Diz adeus ás mensalidades. Guia completo sobre o cartão que oferece 100% de reembolso nas subscrições de Spotify, Netflix, Amazon Prime e ChatGPT. Descobre como!

Vamos fazer umas contas rápidas. Entre veres a tua série favorita no Netflix, ouvires música sem anúncios no Spotify, teres encomendas rápidas com o Amazon Prime e usares IA para trabalhar através do ChatGPT, quanto é que sai da tua conta todos os meses?

Provavelmente, mais de 40 ou 50 euros por mês. É uma pequena fortuna todos os meses, que pode fazer a diferença a longo prazo.

Agora multiplica isso por 12 vezes. Estamos a falar de centenas de euros por ano que desaparecem silenciosamente da tua carteira. A boa notícia? Não precisas de cancelar nada. Existe uma forma legítima de manteres todas estas subscrições e receberes 100% do valor de volta. Parece bom demais para ser verdade? Nós também achávamos, até começar a usar este cartão.

O truque LEGAL para pagar 0 EUROS pelo ChatGPT, Prime, Netflix e Spotify

Podes estar a perguntar-te: “Mas como é que isto é sustentável? Ninguém dá dinheiro a ninguém.” E tens razão em ser cético. Mas a verdade é que o mundo financeiro mudou.

Enquanto os bancos tradicionais cobram pequenas fortunas em comissões de manutenção e não te dão nada em troca, as novas fintechs (empresas de tecnologia financeira) lutam pela tua atenção. E a forma que encontraram para te conquistar não foi com anúncios na TV, mas sim colocando dinheiro de volta no teu bolso.

Este cartão funciona como qualquer outro cartão de débito Visa/Mastercard que já tens na carteira, mas com um “superpoder“: os Perks (Vantagens).

A Matemática da Poupança (O que ganhas realmente)

O conceito é simples. Quando pagas a mensalidade com este cartão, o sistema deteta a transação no site do Netflix, ChatGPT, Spotify ou Amazon Prime e devolve-te 100% do valor em saldo.

Vamos fazer as contas ao que podes poupar num ano se usares este cartão para as tuas subscrições favoritas:

• Netflix: ~13,99€/mês ➝ Poupas ~168€/ano
• Spotify: ~7,99€/mês ➝ Poupas ~95€/ano
• Amazon Prime: ~4,99€/mês ➝ Poupas ~60€/ano
• ChatGPT Plus: ~23€/mês (via cashback extra) ➝ Poupas ~276€/ano

💰 Total Estimado de Poupança: Mais de 500€ por ano.

Estamos a falar de mais de 500€ por ano que, neste momento, estão a sair da tua conta bancária e que poderiam ficar lá. Poderias usar esse dinheiro para fazer férias, investir num ETF do S&P500 ou gastar de outra forma.

Como receber 100% cashback nas subscrições do Spotify, Netflix, Amazon Prime e ChatGPT? Os passos a seguir.

Para receber 100% de cashback sobre as tuas subscrições do Netflix, Spotify, Amazon Prime, ChatGPT e TradingView, tens de ter o cartão de débito da Bybit. Está disponível o cartão físico e o cartão virtual.

Estes são os passos que tens de seguir:

1. Regista-te no site da Bybit usando esta página.
2. Valida a conta e deposita dinheiro na tua conta Bybit.
3. Converte o saldo em USDC ou outra criptomoeda e faz pagamentos usando o cartão virtual ou físico. Em menos de 5 minutos tens o cartão virtual disponível e podes adicionar ao Google Pay ou Apple Pay, para fazer pagamentos físicos.
4. Assim que fizeres +500€ em compras online ou físicas num mês, vais saltar para o nível BETA e ter acesso a subscrições grátis.
5. Ao pagar pela subscrição do Netflix, Spotify, Amazon Prime, ChatGPT e TradingView, o cartão vai detetar e devolver 100% do valor em cashback.

