Saiba quais são os melhores Bancos Online, com Cartão de Débito incluído, para abrir conta em 2019. Pare de pagar comissões absurdas. Desista do seu Banco ainda hoje!

A cada ano que passa os Bancos em Portugal continuam a aumentar as comissões. Já deve ter reparado que, pelo mesmo serviço hoje está a pagar o dobro ou muito mais. Se tem conta no ActivoBank, BPI, BBVA, Banco BIG, Caixa Geral de Depósitos, EuroBic, Banco Popular, Millennium BCP, Montepio, Novo Banco ou no Santander Totta, está na hora de conhecer uma alternativa muito melhor.

Pare de pagar mais!

Graças à Internet, hoje em dia é possível ter conta num Banco Online com Cartão de Débito e não pagar comissões ou pagar comissões muito mais baixas, do que o seu Banco cobra. Para que tome a decisão certa, decidimos comparar as melhores opções. Se faz compras online, costuma viajar ou necessita de fazer transferências internacionais, vai mudar de opinião.

Os Melhores Bancos Online + Cartão de Débito

Pare de fazer tudo, como se estivéssemos ainda em 2015. O mundo mudou e também deve mudar o seu relacionamento com o dinheiro, para de continuar a pagar comissões absurdas cobradas pelos Bancos Portugueses. Não tenha medo de experimentar!

Se faz compras online, costuma viajar ou faz transferências internacionais, já deve ter reparado que o seu Banco cobra comissões absurdas e ainda cobra o imposto selo. Com os Bancos Online que vamos falar abaixo, não existe isso. Não só tem maior controlo sobre o seu dinheiro, como paga menos comissões.

Neste momento existem vários Bancos Online, no entanto, os principais são o N26, a Monese e o Revolut. Ambos dão aos seus utilizadores um IBAN e um Cartão de Débito. É possível ter mais funcionalidades, ao associar uma mensalidade.

1. N26

O N26 ou Banco N26 é uma das apps de Banco Online mais populares na Europa, com sede na Alemanha e utilizadores na Europa e noutros países. Todos os utilizadores têm acesso a um IBAN alemão e um cartão de débito Mastercard Contactless grátis.

Através da app para iPhone ou Android é possível controlar tudo. Desde ativar ou desativar funcionalidades, enviar dinheiro, fazer pagamentos, fazer um upgrade na conta e ativar o seguro.

Ao contrário da Monese e do Revolut, também tem disponível a plataforma online, onde é possível fazer tudo o que é possível fazer na app, diretamente da Web. Pode ver os últimos gastos, o saldo, bloquear/desbloquear o cartão, enviar dinheiro, entre outras funcionalidades.

Para se tornar num utilizador N26, neste momento estão disponíveis as seguintes opções, mostradas na imagem abaixo.

Como o Cartão de Débito associado à conta FREE ou Black, não tem limite monetário, apenas existe um limite de levantamentos grátis (de 5 levantamentos), é possível levantar de uma só vez 2.500 euros nas caixas ATM amarelas e azuis, sem pagar comissões.

O N26 ou Banco N26 é uma boa escolha, quer para os utilizadores mais exigentes ou para quem quer ter um cartão para usar esporadicamente. Não existem comissões mensais ou taxas de não usar o cartão.

Caso ainda tenha dúvidas sobre como funciona o N26 e se vale a pena abrir conta no N26, recomendamos que leia a análise à N26 e ao cartão N26 Black.

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2. Revolut

O Revolut é uma das apps Banco Online mais populares em Portugal, com sede no Reino Unido. Todos os utilizadores Revolut têm acesso a um IBAN Euro, número de conta UK e um Cartão de Débito Mastercard Contactless.

As principais vantagens do Revolut são: a possibilidade de converter entre 24 divisas diferentes (sem limite), o acesso a 5 criptomoedas, o programa cashback e ainda o acesso a lounges de cerca de 1.000 aeroportos em todo o mundo.

Para se tornar num utilizador Revolut estão disponíveis os planos standard, premium e metal, como mostra a imagem abaixo.

Caso ainda esteja indeciso, se deve escolher o Revolut ou não, recomendamos que leia a análise ao Revolut. Esta é uma das apps mais usadas em Portugal.

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3. Monese

A Monese é um app de Banco Online com sede no Reino Unido, neste momento bastante popular em Portugal. Todos os utilizadores Monese têm acesso a um IBAN UK, número de conta UK e Cartão de Débito Mastercard Contactless grátis.

