Saiba quais são as diferenças entre investimento e especulação segundo Benjamin Graham. Entenda a diferença com o guru de finanças mais popular de Wall Street.

Investimento e especulação são dois dos conceitos mais utilizados nos mercados financeiros, especialmente na bolsa de valores. Muitas vezes são utilizadas indistintamente, ainda assim têm significados muito diferentes desde a perspetiva de value investing. Neste artigo vamos ver a diferença entre investimento e especulação segundo Benjamin Graham, analisaremos as características que requer para que não se considere uma operação financeira especuladoras. Continue lendo para saber a diferença entre ambos os conceitos.

Investimentos Vs. Especulação

Benjamin Graham define o investimento no seu livro “O Investidor Inteligente” como, aquela que, através de uma análise exaustiva, promete segurança e um rendimento adequado ao investidor. Enquanto a especulação é definida ao contrário, pelas operações que não satisfazem estes requisitos.

Os três requisitos de um investimento não especulativo segundo este guru de finanças consiste na análise exaustiva da empresa, a segurança do seu investimento e um rendimento adequado ou satisfatório.

É possível investir sem especular?

Para Graham, todas as operações financeiras que não cumpram com estes requisitos anteriores, podem ser considerados como uma especulação. Em primeiro lugar, devemos partir de um caminho em que todos os investimentos têm um certo grau de incerteza, por muito pequena que seja. Como sempre, está presente a possibilidade de perder o dinheiro investido. Pode existir especulação sem investimento, mas não investimento sem alguma especulação.

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Apesar de existir um conceito económico de “risk-free rate” (taxa de retorno insenta de risco), isso não deixa de ser um conceito abstrato inexistente na prática. Para muitos, as obrigações do EUA ou as obrigações da Alemanha são as representações práticas deste conceito. No entanto, é possível que estes países não possam pagar se suceder alguma coisa imprevista, como pode ser uma grande guerra ou uma catástrofe natural – o que é improvável.

O que devemos fazer é minimizar a especulação para maximizar a segurança dos seus investimentos e, como consequência, minimizar o risco. Na verdade existem três métodos para reduzir a especulação e por isso, aumentar a segurança sobre os seus investimentos:

1. Investir apenas em empresas fáceis de valorizar, que podem ser as que têm lucros mais previsíveis.
2. Realizar uma análise profunda das empresas.
3. Analisar melhor os seus investimentos, aumentando o seu conhecimento e experiência.

A combinação destes três métodos, junto de uma grande dose de sentido comum e de experiência, foi o que converteu Warren Buffett no terceiro homem mais rico do mundo e no melhor investidor da bolsa. Pode ser que ao investir você chegue a estar na lista dos mais ricos do mundo da revista Forbes. Arrisque!

Ficamos com preocupados com a crise bancária na Europa, com o abismo fiscal nos EUA, a descida do PIB nos EUA, a desaceleração da China, entre outros dados importantes. No entanto, o psicólogo ganhador do , autor do livro “Thinking, Fast and Slow“, acredita que é tempo de para, refletir e chegar a uma conclusão de que estas preocupações que se dão a curto prazo estão a afetar seriamente a sua capacidade de pensar racionalmente como investidor. Kahneman estuda como as pessoas estão fortemente predispostas a tomar decisões erradas a maior parte do tempo, e especialmente, esta situação acontece frequentemente com os investidores particulares. Continue lendo para melhorar a sua capacidade como investidor e encontrar várias dicas importantes para a psicologia do trader.

Dicas dos Melhores Investidores

O principal problema, segundo este psicólogo seria o nosso sentimento face a uma falsa capacidade para prever o futuro ou, para o caso, explicar com precisão o passado. Tende-se a procurar um motivo porque hoje o índice bolsista caiu, e nem sempre existe um motivo lógico ou racional. Encontrar esse motivo hoje, interfere com a nossa capacidade de analisar sensatamente amanhã e de ter um pensamento claro a longo prazo.

Temos de pensar sobretudo acerca dos resultados a curto prazo. Você centra demasiado a sua experiência recente, que supõe que vai continuar. Este erro faz com que os investidores (incluindo os profissionais), estejam excessivamente receosos ao risco quando os mercados financeiros caiem, e demasiado otimistas quando os mercados sobem. Isto é o que faz um investidor particular comprar em máximo, sobretudo se é daqueles que investe por recomendação de profissionais (profissionais estes que tão pouco batem o mercado).