Na app da Bybit, à medida que vais fazendo compras online ou físicas, com os cartões de débito, vais conseguindo ver qual é o valor que falta para saltar do nível BASE para BETA e ter acesso a 100% de cashback nas subscrições. Para o caso da Maria, faltam apenas 45.12 EUR para ter acesso ao nível BETA e usufruir de subscrições com 100% cashback.

Pára de usar o cartão de débito do teu Banco. Não só não recebes cashback, como não tens acesso a subscrições a 0 euros e ainda tens comissões mensais ou anuais do cartão. Em vez disso, usa este cartão.

Agora que já sabes os passos, chegou o tempo de começar a poupar dinheiro nas subscrições mais populares. Cria a tua conta no site da Bybit e começa a usufruir destes benefícios.

Agora que as apps de Banco Digital estão na moda e estão a dar cabo do negócio dos bancos tradicionais, estão a aparecer cada vez mais opções e o Openbank é uma das novidades em Portugal. Hoje em dia são várias as opções disponíveis, que se torna difícil de escolher. Depois do sucesso de várias fintechs, como é o caso do N26 e da Revolut, agora é o momento dos Bancos tradicionais apresentarem as suas próprias versões.

Utilizador (real) explica como funciona!

O Openbank é a app Banco Digital do Grupo Santander que está a ser um sucesso em Espanha e chegou a Portugal em 2020. Mas, será que vale mesmo a pena usar o Openbak ou é apenas uma cópia? Para responder a essa e a muitas outras questões, mas também mostrar como funciona, um membro da nossa equipa tornou-se cliente do Openbank em Portugal. Este artigo não foi patrocinado pelo Openbank (ou pelo Grupo Santander).

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Opinião Openbank Portugal

Depois do sucesso de apps como o UBER, UBER Eats e Glovo, eis que as apps de Banco Digital são a nova revolução diretamente no seu bolso.

Hoje em dia são várias as opções disponíveis. Desde os mais conhecidos, como é o caso da Revolut, do N26 ou da Monese, passando pela alternativa nacional moey! do grupo Crédito Agrícola.

Com o crescimento deste nicho de mercado, é natural que apareceram mais alternativas, com diferentes soluções.

O Openbank do Grupo Santander é uma das novas alternativas disponíveis.

Depois do Openbank ser um sucesso em Espanha, foi lançado em Portugal. Segundo várias notícia, têm cerca de 550 trabalhadores em Espanha, mas por cá ainda não existe uma equipa local.

Desde 2019 que os clientes portugueses podem abrir conta no Openbank Portugal e ter acesso a todas as vantagens. Inclusive como parte da campanha de marketing de angariação de novos clientes, os primeiros 20.000 clientes a abrir conta antes de 31/05/2020 vão ter direito ás vantagens de viagem grátis. Depois de ultrapassado essa data, os novos clientes vão passar a pagar 7,99€ / mês.

As vantagens de viagem incluídas são:

• Seguro de viagem por atraso, perda de bagagem, acidentes e muito mais.
• Sem comissões nas compras pelo mundo.
• Todos os caixas automáticos do mundo grátis. (5 levantamentos por mês)
• Ligue e desligue a subscrição quando quiser.

Outras duas funcionalidades que o Openbank tem e que nenhum outro concorrente tem e vale a pena mencionar, são a conta poupança e o Robo-Advisor.

Basicamente, o Robo-Advisor é um robo de investimento, através do qual é possível é possível investir desde 500€ baseado nos seus objetivos, contando com a assessoria da BlackRock, a maior gestora de ativos do mundo e tem um custo desde 0,42% por mês.

Como funciona o Openbank?

A maneira de se tornar cliente Openbank em Portugal é quase igual a abrir conta na Revolut e nas outras apps. Basta visitar o site openbank.pt ou instalar a app e seguir os passos indicados.

Ao longo dos passos de abertura de conta, é necessário enviar uma foto do documento de identificação e do comprovativo de morada. É um processo normal e obrigatório, para verificar que é uma conta verdadeira.