Ao contrário do N26, dentro da app é possível ter duas contas. Uma conta em Euros e outra conta em Libras, com os respetivos cartões de débito. Muitos Portugueses que vivem ou visitam frequentemente o Reino Unido, usam esta app porque desta forma conseguem poupar muito dinheiro em comissões e taxas de conversão de Euro para Libra (e vice-versa).

Através da app Monese é possível bloquear/desbloquear os cartões, aceder à conta em Euros ou Libras, verificar os últimos gastos, depositar ou transferir dinheiro, entre outras funcionalidades.

Para se tornar num utilizador Monese neste momento estão disponíveis os planos Starter, Plus e Premium.

Se tem dúvidas ou está interessado em saber como funciona a Monese, recomendamos que leia a análise à Monese, para que possa tomar uma boa decisão no momento de escolher a app Banco Online que deve usar.

Conclusão

Entre o N26, a Monese e o Revolut, na nossa opinião a melhor alternativa é o N26, porque tem o Cartão de Débito que permite fazer vários levantamentos sem limite de montante levantado, inclui pagamentos grátis em qualquer divisa, tem uma aplicação fácil de usar e completa. Na conta paga (N26 Black), todos os clientes têm direito a levantamentos grátis em todo o mundo e seguro Allianz que funciona em vários casos, quer no aluguer de carros, viagens ou na compra de um telemóvel.

Experimente e dê-nos a sua opinião!

Após a análise à N26 e à Monese, está na hora de conhecer a Revolut. É uma aplicação para Android e iPhone que permite abrir uma conta Bancária Online (com IBAN) e ter um Cartão de Débito para usar o saldo disponível, como é possível fazer com qualquer Banco – ActivoBank, Millennium BCP, BPI, Montepio, Novo Banco, etc.

Saiba qual é a opinião de clientes reais da Revolut. A verdade vai ser revelada.

A Revolut foi lançada oficialmente em julho de 2015. Em 2017 tornou-se popular por duas razões: passou a aceitar clientes de Portugal e começou a ser possível comprar e vender Bitcoins e outras criptomoedas internamente – para clientes com a versão premium. Se não sabe como funciona a aplicação e o cartão ou quer conhecer melhor se vale a pena ou não, está no sítio certo.

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Análise de um Cliente Real à Revolut

A Revolut é uma alternativa aos bancos tradicionais na forma de app para Android e iPhone. Os clientes podem inscrever-se no plano grátis (£ / € 0,00 por mês) para começar sem pagar nada ou aproveitar o plano premium (£ 6,99 / € 7,99) por mês, que inclui levantamento grátis até £400 / €400 por mês no ATM, cartões de débito personalizáveis, transferências bancárias grátis em 25 divisas, entrega rápida grátis, promoções exclusivas, seguro médico no estrangeiro grátis, etc.

Como as outras aplicações semelhantes, não precisa de perder tempo a telefonar ou se dirigir até a uma agência bancária. É tudo tratado através da app Revolut para Android ou iPhone.

Neste momento estão a aceitar novos clientes que residem nos seguintes países:

• Áustria
• Bélgica
• Bulgária
• Croácia
• Chipre
• República Checa
• Dinamarca
• Estónia
• Finlândia
• França
• Alemanha
• Grécia
• Hungria
• Islândia
• Irlanda
• Itália
• Letónia
• Liechtenstein
• Lituânia
• Luxemburgo
• Malta
• Noruega
• Holanda
• Polónia
• Portugal
• Roménia
• Eslováquia
• Eslovénia
• Espanha
• Suécia
• Suíça
• Reino Unido

De acordo com a Revolut, nos próximos meses deverão passar a aceitar clientes de outros países, além dos países anteriores.

Ao contrário da N26, que só envia o cartão N26 Black de uma maneira diferente, na Revolut a experiência de receber o cartão da conta grátis é diferente. Em vez de vir colado numa folha branca – como é costume, vem com uma pequena apresentação com destaque para as suas principais vantagens. A imagem abaixo mostra como vem o cartão de débito da conta grátis.

O Cartão de Débito Revolut é Visa, enquanto na Monese e N26 é Mastercard. Ambos os cartões são Contactless.