Atualmente diz-se que o método de Graham não serve, e existem novos métodos de investimento que dizem bater o mercado, mas os únicos que continuam a bater o mercado são os mesmos que faziam há 50 anos atrás, entre eles Warren Buffett e George Soros. O dinheiro que alguns investidores ganharam num mercado alcista (onde todos ganham) não os converte em cérebros do investimento, mesmo modo que ter menos-valias num mercado baixista, não o converte num idiota.

A chave é ser de capaz de identificar o comportamento irracional de outros e reduzir ao mínimo a possibilidade de que a sua própria conduta esteja sujeita a erros. Na bolsa, não existem métodos milagrosos. Existem métodos que funcionam, enquanto outros simplesmente não funcionam.

Saiba quais foram as dicas e lições que Benjamin Graham ensinou ao investidor milionário Warren Buffett.  Várias dicas para investir na bolsa de valores com sucesso!

Benjamin Graham é ainda recordado com um dos poucos investidores de sucesso de Wall Street, já que as suas dicas e lições foram fundamentais para o sucesso de muitos investidores, que atualmente encontram-se a fazer dinheiro praticamente todos os dias nos mercados financeiros, incluindo um dos aprendizes maus audazes, o Senhor Warren Buffett. Em 1936, Warren Buffett abriu a sua própria mentalidade financeira graças ao livro “One Thousand Ways to Make $1000″ (1000 formas de ganhar 1000 dólares – que hoje em dia é equivalente a como fazer 1 milhão de dólares). Buffett sabia que se queria atingir esse objetivo, teria de aprender a investir o seu dinheiro. Foi em 1949, depois de ler o livro “O investidor Inteligente” de Benjamin Graham, que o mudou totalmente a sua vida, pois, caso não tivesse lido, provavelmente seria uma pessoa diferente.

Investidor de Sucesso em Wall Street

Benjamin Graham conhecia perfeitamente como funcionava o Wall Street, embora os seus métodos e ideias não tenham sido muito populares no início, entre os investidores. Claro que, depois de bater ano após ano o mercado, os investidores começaram a interessar-se pelo seu método de negociação.

Durante uma conferência de imprensa, um jornalista perguntou a Graham se pensava que os investidores e analistas da Bolsa de Valores Wall Street era assim tão boas e acertavam na hora de prever os movimentos do mercado e as cotações das empresas nos próximos meses. Graham disse:

Nós temos feito essas perguntas durante várias gerações e tenho que dizer com franqueza, que os nossos estudos indicam o seguinte. Na hora de investir, você tem 2 opções. A primeira seria investir em função da opinião do consenso do mercado (a opinião dos profissionais). A segunda seria lançar moedas ao ar e depender o investimento se sair cara ou coroa. De todos os efeitos, o resultado que obterá será exatamente o mesmo.

 

Todo o mundo em Wall Street é muito inteligente, até ao ponto que as suas recomendações estão avaliadas por níveis, que definem os preços, e por isso, o que vai acontecer no futuro, eles não sabem.

Benjamin Graham foi um dos responsáveis por ensinar Buffett a diversificar corretamente, e não em excesso. Se você investir em 8 empresas que considera investimentos rentáveis para o futuro, na hora de voltar a introduzir capital no mercado, a melhor opção é aumentar as suas posições nas empresas que tem, sobretudo se baixaram de preço devido a uma fase corretiva do mercado.

Saiba quais são os 5 passos a seguir para investir dinheiro em ações com dividendos. Consiga uma rentabilidade de 10% ou mais ao ano.

Diante da dúvida em que produto financeiro investir para obter uma boa rentabilidade anual, não são poucos os investimentos disponíveis. Atualmente é possível investir o seu capital em renda variável ou renda fixa (depósitos a prazo). Embora os investimentos de renda fixa possam oferecer um retorno garantido, hoje em dia o retorno oferecido muitas vezes não compensa, já que a taxa de juro ou o retorno menos os impostos e custos associados podem ser menos que a inflação. Por isso, uma das estratégias mais utilizadas pelos grandes investidores, é o investimento em ações que pague bons dividendos, mas que seja umas ações rentáveis, com possibilidade de crescimento a longo prazo. Continue lendo para saber quais os passos que deve seguir para encontrar boas ações.