Depois da conta Openbank ser aprovada, alguns dias depois chega a casa o cartão de débito R42 do Openbank, como mostra a imagem abaixo.

Para os leitores mais curiosos, esta é a foto do cartão de débito mastercard contactless Openbank enviado para os clientes Openbank. Estão disponíveis três cores: Lemon Vodka (da imagem), Strawberry Helly e Key Icon.

Depois de ativar o cartão de débito, é possível fazer pagamentos contactless ou adicionar ao Apple Pay, Garmin Pay ou Fitbit Pay, para pagar usando o seu dispositivo favorito sem ter de usar o cartão físico.

A app Openbank é bastante completa e intuitiva. À distância de alguns passos é possível aceder a todas as funcionalidades.

Assim como acontece com o N26, é possível ter acesso a todas as funcionalidades usando a app ou através do PC. É bastante útil quando está no PC ou não quer ter que abrir a app no telemóvel.

No menu da app é possível configurar as notificações, usar o Password Manager Databank para guardar passwords em segurança.

Através da app é possível pedir o Cartão de Débito R42 e personalizar, como também criar um ou mais cartões virtuais (eCommerce Card) que podem ser usados para comprar coisas online e não permitir que o cartão seja cobrado por outros valores.

Depois de ter o seu cartão de débito R42 ativo, vai poder bloquear o cartão a qualquer momento, ativar ou desativar as vantagens de viagens e consultar todos os pagamentos efetuados nos últimos dias.

Para tornar mais seguro o seu cartão de débito R42, através da app Openbank é possível limitar os pagamentos apenas a Portugal, a outros países ou continentes, mas também ao tipo de operação.

Através da app também é possível efetuar transferências nacionais, entre contas Openbank, transferências internacionais ou programa transferências para serem efetuadas mais tarde.

Além de todas as funcionalidades descritas anteriormente, também é possível criar mais contas à Ordem ou conta Poupança e ainda investir dinheiro usando o Robo-advisor. Na parte de contratação de produtos, é possível aceder a todos os produtos disponíveis.

Por agora ainda não existem muitos detalhes, mas para muito em breve também vai estar disponível o cartão de débito R42 Metal, em que vai ter vários benefícios extra, como acontece com o Revolut Metal.

Vale a pena usar o Openbank?

Sim e não.

Mas, como assim? Vale a pena usar o Openbank se procura uma solução de Banco Digital que ofereça uma conta poupança que paga juros (igual a um Depósito a Prazo), quer usar o robo de investimento ou quer ter dentro da app várias contas abertas.

Se já usa o Revolut, N26, Monese ou o moey! e apenas quer usar as funcionalidades mais básicas, ou seja, o cartão de débito, fazer pagamentos online e usar o cartão no estrangeiro, então não compensa.

Saiba quais são os melhores Bancos Online, com Cartão de Débito incluído, para abrir conta em 2019. Pare de pagar comissões absurdas. Desista do seu Banco ainda hoje!

A cada ano que passa os Bancos em Portugal continuam a aumentar as comissões. Já deve ter reparado que, pelo mesmo serviço hoje está a pagar o dobro ou muito mais. Se tem conta no ActivoBank, BPI, BBVA, Banco BIG, Caixa Geral de Depósitos, EuroBic, Banco Popular, Millennium BCP, Montepio, Novo Banco ou no Santander Totta, está na hora de conhecer uma alternativa muito melhor.

Pare de pagar mais!

Graças à Internet, hoje em dia é possível ter conta num Banco Online com Cartão de Débito e não pagar comissões ou pagar comissões muito mais baixas, do que o seu Banco cobra. Para que tome a decisão certa, decidimos comparar as melhores opções. Se faz compras online, costuma viajar ou necessita de fazer transferências internacionais, vai mudar de opinião.