Neste momento o Cartão de Débito Visa da Revolut tem um custo de 6€, para as contas grátis. Terminou no dia 11 de março a promoção, onde era possível receber o cartão grátis.

Ao contrário de outros blogs ou sites, que falam bem de aplicações ou cartões de débito que nunca usaram, só para ganhar visitas, nós testamos. Depois de termos dado a nossa opinião sobre a Monese e a N26, decidimos testar a Revolut. Esta é uma análise independente.

Não fomos pagos pela Revolut. O que não gostamos, vamos dizer.

Alguns dias depois de instalar a aplicação no telemóvel e de pedir o seu cartão de débito, vai receber na morada indicada um cartão igual ao que recebemos. Usualmente o cartão de débito demora sempre menos tempo, do que indicado na aplicação. Lembre-se que é uma estimativa.

Para usar o cartão de débito, tem que verificar a sua conta. A imagem abaixo mostra os passos. No caso de Portugal, tem que tirar uma foto ao seu Cartão de Cidadão, Carta de Condução ou Passaporte. O segundo passo é tirar uma selfie.

Alguns minutos depois, vai receber uma SMS e a app Revolut vai avisar que a sua identificação foi verificada. Dependendo da hora, pode ser que demore mais.

Após verificar a conta, a conta Revolut é ativada e pode começar a tirar o máximo partido da sua conta bancária online e os limites foram aumentados.

Para depositar dinheiro na conta bancária online Revolut é fácil. Funciona da mesma maneira que se estivesse a transferir dinheiro para outra conta bancária. Neste caso, pode fazer de duas maneiras: transferir usando um cartão de crédito/débito ou transferência bancária.

Ao escolher a opção Bank Transfer, a aplicação vai mostrar o IBAN e BIC para onde deve enviar o dinheiro. Para a maior parte dos Bancos em Portugal, basta informar o IBAN.

Uma das vantagens da Revolut, é permitir converter o saldo de Euros para outra moeda. Neste momento é possível converter Euros em AED, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, HKD e muitas outras divisas. A lista é bem grande.

Se costuma converter o seu saldo noutras moedas, é possível selecionar várias divisas, para acompanhar e saber se o valor de conversão está mais favorável ou não nesse momento.

Como acontece com a app N26, uma das principais vantagens é ter controlo total sobre o cartão de débito. É possível bloquear o cartão, ver o PIN, adicionar segurança adicional ou modificar os limites.

Através do mesmo ecrã, pode ver quais são os limites do cartão. Para a conta Revolut grátis, neste momento pode levantar até 200€ sem pagar taxas e fazer até 6.000€ em transações sem comissões.

Para os utilizadores avançados ou mais exigentes, está disponível a conta premium – custa 7,99€ por mês. Algumas das vantagens são: o cartão de débito personalizado, o dobro do limite dos levantamentos sem comissão, pode negociar Bitcoin / Ethereum / Litecoin, Seguro Médico grátis no Estrangeiro, transferências rápidas e outras funcionalidades.

Para o utilizador normal, que só precisa de levantar dinheiro e fazer pagamentos no estrangeiro, receber dinheiro e outras tarefas comuns, a conta grátis chega. Para viajantes frequentes, freelancers ou quem costuma receber dinheiro de vários países, é uma solução a ter em conta.

Conclusão

A conta grátis da Revolut é tudo o que a maior parte dos utilizadores necessita, no entanto, a conta grátis N26 consegue ser melhor. Além da conta N26 grátis oferecer 5 levantamentos grátis por mês contra o limite de 200€ / mês da Revolut, por agora o cartão de débito N26 é grátis.

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Não abra uma conta Monese, sem antes ler a nossa análise à Monese. Opinião de clientes reais. Será esta a melhor app para ter uma conta bancária online em € e £ + cartão de débito Mastercard?

A Monese é uma app que permite criar uma conta bancária no Reino Unido, em Libras ou Euros, que pode ser usada diariamente, como a conta que tem no seu Banco, mas com a diferença de ser tudo feito através do seu telemóvel. Se precisa de abrir uma conta no Reino Unidoou apenas quer uma conta bancária com um cartão de débito Mastercard associado, para usar diariamente e poupar dinheiro em taxas, esta app é uma boa solução.

Abra uma nova conta Monese, o banco do futuro no seu bolso!