1. Não basta um dividendo alto, tem que ser sustentável – Até agora várias empresas da bolsa de valores de Lisboa (PSI20), de São Paulo (BOVESPA) e de outros países, pagam todos os anos dividendos de acordo com os lucros obtidos durante o ano fiscal. Se você procurar dividendos sólidos, não deve descartar a compra de ações das empresas mais sólidas do mundo. Também pode ter exposição às maiores marcas globais de consumo, como o McDonalds, a Inditex, a Coca-Cola,  Protector & Gamble, entre outras empresas.
2. Siga a regra de 10 anos – Primeiro lembre-se as palavras de Warren Buffett: “Se você não está disposto a ter ações de uma empresa durante 10 anos, não as tenha nem 10 minutos”. Se colocamos o nosso horizonte de investimento a 10 anos, e é uma empresa sólida, não nos deve preocupar se a cotação da empresa vai subir ou descer. Ainda mais, se descer, pode aproveitar para comprar ainda mais ações.
3. Pense com um investidor, não como um apostador – Como já dissemos anteriormente, a bolsa não é um casino. Se você pensa unicamente a curto prazo, essa estratégia de investimento não é para si. Para seguir esta estratégia você não deve ficar obcecado com os lucros e acontecimentos do mercado. O único coisa que você deve ter em conta são os lucros da empresa, e também os dividendos.
4. Reinvista os dividendos – Para que tenha uma estratégia de investimento rentável, e sobretudo se você é jovem e está numa fase de criação de riqueza pessoal, você deve reinvestir a totalidade dos seus dividendos da empresa em novas ações da empresa. Quando tivermos a opções de escolher entre receber dividendos ou trocar por ações, escolha sempre ações.
5. Este sistema de investimento é 100% conservador – O investimento em bolsa não tem que ser um risco. Este investimento requer paciência (uma qualidade de distingue os bons investidores). Não nos vamos divertir com este tipo de investimento, mas vamos ganhar dinheiro. Se investir a longo prazo, com o pensamento em dividendos, é possível obter um rentabilidade média anual superior a 10%. Se entrar quando o mercado estiver mais barato e somar mais-valias de dividendos, a sua rentabilidade anual pode ser ainda mais alta.

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• acoes que pagam bons dividendos

Conheça os 7 melhores conselhos de investimento partilhados por Warren Buffett. Descubra algumas das razões do sucesso deste investidor milionário da Bolsa de Valores.

Warren Buffett tem a capacidade de comunicar os conceitos complicados da bolsa de uma forma muito simples. Muito já se falou sobre este investidor de sucesso na bolsa, embora os seus melhores conselhos possam ser aqueles que tem partilhado em muitos programas de TV ou entrevistas, assim como nas cartas aos acionistas da Berkshire Hathaway. Neste artigo você pode ver um resumo de 7 dos melhores conselhos de investimentos que você deve tomar em conta antes de investir o seu dinheiro. Continue lendo para saber quais as estratégias para ter sucesso nos seus investimentos.

1. Domine os conceitos básicos – Para investir com sucesso não é necessário entender a teoria moderna da carteira, valorização ou mercados emergentes. Inclusive seria melhor não saber nada. As escolas de negócios preparam os seus estudantes para os negócios, no entanto eles não estão preparados para investir. Em troca, se você quer saber praticamente tudo sobre como investir, é preferível tirar dois cursos, um sobre como valorizar uma empresa e outro sobre os preços dos mercados.
2. O melhor momento é quando as empresas estão com problemas – O melhor que pode fazer um investidor, é encontrar uma empresa com problemas temporários. O melhor momento para comprar ações é quando está com problemas temporários, pois é quando a cotação das ações é mais baixa. No entanto, é preciso assegurar que você tem paciência necessária para ver o seu valor a crescer. Deve ter em conta que as reações do mercado diante de um problema de uma empresa pode ser muito exagerada devido ao pânico dos vendedores, o momento que você deve aproveitar.
3. As ações saem sempre da crise – Embora você seja inundado diariamente com más notícias, a longo prazo, as notícias dos mercados acabam por ser boas. No século 20, os Estados Unidos sofreram 2 guerras mundiais, vários conflitos que custaram muito dinheiro, a depressão, uma dezena de recessões, epidemias de gripe… e finalmente as bolsas subiram. Claro que você deve escolher ações fortes, que não sejam vítimas mortais da crise.
   