Os Melhores Bancos Online + Cartão de Débito

Pare de fazer tudo, como se estivéssemos ainda em 2015. O mundo mudou e também deve mudar o seu relacionamento com o dinheiro, para de continuar a pagar comissões absurdas cobradas pelos Bancos Portugueses. Não tenha medo de experimentar!

Se faz compras online, costuma viajar ou faz transferências internacionais, já deve ter reparado que o seu Banco cobra comissões absurdas e ainda cobra o imposto selo. Com os Bancos Online que vamos falar abaixo, não existe isso. Não só tem maior controlo sobre o seu dinheiro, como paga menos comissões.

Neste momento existem vários Bancos Online, no entanto, os principais são o N26, a Monese e o Revolut. Ambos dão aos seus utilizadores um IBAN e um Cartão de Débito. É possível ter mais funcionalidades, ao associar uma mensalidade.

1. N26

O N26 ou Banco N26 é uma das apps de Banco Online mais populares na Europa, com sede na Alemanha e utilizadores na Europa e noutros países. Todos os utilizadores têm acesso a um IBAN alemão e um cartão de débito Mastercard Contactless grátis.

Através da app para iPhone ou Android é possível controlar tudo. Desde ativar ou desativar funcionalidades, enviar dinheiro, fazer pagamentos, fazer um upgrade na conta e ativar o seguro.

Ao contrário da Monese e do Revolut, também tem disponível a plataforma online, onde é possível fazer tudo o que é possível fazer na app, diretamente da Web. Pode ver os últimos gastos, o saldo, bloquear/desbloquear o cartão, enviar dinheiro, entre outras funcionalidades.

Para se tornar num utilizador N26, neste momento estão disponíveis as seguintes opções, mostradas na imagem abaixo.

Como o Cartão de Débito associado à conta FREE ou Black, não tem limite monetário, apenas existe um limite de levantamentos grátis (de 5 levantamentos), é possível levantar de uma só vez 2.500 euros nas caixas ATM amarelas e azuis, sem pagar comissões.

O N26 ou Banco N26 é uma boa escolha, quer para os utilizadores mais exigentes ou para quem quer ter um cartão para usar esporadicamente. Não existem comissões mensais ou taxas de não usar o cartão.

Caso ainda tenha dúvidas sobre como funciona o N26 e se vale a pena abrir conta no N26, recomendamos que leia a análise à N26 e ao cartão N26 Black.

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2. Revolut

O Revolut é uma das apps Banco Online mais populares em Portugal, com sede no Reino Unido. Todos os utilizadores Revolut têm acesso a um IBAN Euro, número de conta UK e um Cartão de Débito Mastercard Contactless.

As principais vantagens do Revolut são: a possibilidade de converter entre 24 divisas diferentes (sem limite), o acesso a 5 criptomoedas, o programa cashback e ainda o acesso a lounges de cerca de 1.000 aeroportos em todo o mundo.

Para se tornar num utilizador Revolut estão disponíveis os planos standard, premium e metal, como mostra a imagem abaixo.

Caso ainda esteja indeciso, se deve escolher o Revolut ou não, recomendamos que leia a análise ao Revolut. Esta é uma das apps mais usadas em Portugal.

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3. Monese

A Monese é um app de Banco Online com sede no Reino Unido, neste momento bastante popular em Portugal. Todos os utilizadores Monese têm acesso a um IBAN UK, número de conta UK e Cartão de Débito Mastercard Contactless grátis.

Ao contrário do N26, dentro da app é possível ter duas contas. Uma conta em Euros e outra conta em Libras, com os respetivos cartões de débito. Muitos Portugueses que vivem ou visitam frequentemente o Reino Unido, usam esta app porque desta forma conseguem poupar muito dinheiro em comissões e taxas de conversão de Euro para Libra (e vice-versa).

Através da app Monese é possível bloquear/desbloquear os cartões, aceder à conta em Euros ou Libras, verificar os últimos gastos, depositar ou transferir dinheiro, entre outras funcionalidades.

