionais em outras divisas;
• Pessoas que fazem compras online;
• Pessoas que querem converter Bitcoin em Dinheiro.

A foto apresentada abaixo, é da aplicação do Banco N26 e do Cartão de Débito Mastercard Contactless para a conta grátis N26. Se abrir agora uma nova conta N26, o cartão mastercard não tem qualquer custo mensal, mas o seu custo normal é de 2,90€ / mês.

Como já chegou à conclusão, esta é uma análise de um cliente real do Banco Online N26. Não é apenas mais um artigo, publicado a dizer bem de tudo, onde o leitor chega ao fim e continua indeciso. Mais abaixo poderá encontrar todas as funcionalidades da app e os seus benefícios.

Se é uma daquelas pessoas que gosta de andar de Taxify / Uber / Cabify, pedir comida no Uber Eats, reservar alojamento no Airbnb, comprar Bilhetes online ou alugar carros online, ter uma conta N26 é de valor. Apesar do Cartão Mastercard ser um cartão de débito, é possível usar para fazer pagamentos online.

Na ecrã inicial da app do Banco N26 aparece o valor disponível na conta e um histórico dos gastos, levantamentos e depósitos. É possível ver mais informações sobre cada ação e colocar numa categoria. Também pode verificar quais são as caixas ATM mais perto de si. Pode levantar dinheiro 5 vezes por mês grátis.

Através da app é possível efetuar transferências para outras contas bancárias. Para baixar os custos das transferências com a conversão do Euro na divisa da conta de destino, a N26 usa a TransferWise, um site bastante conhecido por ter as melhores taxas de conversão.

Ao carregar nos três riscos no topo esquerdo do ecrã, é possível ver o IBAN e BIC para onde é possível enviar o dinheiro. Se está farto porque todos os cartões bitcoin foram cancelados, a N26 pode ser a alternativa para receber o seu dinheiro da Coinbase, Cryptopay ou outro site de Bitcoins. Cada cliente N26 tem um IBAN diferente, funcionamento exatamente como se fosse um banco.

Na parte de configurações da conta, é possível verificar o tipo de conta, quantos levantamentos grátis que ainda tem e outros detalhes.

Neste momento a N26 tem disponível dois cartões de débito Mastercard: o cartão Mastercard da conta grátis e o cartão Mastercard Black da conta N26 Black.

 Ambos têm as mesmas funcionalidades, no entanto, o cartão da conta N26 Black tem seguro contra roubo, garantia adicional, seguro de viagem e ainda levantamentos grátis noutras divisas. Para viajantes frequentes pode compensar o custo extra de 9,90€ por mês.

Abra agora a sua conta N26 e peça o seu cartão de débito Mastercard.

Leia a análise à Carteira Bitcoin e Cartão Débito Bitcoin Wirex. Não escolha sem antes ler isto. Tome a melhor decisão para si. Continue lendo!

Felizmente hoje em dia existem várias opções, caso esteja interessado em ter um Cartão de Débito de Bitcoins, que funcione igual ao Cartão Visa ou MasterCard do seu Banco, mas para usar os seus Bitcoins. É um must-have para quem tem um carteira de bitcoins recheada e quer usar diariamente ou está a pensar entrar neste mundo das moedas digitais. Pode criar cartões de débito de plástico ou virtuais. Vale a pena usar.

O cartão de débito Wirex virtual ou de plástico funciona em todos os sítios que aceitam pagamentos VISA.

A Wirex tem comissões baixas, cartão de débito de plástico ou virtual, aplicação para Android ou iPhone, pode carregar saldo na sua conta usando Bitcoin ou Altcoins, entre outras vantagens.

Razões para usar a Wirex e o seu Cartão Visa Bitcoin

A Wirex é na nossa opinião uma das melhores carteiras bitcoin e cartão de débito de bitcoin do momento. Foi uma das primeiras soluções a aparecer e foi praticamente um sucesso instantâneo, cresceu exponencialmente no número de novos utilizadores em pouco tempo. Trocou de nome de E-Coin para Wirex.

Na nossa opinião a Wirex é muito melhor do que a Xapo. Tem muito mais funcionalidades e tem suporte superior à Xapo.

Para ajudar os leitores do site Negócios e Dinheiro a entrar na era das moedas virtuais, foi nos feito um desafio interessante. A partir da lista de Cartões Bitcoin tivemos que escolher várias soluções e testar, para poder revelar qual é a melhor solução.

Após uma semana de uso da Wirex, não temos problemas em dizer que recomendamos. Está aprovada!

Até ao momento, testamos o Satoshi Tango, a Cryptopay e a UQUID. A vantagem de haver bastante concorrência, é o utilizador sair beneficiado e com várias soluções poderosas para usar bitcoins no dia-a-dia.

Como funciona a Wirex?

Fundada em 2014 com o nome E-Coin, a Wirex é um dos sites com Carteira Bitcoin + Cartão de Débito mais popular no Japão, África do Sul, Colômbia, Estados Unidos e Inglaterra. Também está disponível para pessoas de Portugal e do Brasil.