   
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4. Pense a longo prazo – O seu objetivo deve comprar ações a um preço razoável e daqui a um, dois ou cinco anos vender e obter ganhos fantásticos. Com o tempo você encontrará poucas empresas que cumpram estas normas. Assim, quando você encontrar uma empresa que reúna estes pontos, então deve comprar uma grande quantidade de ações. Se você não está interessado em ser dono dessas ações por vários anos, então nem sequer pense em ser dono durante dez minutos.
5. Compre ações de empresas que até um idiota poderia mandar – Trate de comprar ações de empresas que sejam rentáveis, quer tenham ou não um bom administrador executivo. Se a empresa tiver um produto fácil de vender, rentável e com uma boa base de clientes, pode ser algo que você deve pensar. Pois, o mais certo é que mais cedo ou mais tarde a empresa comece a valorizar e ofereça um bom lucro na sua carteira de investimentos.
6. O preço e o valor não é o mesmo – No início dos investimentos, Warren Buffett aprendeu com Graham, o seu mestre em Wall Street, que o preço é aquilo que você paga, enquanto o valor é aquilo que você obtém.
7. Vale sempre a pena manter uma carteira de ações – Quando você compra ações, compra parte de uma empresa. Quando tem em sua carteira grandes negócios, o período de tempo razoável para ter ações em carteira é para sempre. Porquê vamos vender algo que vai bem?

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• como fazer um bom investimento com pouco dinheiro

Saiba quais são as técnicas de marketing melhores e mais rentáveis. Comece a aplicar estas técnicas na sua estratégia para alcançar os seus objetivos. Experimente!

As técnicas de marketing são os melhores métodos para alcançar os seus objetivos de marketing tais como, capturar novos clientes, fazer com que os seus clientes voltem a visitar a sua loja (ou loja online) e gastem ainda mais dinheiro, fazer com que os compradores satisfeitos recomendem, entre outras coisas. Não interessa se o seu negócio é pequeno ou grande, pois estas técnicas podem ser implementadas em negócios de todos os tamanhos. Experimente colocar em prática estas técnicas eficazes na sua estratégia de comunicação e marketing, para ver os resultados a aparecerem mais rápido do que espera!

• Uso de testemunhos – Consiste no uso de testemunhos de clientes satisfeitos com o serviço ou com os produtos que você oferece. Para isso, em primeiro lugar é necessário fornecer um serviço de boa qualidade e, logo depois, pedir ao cliente para deixar um testemunho ou comentário sobre o que achou do serviço ou produto. Tente conseguir pelo menos cinco comentários e use-os com a permissão dos seus clientes. É uma boa maneira de transmitir confiança e qualidade!
• Referidos – Nesta técnica, o objetivo é que os clientes consigam trazer novos clientes. Você pode oferecer descontos aos clientes que trouxerem referidos, entre outros benefícios. É eficaz e deve fazer parte da sua estratégia, pois os custos associados são baixos, enquanto o retorno é elevado. Com esta técnica os seus clientes antigos convertem-se em “vendedores” sem darem conta disso!
• Uso de incentivos – O uso de incentivos ou promoções de vendas são uma boa maneira de conquistar novos clientes. Você pode apresentar ofertas do género leve dois pague um, cupões de desconto, cartões de pontos que permitam que os clientes acumulem pontos e depois troquem por serviços ou descontos. As possibilidades são enormes!
• Inclusão de serviços adicionais – Consiste na oferta de serviços adicionais ao adquirir produtos ou serviços, a título gratuito. Você pode oferecer a entrega gratuita em casa ou na loja do cliente, a instalação grátis do produto, e serviço de suporte técnico e manutenção durante um determinado tempo. Esta é uma forma de mostrar como você confia no produto ou serviço, e fará tudo no caso de acontecer algum problema.

Saiba 7 formas que os jovens podem usar para ganhar dinheiro. Aproveite para obter um rendimento extra mensal. Desenvolva o seu espírito de empreendedor!

Uma das piores coisas que pode acontecer é você querer mesmo uma coisa e não ter dinheiro para comprar. Todos nós já fomos adolescentes, e durante essa fase fantástica, mas menos boa, porque você não tem o seu próprio dinheiro – precisa de pedir aos seus pais, comprar aquilo que você quer ou sair com os amigos e poder gastar no que quiser, é praticamente impossível para a maior parte dos adolescentes entre os 14 e 20 anos. Por isso, neste artigo apresentamos diversas formas de fazer dinheiro que não implicam ter que conseguir um emprego, e representam um bom rendimento extra todos os meses. Continue lendo para aceder à lista de ideias para os jovens ganharem dinheiro.