Para se tornar num utilizador Monese neste momento estão disponíveis os planos Starter, Plus e Premium.

Se tem dúvidas ou está interessado em saber como funciona a Monese, recomendamos que leia a análise à Monese, para que possa tomar uma boa decisão no momento de escolher a app Banco Online que deve usar.

Conclusão

Entre o N26, a Monese e o Revolut, na nossa opinião a melhor alternativa é o N26, porque tem o Cartão de Débito que permite fazer vários levantamentos sem limite de montante levantado, inclui pagamentos grátis em qualquer divisa, tem uma aplicação fácil de usar e completa. Na conta paga (N26 Black), todos os clientes têm direito a levantamentos grátis em todo o mundo e seguro Allianz que funciona em vários casos, quer no aluguer de carros, viagens ou na compra de um telemóvel.

Experimente e dê-nos a sua opinião!

Recebemos finalmente o cartão N26 Black. Será que compensa pagar €9,90 por mês extra, por um cartão de débito exclusivo e a conta N26 Black? Leia a análise completa de um cliente N26 real.

Os Bancos online são o futuro e o Banco N26 é uma das escolhas mais óbvias, pelo menos para quem vive na Europa. Depois da nossa análise à N26, recebemos vários pedidos para experimentar o cartão N26 Black e partilhar qual é a nossa opinião.

O cartão N26 Black demorou 1 semana a chegar e a conta Black custa €9,90 por mês.

Embora o BPI, Caixa Geral de Depósitos, Novo Banco, Millennium BCP, Montepio, Santander Totta, Eurobic, Crédito Agrícola, Banco BIG e estejam a melhorar o seu serviço de Homebanking, o Banco N26 tem várias vantagens que valem a pena experimentar. Existem 3 tipos de clientes que já têm ou vão pedir o cartão de débito premium da N26.

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Análise Cartão de Débito Mastercard N26 Black

N26 é sinónimo de Mobile Banking – ou Banca Móvel em português. A N26 é atualmente um dos Bancos com maior crescimento na Europa e tem mais de 850.000 clientes em 17 países. Tudo é tratado através da Internet, na app N26 para Android e iPhone.

Neste momento, a N26 aceita clientes da Áustria, Alemanha, Bélgica, Estónia, Eslováquia, Eslovénia, Espanha, Finlândia, França, Grécia, Irlanda, Itália, Letónia, Lituania, Luxemburgo, Holanda e Portugal. No futuro quer aceitar clientes do Reino Unido e dos EUA.

Se vive num dos países acima, é um sortudo e pode abrir uma conta N26. O cartão de débito funciona em todo o mundo, que aceite pagamentos com cartões Mastercard.

A N26 tem como principais concorrentes a Monese e a Revolut.

Depois do sucesso da nossa análise à N26, decidimos falar sobre a conta N26 Black, para que os nossos leitores possam tomar a decisão se vale a pena ou não pagar o extra de €9,90 por mês.

Devemos alertar que esta é uma análise de um cliente real. Não é mais um blog ou site que fala do que não sabe, para ganhar visitas.

Para esta análise, fizemos o upgrade da conta N26 para a conta N26 black e pedimos o cartão de débito. A conta foi atualizada automaticamente e o cartão de débito Mastercard Contactless da conta N26 Black demorou uma semana a chegar.

Com a conta N26 Black, a N26 quer oferecer uma experiência única de luxo, para aquele tipo de cliente exigente. Tudo foi preparado ao pormenor. A imagem abaixo mostra a carta onde veio o cartão N26 Black.

Dentro da carta recebida, veio o cartão de débito preto contactless Mastercard a informar sobre os passos a seguir para ativar o cartão N26 Black.

Na imagem abaixo pode ver as diferenças entre o cartão N26 normal e o cartão N26 Black. Ambos os cartões de débito são Mastercard e têm a funcionalidade Contactless, que permite pagar as compras sem código só com o contacto no terminal.