Em setembro de 2015 foi lançada a Monese, depois do seu fundador ter se deparado com uma experiência frustrante e bastante comum, de tentar abrir uma conta quando se mudou da Estónia para o Reino Unido. Sem histórico de crédito no Reino Unido ou faturas para comprovar o seu endereço, a abertura da sua conta bancária foi imediatamente negada. Sem uma conta, não podia receber o salário ou alugar um apartamento.

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Análise de um Cliente Real à app Monese

A Monese é a alternativa aos bancos tradicionais na forma de app e um concorrente mais completo à app N26, aceitando pessoas de mais países e com um app em Português. Os clientes podem inscrever-se no plano inicial (£ / € 0,00 por mês) para começar de graça ou aproveitar o plano Plus (£ 4,95 / € 4,95) por mês, que inclui 6 retiradas gratuitas de ATM, transferências mais baratas e depósitos em dinheiro.

Não precisa de perder tempo a telefonar ou se dirigir até a uma agência bancária. É tudo tratado através da app Monese para Android ou iPhone.

Pode abrir uma conta Monese em menos de 15 minutos. É grátis!

Neste momento estão a aceitar novos clientes que residem nos seguintes países:

• Áustria
• Bélgica
• Bulgária
• Croácia
• Chipre
• República Checa
• Dinamarca
• Estónia
• Finlândia
• França
• Alemanha
• Grécia
• Hungria
• Islândia
• Irlanda
• Itália
• Letónia
• Liechtenstein
• Lituânia
• Luxemburgo
• Malta
• Noruega
• Holanda
• Polônia
• Portugal
• Roménia
• Eslováquia
• Eslovénia
• Espanha
• Suécia
• Reino Unido.

Depois de usar por vários meses a conta Monese diariamente, conseguimos identificar vários tipos de utilizadores que necessitam de criar uma conta Monese e pedir o Cartão de Débito Mastercard:

• Pessoas que estão fartas das comissões cobradas pelo seu Banco;
• Pessoas que viajam frequentemente entre a Europa e o Reino Unido;
• Pessoas que querem ter uma conta em £ e outra conta em €;
• Pessoas que querem ter um IBAN do Reino Unido;
• Pessoas que querem fazer transferências internacionais em outras divisas;
• Pessoas que fazem compras online;
• Pessoas que querem converter Bitcoin em Dinheiro (€ ou £).

A foto apresentada abaixo, é da aplicação Monese e do Cartão de Débito Mastercard Contactless para a conta VIP. Se abrir agora uma nova conta Monese, a emissão do cartão mastercard tem um custo de £4,95/€4,95 no plano Básico ou é grátis no plano Plus.

Como já chegou à conclusão, este artigo de opinião sobre a Monese é de um cliente real. Não é apenas mais um artigo, para ganhar cliques ou visibilidade. Leia atentamente e partilhe com os seus amigos.

Se usa frequentemente apps de transporte (Taxify, Uber, Cabify), reserva alojamento online (Booking, Airbnb), gosta de pedir comida (Uber Eats) ou alugar um carro nas suas férias (Rentalcars), o Cartão de Débito da Monese é indicado para si. Permite fazer pagamentos e controlar os seus gastos!

O futuro é online, por isso, não continue a usar um Banco que ainda não se preparou para o futuro. A Monese continua a crescer a conquistar novos clientes todos os dias.

No ecrã inicial da app Monese é possível selecionar a conta da Zona Euro (€) ou do Reino Unido (£). Aparecem os detalhes, para que possa efetuar depósitos ou partilhar os seus dados da sua conta online, de uma forma rápida e simples. É possível verificar os últimos gastos, levantamentos ou depósitos. Se reparou que algum coisa está mal, é possível reportar transações fraudulentas.

Depois de usar a app Monese durante algumas horas, vai ver que é fácil de usar. Uma das vantagens, é que cada cliente pode ter uma conta em Euros e outra em Libras. Não paga mais por isso!

Ainda na aplicação, é possível aceder a todos os dados do cartão de débito, qual é o seu plano atual e obter um extrato detalhado, com todas as suas despesas e depósitos na conta.

Neste momento estão disponíveis dois planos: Básico e Plus. Se você usa bastante pagamentos por cartão ou acredita que vai dar bastante uso à sua conta Monese, nesse caso recomendamos que escolha o plano Plus, porque tem mais benefícios e vai poupar bastante dinheiro ao fim do mês.

Abra agora a sua conta Monese e peça o seu cartão de débito Mastercard.