Através da página de países suportados, pode encontrar uma lista com todos os países para onde enviam Cartões de Débito Bitcoin da Wirex. Portugal e Brasil aparecem na lista.

Na sua conta Wirex, pode consultar o saldo em Bitcoins disponível, o saldo dos cartões de débito, entre outras funcionalidades. Também pode pedir novos cartões físicos ou virtuais. É muito simples de usar.

Para adicionar fundos à sua conta (em Bitcoin), pode transferir bitcoins diretamente ou usar altcoins. Com o crescimento do mercado de altcoins, a Wirex decidiu adicionar esta nova funcionalidade. Além da UQUID, é a solução que permite tirar o máximo partido das moedas virtuais alternativas.

De entre a lista de altcoins aceite para carregar a sua carteira de Bitcoins na Wirex, pode usar Aragon, Basic Attention Token, Bancor, Blackcoin, Civic, Clams, Dash, Decred, Digibyte, DigixDao, Dogecoin, Edgeless, EOS, Ethereum, Factoids, GameCredits, Gnosis, Golem, Matchpool, Komodo, Litecoin, Pocoin, Augur, Zcash, entre outras. São várias as possibilidades.

O Cartão de Débito é separado da Carteira Bitcoin. Ou seja, se quiser usar o Cartão de Débito, terá que enviar os bitcoins para o seu cartão. O site vai fazer a venda dos bitcoins ao preço atual e vai carregar o seu cartão de débito com o dinheiro.

Se está à procura de uma solução com Bitcoin wallet + Cartão Visa, a Wirex é uma boa solução. Confie em nós. Abra agora a sua conta Wirex!

Cartão de Débito Bitcoin Wirex

Na Wirex é possível solicitar um cartão físico / virtual em Dólares, Euros ou Libras. Pode solicitar no máximo, um cartão por cada divida. Por exemplo, pode pedir 1 cartão em Euros e outro em Dólares.

Ter um cartão em Euros e outro em Dólares ou Libras, pode ser uma grande vantagem para quem viaja bastante. Assim, desta forma, não vai estar a gastar dinheiro com conversões de Euro para Dólar, Dólar para Libra, etc.

Leitores do site Negócios e Dinheiro seguiram o nosso conselho no artigo sobre Cartões de Débito de Bitcoins e abriram uma conta no site Wirex. Para usar diariamente os Bitcoins, pediram o Cartão de Débito em plástico da Wirex. A foto abaixo é de um leitor de Portugal.

Em maio de 2017 todos os cartões MasterCard foram substituídos pelos Cartões Visa. O cartão de débito da Wirex é atualmente um Cartão Visa, por isso, não confunda com as fotos antigas que circulam na Internet.

Abaixo está a foto do Cartão de Débito antigo da Wirex.

Não perca mais tempo. Aceda ao site wirexapp.com e peça o seu Cartão de Débito de Bitcoins, para poder usar os seus Bitcoins para levantar dinheiro ou fazer pagamentos.

Saiba quais são as melhores corretoras forex com cartão pré-pago. Retire os seus lucros usando o cartão MASTERCARD. Invista agora!

Primeiro que tudo, se ainda não negoceia dinheiro em forex, está na hora de fazê-lo. É uma boa maneira de investir dinheiro online, sem importar onde você está, o que está fazendo, nem se tem um curso superior ou tirou uma formação inútil. Basta ter Internet, abrir uma conta e negociar!

No caso de já ser um investidor forex, mas escolheu a corretora errada, que não dá aos seus clientes um Cartão MASTERCARD Pré-pago para levantar os seus ganhos ou usar para pagar compras, igual a um cartão de crédito ou débito, está na hora de mudar para uma destas corretoras. Continue lendo para saber quais são as corretoras forex com cartão MASTERCARD que vale a pena investir.

Onde criar conta Forex com Cartão MASTERCARD?

Hoje em dia existem milhares de corretoras para investir em forex, no entanto nem todas são seguras ou possuem os melhores custos para negociar divisas, ouro e outros instrumentos financeiros.

Além de estarmos envolvidos em negócios, também fazemos trading de forex. Por essa razão, sabemos quais são as melhores e as piores empresas.

Estas são as melhores corretoras com cartão MASTERCARD:

1. IronFX (Abrir conta na IronFX)
   
2. XM (Abrir conta na XM)
   
3. InstaForex (Abrir conta na InstaForex)
   

Hoje em dia os melhores brokers oferecem esta opção, de forma a poder usar o dinheiro da sua conta forex igual ao cartão de crédito ou débito do seu Banco. É uma maneira simples e fácil de desfrutar dos seus ganhos!

Com o cartão MASTERCARD da IronFX, XM e InstaForex pode fazer levantamentos no multibanco / caixa eletrônico, fazer compras em lojas ou comprar online.

Pode comparar os custos e comissões cobradas por cada cartão nas seguintes páginas:

• Cartão IronFX MASTERCARD
• Cartão InstaForex MASTERCARD
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