Enquanto o cartão N26 mostra todos os dados na frente, como qualquer cartão de débito, o cartão da conta N26 Black tem um design diferente. Na parte da frente só aparece o nome do titular do cartão.

Na parte de trás do cartão premium N26, pode encontrar o número do cartão, o IBAN da sua conta N26, o token para ativar o cartão, o CVC/CVV e ainda o texto world elite debit.

Além do cartão de débito com um look mais premium, a principal vantagem de pagar os €9,90 por mês extra, pela conta N26 Black está no:

• seguro (da Allianz) que cobre despesas médicas no estrangeiro, voos atrasados mais de 4 horas, roubo do telemóvel comprado com o cartão N26 black, proteção de bagagens, proteção contra roubo do cartão, proteção adicional contra roubo ou danos para artigos comprados com o cartão N26 black
• e nos levantamentos grátis noutras em moedas locais no estrangeiro.

A app N26 é uma caixa de surpresa, com várias funcionalidades. Por isso, abaixo mostramos como ativar o cartão n26 black, as definições disponíveis e como ativar o seguro.

Estas são as principais diferenças entre a conta grátis N26 e a conta paga N26 Black:

Pode encontrar a nossa opinião final, sobre este cartão de débito premium no fim do artigo.

Ah..e… não se esqueça de abrir uma conta N26. Vale a pena!

Como ativar o Cartão N26 Black?

O processo de ativação do cartão N26 Black é rápido. Demora menos de 5 minutos. Primeiro, tem que introduzir o número token de 10 dígitos disponível na parte de trás do cartão. Depois, tem que introduzir o PIN que quer usar no cartão, para levantar dinheiro ou fazer pagamentos e confirmar. Após completar estes passos, o cartão de débito N26 Black está pronto para ser usado.

Uma das vantagens dos cartões de débito do Banco N26, é ser o cliente a escolher o PIN do cartão. Ao contrário da Monese ou dos Bancos tradicionais, tem o trabalho extra de mudar de PIN, se não quiser usar o que recebeu por correio.

A aplicação do Banco N26 é bastante completa. Muito mais completa que os Bancos tradicionais. Por essa razão, torna muito melhor a sua experiência.

Coisas que deve saber sobre o Cartão N26 Black

Através da app N26, o cliente pode mudar as definições do seu cartão N26 Black. Desde mudar o PIN, bloquear o cartão ou ativar/desativar pagamentos no estrangeiro, pagamentos online, levantamentos e pagamentos. Também é possível alterar os limites de levantamentos diários e pagamentos diários.

Com o cartão mastercard N26 Black é possível levantar até 2.500€ por dia ou efetuar pagamentos até 5.000€ por dia. São limites bastante altos, que permitem ter uma boa experiência com o Banco N26, quer tenha 500€ ou 30.000€ na sua conta.

Através da app N26 também pode acionar o seguro Allianz Global Assistance, associado ao seu cartão N26 Black. O seguro é a principal vantagem de pagar €9,90 por mês.

O seguro associado ao cartão N26 Black cobre várias situações, para tornar a sua vida muito menos complicada e mais segura. No site n26.com pode encontrar as coberturas associadas à apólice de seguro.

Se viaja bastante, faz bastantes compras online ou gosta de controlar os seus gastos, o cartão n26 Black é um must-have e vale a pena pagar os €9,90 por mês. As principais vantagens são o seguro, pagamento sem comissões no estrangeiro e os levantamentos em divisas estrangeiras grátis.

Por exemplo, se comprar uma GoPro, um iPhone, uma máquina fotográfica e um Drone, em vez de pagar por um seguro para cada artigo, que vai custar muito mais caro, ao pagar com o cartão N26 black, tem proteção extra sem pagar mais.

Abrir agora uma conta N26 e pedir o cartão N26 Black.

Se gostou deste artigo ou conhece alguém que deveria ter o cartão N26 Black, partilhe!!