Rendimento Extra para Jovens

Embora você não tenha experiência a vender nenhuma coisa, nos dias de hoje existem várias formas de conseguir um rendimento extra no fim do mês, que pode ajudar-lhe em tanta coisa. Imagine só o que poderia fazer se tivesse todos os meses mais 100 ou 300 euros na sua conta bancária. Uma das suas grandes vantagens, é que você é um adolescente e tem duas coisas a seu favor: tempo livre e energia de sobra. Porque não aproveitar essas vantagens? Veja a lista de formas de fazer dinheiro sem arranjar um emprego:

1. Criar sites – Hoje em dia muitas empresas, negócios e até negócios online precisam de um site que seja fácil de usar, possua todo o conteúdo necessário e que aumente as vendas da empresa. Se você tem jeito para criar sites, então esta poderá ser a sua nova forma de rendimento. Normalmente você poderá ganhar entre 100 e 700 euros por cada site.
2. Desenvolver apps – Você tem um iPhone, Android ou Windows Mobile? Sente que falta alguma aplicação que seja útil, fácil de utilizar e que ainda não exista à venda na iTunes store, Google Play ou Windows Marketplace? Aproveite para criar a sua própria app e ganhar dinheiro com anúncios ou a cobrar pelos downloads.
3. Vender e comprar coisas em sites de anúncios – Outra forma de fazer dinheiro, é com a venda e compra de coisas em sites de anúncios. O olx, custo justo, coisas.com, entre outros sites, apresentam diversas oportunidades para ganhar dinheiro com artigos que você já não precisa ou a comprar barato artigos que precisa.
4. Ser blogueiro – O investimento necessário para se tornar blogueiro é pequeno. Por menos de 120€ é possível criar um blog profissional, com alojamento web pago e um bom domínio .COM. Depois, você só tem que conseguir gerar lucros de pelo menos de 10€ por mês, para conseguir pagar o investimento. Isso não é difícil. Visite o blog sobre Criar Blogs para aprender mais sobre este tema.
5. Vender fotos online – Comprar uma máquina fotográfica é barato, sem falar que agora a maior parte dos telemóveis já inclui uma boa câmara de tirar fotos. Por isso, basta você pensar em temas ou coisas que vale a pena fotografar e depois vender as fotos online. São várias as empresas que compram imagens para usar em folhetos, sites, entre outros meios.
6. Vender artesanato – Se você gosta de criar coisas, então vender as suas peças no Etsy.com pode ser a sua saída para obter um bom rendimento extra no final do mês. Neste site é possível vender desde móveis, arte, objetos de decoração, bijuteria, entre outros produtos.
7. Investir em Forex – De todas as maneiras de fazer dinheiro esta é a mais arriscada, no entanto é aquela que permite ganhar dinheiro mais rápido e com menos esforço. Os melhores profissionais em forex, numa só semana conseguem tornar 100€ em mais de 1000€. Conheça as melhores corretoras para começar a investir!

Descubra quais são as melhores horas para investir em forex. Aproveite para negociar divisas nas horas em que existe maior volatilidade. Experimente!

O mercado forex é o mercado financeiro mais rentável, onde você pode começar a investir apenas com 100 euros, contudo é necessário saber que nem todas as horas apresentam boas oportunidades de investimento. Embora este mercado esteja aberto 24 horas por dia, durante os dias úteis, nem todas as horas são ideais para começar com o seu investimento, como acontece em qualquer mercado financeiro. A melhores horas são aquelas em que são publicados os dados económicos mais importantes para as divisas, pois é nessa hora que são definidas tendências altistas ou baixistas, dependendo se os dados foram positivos ou negativos para a economia. Continue lendo para saber quais as melhores horas para negociar os principais pares de divisas.

Em que horas investir em divisas?

Uma das principais características que apresenta o mercado forex é a sua grande volatilidade, o qual se traduz num mercado ativo e em constante movimento. Contudo, como as notícias estão a sair todo o dia, existem algumas horas em que a volatilidade é tão grande, que em 30 minutos ou menos é possível obter bons ganhos, que representam um retorno de 80% ou mais, num só dia. Para você não perder o dia inteiro a olhar para os gráficos, nós decidimos criar uma lista com as melhores horas para os pares de divisas mais negociados:

• EUR/USD – Entre as 7h00 e as 17h00
• EUR/JPY – Entre as 0h01 e as 3h00 e das 7h00 às 17h00
• EUR/CHF – Entre as 7h0 e as 13h00
• GBP/USD – Entre as 7h00 e as 17h00
• GBP/JPY – Entre as 0h01 e as 3h00 e das 7h00 às 17h00
• USD/JPY – Entre as 0h01 e as 3h00 e das 13h00 às 17h00
• NZD/USD – Entre as 13h00 e as 3h00
• AUD/USD – Entre as 13h00 e as 3h00

Agora que você já sabe quais as melhores horas para cada um dos principais pares de divisas, é tempo de se dedicar a este tipo de investimento para se tornar num profissional ou num investidor a tempo parcial. Prepare-se, pois o comércio de divisas estrangeiras está a se tornar cada vez mais popular no Brasil e em Portugal.